Дело № 2-1853/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю. при секретаре Травницкой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании разницы в уплаченных процентах, неустойки, компенсации морального вреда,

У с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о взыскании разницы в уплаченных процентах в сумме 65 453 руб.67 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 962 рубля 16 коп., указав в обоснование, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187 650 рублей под 23,90 % годовых.

По данному договору истцу была подключена услуга «Суперставка» (16,9%). 

Согласно графика платежей, истцом произведена выплата основного долга в сумме 44 778 рублей 10 коп., выплата процентов в сумме 73 021 руб.27 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был досрочно погашен кредит в размере 142 871 руб.30 коп. Согласно п.5.5 Условий истец выполнил все условия применения услуги «Суперставка». Перерасчет процентов по услуге «Суперставка»: 44 778,10 руб. х 16,95 = 7 567 руб.50 коп.

Просрочка уплаты процентов по кредиту произошла по уважительной причине, т.к. истец находился в это время с тяжелой травмой в больнице ФГБУ «ПФМИЦ» г.Н.Новгород.

Претензию истца о применении услуги «Суперставка», перерасчете уплаченных им процентов и выплате ему процентов по договору с учетом заниженной ставки в сумме 65 453 руб.67 коп. ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на невыполнение со стороны истца условий договора. Считает, что отказ ответчиком произведен незаконно, т.к. условия, на которые ссылается ответчик, договором не предусмотрены, в связи с чем, обратился с вышеуказанными требованиями.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал в полном объеме, пояснив суду, что, несмотря на допущенные им две просрочки платежа на 1 день летом 2016 г. и 2017 г. по уважительным причинам, кредит им погашен досрочно. В связи с чем, он имеет право на перерасчет процентов по кредиту с применением «Суперставки».

Представитель ответчика в суд не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен был надлежащим образом. 

Суд, заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 187 650 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,90% годовых. Данный договор заключен на основании оферты истца о предоставлении потребительского кредита. Составной частью кредитного договора являются Условия и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов ПАО «Почта Банк».

С условиями кредитного договора истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Согласно п.5.5 Условий предоставления потребительских кредитов определено, что услуга "Суперставка" - Услуга Банка, предусматривающая установление клиенту уменьшенной процентной ставки по кредиту, размер которой указывается в Тарифах. Данная услуга предоставляется клиенту осуществившему полное погашение задолженности по кредиту при соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена Тарифом; клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное Тарифом, с даты заключения договора и/или полного погашения просроченной задолженности (п.5.5.1 Условий).

Разница между суммой уплаченных процентов клиентом по договору и суммой процентов, рассчитанной по "Суперставке", зачисляется на счет в день полного погашения задолженности по кредиту (п.5.5.3 Условий). 

В случае каждого пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за погашением клиентом просроченной задолженности.

Процентная ставка при предоставлении услуги "Суперставка" составляет 16,9% годовых.

Как следует из искового заявления и пояснений истца в суде, последний произвел зачисление процентов по кредиту ПАО «Почта Банк в размере 73 021 рубль 20 копеек, 44 778 рублей 10 копеек – сумму основного долга. ДД.ММ.ГГГГ произвел досрочное погашение кредита в размере 142 871 руб.30 коп.

С учетом досрочного погашения взятого кредита и Условий, по мнению истца, он имеет право на перерасчет процентов по кредиту с применением услуги «Суперставка». Поскольку ответчиком услуга по зачислению на счет клиента разницы между суммой уплаченных клиентом процентов по договору и суммой процентов, рассчитанной по «Суперставке» произведена не была, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в удовлетворении которой было отказано со ссылкой на нарушение графика платежей. А именно, одним из обязательных условий Гарантированная ставка является: в течение всего срока действия Договора отсутствуют Платежи, оплата которых просрочена клиентом. При наличии несвоевременной оплаты, предоставление услуги Гарантированная ставка возобновляется со дня, следующего за погашением клиентом просроченной задолженности на новый срок, а также необходимо заново произвести минимальное количество платежей 12 месяцев.

Анализируя установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего:

Так в соответствии с п.3.1 Договора клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

Истцом не отрицается, что имело место быть две просрочки платежей в связи с нахождением его в стационаре, за что Банком взималась неустойка.

Согласно информации об условиях предоставления потребительских кредитов, находящейся в свободном доступе на сайте Банка в Интернет следует, что минимальное количество платежей для предоставления услуги - 12. 

Доказательств, что истцом данное условие выполнено, суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании разницы в уплаченных процентах в размере 65 453 рубля 67 копеек.

Поскольку в удовлетворении основного требования суду отказано, суд отказывает и в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 109 962 рубля 16 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании разницы в уплаченных процентах в размере 65 453 рубля 67 копеек, неустойки в размере 109 962 рубля 16 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Федеральный судья - И.Ю.Копкина