Дело № 2-227/2020

УИД:22RS0034-01-2020-000318-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 15 сентября 2020 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Школиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее ООО «НБК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, согласно доводам которого, 24.09.2014 г. ФИО1 и АО "ОПТ Банк" заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 99700 руб. на условиях обеспеченности, возвратности, платности. Условия пользование и возврата кредита согласованы сторонами в кредитном договоре. Заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита не исполнял надлежащим образом, допустил просрочку в уплате платежей, в связи с чем банк обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании долга, который был отменен на основании поданного ФИО1 возражения. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору АО «ОПТ Банк» в полном объеме уступил свои права (требования) по просроченным кредитам в пользу ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) №04-08-04-03/124 от 07.04.2020 г. В настоящий момент кредитором должника по кредитному договору в полном объеме является ООО «НБК».

Согласно Договору цессии, задолженность по состоянию на дату заключения договора цессии была определена в размере 132252,08 руб. Задолженность по кредитному договору в настоящий момент не погашена.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.04.2020 г. в общей сумме 132252,08 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 31,25 % годовых с 10.04.2020 г. по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда по настоящему делу с суммы, присужденной судом с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.; расходы по государственной пошлине в размере 3845 руб.

В процессе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования, окончательно просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24.09.2014 г. за период с 04.08.2017г. по 25.09.2017г. в размере 23977,38 руб., из них: основной долг 7349,51руб., сумму процентов за отчетный период 7682,68 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга 4373,46 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов 4571,72 руб.; взыскать задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 16.09.2020 г. по дату погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга в размере 20 % годовых за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.09.2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.; расходы по государственной пошлине в размере 3845 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт получения кредита, а также неисполнения взятых на себя обязательств не оспаривал, против взыскания задолженности в сумме 23977,38 руб. не возражал, не согласился с требованиями о взыскании неустойки и процентов до полного погашения задолженности, а так же взыскания расходов на представителя.

Представитель истца ООО «НБК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайств об отложении от него не поступало, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что 24.09.2014 г. между ФИО1 и АО "ОПТ Банк" заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 99700 руб. на срок 36 месяцев, при этом срок действия договора определен с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств, Договором предусмотрена уплата за пользование кредитом процентов в размере 31,25% годовых, при этом, если проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д.17-19).

Соглашением предусмотрено погашение кредита 36 ежемесячными платежами, размером 4359 руб., размер последнего платежа – 3839,66 руб. в которые входит сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Также кредитным договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

При подписании кредитного договора ответчик был также ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 (л.д.17).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны согласовали, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. 

Из материалов дела также усматривается, что 07.04.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03-/124, по условиям которого, право требования задолженности по кредитному договору № от 24.09.2014, заключенному с ФИО1 уступлено ООО «НБК» общей суммой задолженности в размере 132252,08 рублей, что также подтверждается копией реестра должников Приложение №3 к договору уступки прав требования (л.д.9-10, 11-15).

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Заключенный между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» договор уступки прав (требований) является действительным, требованиям закона не противоречит, правомочия совершать уступку у цедента АО «ОТП Банк» имелись (п. 13 кредитного договора), в связи с чем у истца имеется право обращения к ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора № от 24.09.2014. 

Как усматривается из расчет задолженности, ФИО1 допускал нарушение условий кредитного договора. 

Так, основной долг и проценты за пользование займом не выплачиваются ответчиком с 18.03.2016г., что не оспаривал в судебном заседании ответчик, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно уточненному расчету (л.д. 76), сумма основного долга за период с 04.08.2017г. по 25.09.2017г. ( срок наступления обязательств по возврату основного долга), задолженность по основному долгу составляет 7349,51 руб., по процентам за пользование кредитом 849,15 руб., что не оспаривает в судебном заседании ответчик.

Условиями договора предусмотрено, что кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Между тем, суд не соглашается с расчетом истца процентов на просроченный основной долг за период с 26.09.2017г. по 15.09.2020г., поскольку он произведен с нарушением п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому проценты на просроченную задолженность, после того, как просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита составляют 10%. 

Суд производит свой расчет процентов на просроченный основной долг, в соответствии с которым сумма процентов за период с 26.09.2017г. по 15.09.2020г. составляет 2182,86 руб. (7349,51 руб. х 10%/365 х 1086 дней). Итого сумма процентов подлежащая взысканию составляет 3032,01 руб. (2182,86 руб. + 849,15 руб).

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде взыскания неустойки в размере 20% годовых на просроченную задолженность по основному долгу и процентам, истцом правомерно предъявлена ко взысканию неустойка в сумме 4373,46 руб. за период с 26.09.2017г. по 15.09.2020г., расчет которой судом проверен и является арифметически верным.

Проверив расчет в части суммы неустойки за просрочку уплаты процентов сумме 4571,72 руб., суд находит его неверным, поскольку произведен из суммы процентов (7682,68 руб.) начиная с 26.09.2017г., без учета того, что на указанную дату просроченная задолженность имела место быть лишь в сумме 849,15 руб.

При таких обстоятельствах суд приводит свой расчет неустойки за просрочку уплаты процентов.

С 26.09.2017г. по 30.09.2017г. – 2,35 руб. (849,15х20%/365х5)

С 01.10.2017г. по 31.10.2017г. – 14,57 руб. (859,20(4349,51х10%/365х5= 849,15+10,05) х 20%/365х31) 

С 01.11.2017г. по 30.11.2017г. – 15 руб. (921,51(4349,51,51х10%/365х31= 859,20+62,31) х 20%/365х30) 

С 01.12.2017г. по 31.12.2017г. – 16,74 руб. (981,81(4349,51,51х10%/365х30= 921,51+60,30) х 20%/365х31) 

С 01.01.2018г. по 31.01.2018г. – 17,67 руб. (1044,12(4349,51,51х10%/365х31= 981,81+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.02.2018г. по 28.02.2018г. – 17,08 руб. (1106,43(4349,51,51х10%/365х31= 1044,12+62,31) х 20%/365х28) 

С 01.03.2018г. по 31.03.2018г. – 19,84 руб. (1162,71(4349,51,51х10%/365х28= 1106,43+56,28) х 20%/365х31) 

С 01.04.2018г. по 30.04.2018г. – 20,1 руб. (1225,02(4349,51,51х10%/365х31= 1162,71+62,31) х 20%/365х30) 

С 01.05.2018г. по 31.05.2018г. – 21,7 руб. (1285,32(4349,51,51х10%/365х30= 1225,02+60,30) х 20%/365х31) 

С 01.06.2018г. по 30.06.2018г. – 22,20 руб. (1347,63(4349,51,51х10%/365х31= 1285,32+62,31) х 20%/365х30) 

С 01.07.2018г. по 31.07.2018г. – 23,87 руб. (1407,93(4349,51,51х10%/365х30= 1347,63+60,30) х 20%/365х31) 

С 01.08.2018г. по 31.08.2018г. – 25,11 руб. (1470,24(4349,51,51х10%/365х31= 1407,93+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.09.2018г. по 30.09.2018г. – 25,20 руб. (1532,55(4349,51,51х10%/365х31= 1470,24+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.10.2018г. по 31.10.2018г. – 26,97 руб. (1592,5(4349,51,51х10%/365х31= 1532,55+60,30) х 20%/365х30) 

С 01.11.2018г. по 30.11.2018г. – 27,30 руб. (1655,16(4349,51,51х10%/365х31= 1592,5+62,31) х 20%/365х30) 

С 01.12.2018г. по 31.12.2018г. – 29,14 руб. (1715,46(4349,51,51х10%/365х31= 1655,16+60,30) х 20%/365х30) 

С 01.01.2019г. по 31.01.2019г. – 30,07 руб. (1777,77(4349,51,51х10%/365х31= 1715,46+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.02.2019г. по 28.02.2019г. – 28,28 руб. (1840,08(4349,51,51х10%/365х31= 1777,77+62,31) х 20%/365х28) 

С 01.03.2019г. по 31.03.2019г. – 32,24 руб. (1896,36(4349,51,51х10%/365х28= 1840,08+56,28) х 20%/365х31) 

С 01.04.2019г. по 30.04.2019г. – 32,10 руб. (1958,67(4349,51,51х10%/365х31= 1896,36+62,31) х 20%/365х30) 

С 01.05.2019г. по 31.05.2019г. – 34,41 руб. (2018,97(4349,51,51х10%/365х30= 1958,67+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.06.2019г. по 30.06.2019г. – 34,20руб. (2018,28(4349,51,51х10%/365х31= 2018,97+60,30) х 20%/365х30) 

С 01.07.2019г. по 31.07.2019г. – 36,27 руб. (2141,58(4349,51,51х10%/365х30= 2018,28+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.08.2019г. по 31.08.2019г. – 37,51 руб. (2203,89(4349,51,51х10%/365х31= 2141,58+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.09.2019г. по 30.09.2019г. – 37,20 руб. (2266,20(4349,51,51х10%/365х30= 2203,89+60,30) х 20%/365х30) 

С 01.10.2019г. по 31.10.2019г. – 39,37 руб. (2326,50(4349,51,51х10%/365х31= 2266,2+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.11.2019г. по 30.11.2019г. – 39,30руб. (2388,81(4349,51,51х10%/365х30= 2326,50+60,30) х 20%/365х30) 

С 01.12.2019г. по 31.12.2019г. – 41,54руб. (2449,11(4349,51,51х10%/365х31= 2388,81+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.01.2020г. по 31.01.2020г. – 42,47руб. (2511,42(4349,51,51х10%/365х31= 2449,11+62,31) х 20%/366х31) 

С 01.02.2020г. по 29.02.2020г. – 40,89руб. (2573,73(4349,51,51х10%/365х31= 2511,42+62,31) х 20%/366х29) 

С 01.03.2020г. по 31.03.2020г. – 44,64руб. (2632,02(4349,51,51х10%/365х31= 2573,73+62,31) х 20%/365х31) 

С 01.04.2020г. по 30.04.2020г. – 44,10руб. (2694,33(4349,51,51х10%/365х31= 2632,02+58,29) х 20%/366х29) 

С 01.05.2020г. по 31.05.2020г. – 46,81руб. (2754,63(4349,51,51х10%/365х31= 2694,33+62,31) х 20%/366х31) 

С 01.06.2020г. по 30.06.2020г. – 46,20руб. (2816,94(4349,51,51х10%/365х30= 2754,63+60,30) х 20%/366х30) 

С 01.07.2020г. по 31.07.2020г. – 48,67руб. (2877,24(4349,51,51х10%/365х31= 2816,94+62,31) х 20%/366х31) 

С 01.08.2020г. по 31.08.2020г. – 49,91руб. (2939,55(4349,51,51х10%/365х30= 2877,24+60,30) х 20%/366х31) 

С 01.09.2020г. по 15.09.2020г. – 24,60 руб. (3001,86(4349,51,51х10%/365х31= 2939,55+62,31) х 20%/366х15).

Итого:1135,62 руб. 

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено, размер неустойки не превышает сумму основного долга и процентов, соразмерен периоду неисполнения обязательств.

Поскольку кредитный договор действует, в силу п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, до полного выполнения сторонами своих обязательств, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 16 сентября 2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисляемую на остаток основного долга в сумме 7349,51 руб., с учетом его погашения, в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Кроме того, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16 сентября 2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам, начисляемую на остаток задолженности по процентам в сумме 3032,01 руб.. с учетом его погашения, в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда по настоящему делу с присужденной суммы с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку заключенным между сторонами кредитным договором установлена неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (договорная неустойка), положения ст. 395 ГК РФ в данном случае применены быть не могут.

На основании вышеизложенного, исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям содержащимся в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

В ходе рассмотрения дела, истец уменьшил исковые требования до 23977,38 руб., соответственно размер государственной пошлины от указанной суммы составляет 919,32 руб. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично на 66,27% (15890,60 руб.х 100%/23977,38 руб.), то с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям от суммы государственной пошлины подлежащей уплате от поддержанных истцом требований - 609,23 руб. (919,32 руб. х 66,27%).

В связи с уменьшением исковых требований в ходе судебного разбирательства, на основании п. 10 ч. 1 ст. 333.20, ст. 333.40 НК РФ истцу подлежит возвращению из бюджета государственная пошлина в сумме 2925,68 руб. (3845 руб. – 919,32 руб.).

Судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя исходя из выполненного объема работ указанных в акте оказанных услуг, спор не представляет особой сложности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в размере 8000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «НБК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от 24 сентября 2014г.: основной долг за период с 01 августа 2017 г. по 24 сентября 2017 г. в размере 7349,51 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2017 г. по 15 сентября 2020 г. в сумме 3032,01 руб., неустойку на просроченный основной долг за период с 26 сентября 2017г. по 15 сентября 2020г. в сумме 4373,46 руб., неустойку на просроченные проценты за период с 26 сентября 2017г. по 15 сентября 2020г. в сумме 1135,62 руб.; а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 609,23 руб., услуги представителя в сумме 8 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 16 сентября 2020г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисляемую на остаток основного долга в сумме 7349,51 руб., с учетом его погашения, в размере 20% годовых за каждый день просрочки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16 сентября 2020г. по дату полного погашения задолженности по процентам, начисляемую на остаток задолженности по процентам в сумме 3032,01 руб., с учетом его погашения, в размере 20% годовых за каждый день просрочки. 

В удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, отказать за необоснованностью.

Возвратить ООО «НБК» государственную пошлину из бюджета Муниципального образования Михайловский район в сумме 2925,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Михайловский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020г.

Судья О.В. Махрачева