№ 2-74/2024 УИД 53RS0002-01-2023-002970-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 15 февраля 2024 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО8. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что 11.01.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9. был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО10 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 59209 руб. нас рок 60 мес.. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 35367,4 руб.. 31.05.2022 ФИО11. умерла, к ее имуществу заведено наследственное дело. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату по месту регистрации заемщика.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

Ссылаясь на условия договора, ст.ст. 811, 819, 1175 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников ФИО12. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 35367,40 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1261,02 руб..

Определением суда от 25 января 2024 года (протокольная форма) в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО13. - ФИО14

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО15. в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что принял наследство после смерти бабушки ФИО16., обратившись с заявлением к нотариусу, свидетельства о праве на наследство еще не получал. Также наследство принял его дядя ФИО17.. О наличии кредитов он не знал. Не оспаривает, что стоимость наследственного имущества превышает размер взыскиваемой задолженности.

Ответчик ФИО18 в судебное заседание, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, причину неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

На основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ответчика ФИО19., проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, законодатель не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование кредитом (процентов), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящее к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно приведенным в п. 61 указанного Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 разъяснениям, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 11 января 2019 года на основании заявления ФИО20. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и последней заключен договор кредитования ФИО21), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит, путем зачисления суммы кредита на счет № ФИО22, в сумме 59209 руб. с уплатой 23,5% годовых на срок 60 месяцев. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 20 %. Согласно п.19 Индивидуальных условий договора заемщик просила Банк осуществить перевод денежных средств в размере 59208 руб. 64 коп., находящихся на банковском счете №№ для полного досрочного погашения кредита по договору №№ от 31.05.2018 с закрытием лимита кредитования по указанному договору на счет № №.

В соответствии с п.п.5.1.11. Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету ФИО23

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Договор кредитования был заключен в результате акцептования банком заявления-оферты ответчика, подписанного заемщиком простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода). ФИО24 воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако обязательства, установленные договором, надлежащим образом не исполняла, в этой связи у нее образовалась задолженность перед банком, которая на 10.12.2023 составляет 34746,14 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 30511,10 руб., просроченные проценты – 3300 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 418,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 353,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 152,14 руб..

31 мая 2022 года заемщик ФИО25. умерла. Из материалов наследственного дела № № усматривается, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились сын ФИО26., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внук ФИО27., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Таким образом, долг заемщика ФИО28 перед Банком в порядке универсального правопреемства перешел к принявшим наследство наследникам заемщика ФИО29. и ФИО30., которые отвечают по долгам наследодателя-заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В наследственную массу ФИО31. входит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> и квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРН от 22.03.2021 года и 23.03.2021 года); денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк (4,10 руб. и 29,62 руб.).

Стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании просроченной ссудной задолженности – 30511,10 руб., просроченных процентов – 3300 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 418,60 руб. обоснованны, а потому подлежат удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, суд признает расчет обоснованным, соответствующим закону и условиям договора, в связи с чем, считает необходимым положить в основу решения суда.

Вместе с тем, требования истца в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению, поскольку из представленного расчета следует, что заявленная ко взысканию неустойка исчислена за период с 15.02.2022 по 24.10.2022.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 3 постановления оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Датой официального опубликования постановления N 497 является 01 апреля 2022 года.

Следовательно, с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года в отношении всех категорий лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (п. 2 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497), распространяется мораторий на банкротство, предусмотренный ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также разъяснения, данные Верховным Судом РФ по применению данной нормы.

Правовые последствия введения моратория определены п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которой на срок действия моратория в отношении должников: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Таким образом, названной нормой установлено, что некоторые правовые последствия введения моратория на банкротство аналогичны части правовых последствий, наступающих при введении процедуры банкротства - наблюдение, а именно абз. 5, 7-10 п. 1 ст. 63 названного Федерального закона, в частности наряду с прочими последствиями, в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63).

Изложенное свидетельствует, что ввиду действия моратория неустойка не может быть начислена должнику за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года. С учетом положений указанного Постановления с ответчиков подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 86,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,92 руб., неустойка на просроченные проценты 36,60 руб..

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1223 руб. 19 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО32, ФИО33 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО34 (СНИЛС №) и ФИО35 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 11 января 2019 года в размере 34357 рублей 81 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1223 рублей 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме - 22 февраля 2024 года.

Судья С.А. Иванова