г.Луга 5 сентября 2019 года 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-1384/2019

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова В.В.

при секретаре Дубининой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» о, взыскании денежных средств уплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Лужский городской суд с исковым заявлением к ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» взыскании неиспользованной части страховой премии за период с 16.05.2019 г. по 31.01.2024 г. в размере 77718,34 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с соответствии с ст.395 Гражданского кодекса РФ с 16.05.2019 г. по 11.07.2019 г. в размере 927,3 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с соответствии с ст.395 Гражданского кодекса РФ с 12.07.2019 г. по день фактического исполнения обязательств ответчиком (задолженности по договору страхования по программе «Защита заемщика автокредита» по полису №), взыскании компенсации морального вреда в сумме 50000 руб., штрафа, установленного Законом о защите прав потребителей.

Указав в обоснование заявленных требований о том, что 31.01.2019 г. ею с ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №. 

В том же день с ответчиком заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» по полису № сроком на 60 месяцев. По указанному договору ответчику выплачена страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. 

16.05.2019 г. истцом досрочно погашен кредит, однако в выплате части страховой премии ответчиком отказано. 

В судебном заседании истец ФИО1 поддерживает исковые требования по указанным основаниям.

ФИО2, представляющий интересы истца на основании письменного заявления, считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Ответчик ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» явку в судебное заседание представителя не обеспечил, представил письменный отзыв на иск, где возражает против удовлетворения заявленных требований. При этом указывает, что при заключении договора страхования 31.01.2019 г. истец добровольно выразила свое согласие с условиями договора, оплатив сумму страховой премии в полном объеме. Считают необоснованными доводы истца о том, что факт погашения кредита, в обеспечение которого было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, является событием, при котором отпадает возможность наступления страхового случая и прекращается существование страхового риска. 

Суд, выслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, находит исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Ст.309 Гражданского кодекса РФ устанавливает: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закона), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 указанного Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу статьи 9 Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ( ч.1). 

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности. 

Ст.958 Гражданского кодекса РФ устанавливает: договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (ч.1). 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч.3). 

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховои случаи, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью от любой причины, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

В ходе рассмотрения дела установлено:

31.01.2019 г. ФИО1 с ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №. на сумму 

<

данные изъяты> руб. сроком до 31.01.2024 г. на приобретение транспортного средства SUZUKI VITARA (л.д.8-15).

Одновременно ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья на «Условиях страхования «Защита заемщика автокредита» путем подписания полиса № сроком до 31.01.2024 г., с установлением страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. 

По указанному договору ответчику выплачена страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. за счет кредитных денежных средств.

Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспариваются. 

Как следует из акта приема-передачи ФИО1 с ПАО «Банк ВТБ» от 16.05.2019 г., ФИО1 передан паспорт транспортного средства № на ТС SUZUKI VITARA в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору № от 31.01.2019 г. (л.д.23)

4.06.2019 г. истцом направлялось ответчику заявление о прекращении договора страхования, о возврате части страховой премии, которое было получено ответчиком 4.06.2019 г., в удовлетворении которого ответчиком отказано (л.д.8,10). 

Из приложенного к указанному договору страхования графика уменьшения страховой суммы следует, что размер страховой суммы уменьшается в зависимости от размера погашения кредита. На момент внесения последней выплаты по кредитному договору 31.01.2024 г. в размере 

<

данные изъяты> руб., размер страховой суммы имеет такую же величину (л.д.20-22). 

Исходя из изложенного, заключенный сторонами договор страхования прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен, в связи исполнением истцом обязательств по кредитному договору (досрочным погашением задолженности по кредитному договору), возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Досрочное прекращение договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ предоставляет истцу право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало - пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Размер подлежащей взысканию страховой премии необходимо исчислять с 16.05.2019 г., составит 77718,34 руб., согласно заявленных исковых требований. 

Ст.395 Гражданского кодекса РФ устанавливает: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч.1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч.3).

В связи с неудовлетворением требований истца о взыскании сумм страховой премии, истец имеет право требовать взыскания процентов на указанную сумму, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, через 10 дней после обращения за выплатой денежных средств согласно ст.22 Закона РФ «О защите прав потребителей», что составит 448,75 руб. 

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]?[4]?[5]/[6]

77 718,34

14.06.2019

16.06.2019

3

7,75%

365

49,51

77 718,34

17.06.2019

11.07.2019

25

7,50%

365

399,24

Итого:

28

7,53%

448,75

Исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с ст.395 Гражданского кодекса РФ с 12.07.2019 г. на сумму 77718,34 руб. по день фактического исполнения обязательств ответчиком, основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с нарушением ответчиком установленных законом прав потребителя, истец имеет право требовать взыскания компенсации морального вреда.

Суд полагает, размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользу истца, исходя из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, составит 5000 руб. 

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 41 583,54 руб.(77718,34 руб. + 448,75 + 5 000 руб./2).

На основании ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации

С ответчика в доход бюджета Лужского муниципального района в счет госпошлины, от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика - 2 845 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 в счет денежных средств, внесенных по договору страхования - 77 718,34 руб., в счет компенсации морального вреда - 5000 руб., в счет процентов за незаконное пользование денежными средствами 448,75 руб. 

Взыскать с ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в соответствии с ст.395 Гражданского кодекса РФ на сумму 77718,34 руб. с 12.07.2019 г. по день фактического исполнения обязательства по выплате указанной суммы.

Взыскать с ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - 41 583,54 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» в доход бюджета Лужского муниципального района в счет госпошлины, от уплаты которой освобожден истец - 2845 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий: 

решение суда в окончательной форме изготовлено 10.09.2019 г. 

47RS0012-01-2019-001427-69