Дело № 2-117/25 

УИД № 42RS0042-01-2024-002039-49 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 января 2025 г.

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровского отделения ..... к ФИО1, ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала-Кемеровского отделения ..... обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. 

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и З. в результате публичной оферты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Заемщику во исполнение договора была выдана кредитная карты ..... по эмиссионному контракту ..... от ....., был открыт счет ......

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, однако заемщик свои обязательства до кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

..... заемщик З. умер.

По состоянию на ..... задолженность заемщика по кредитному договору составляет 49 573,17руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 38 589,59руб., задолженности по просроченным процентам 10 738,43руб., по неустойке 245,15руб.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

ПАО Сбербанк России с учетом уточненных требований, просит взыскать с наследников умершего заемщика в свою пользу задолженность по счету международной банковской карты в размере 44773,17 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

Представитель ПАО Сбербанк России, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил.

Ответчики ФИО1, ФИО1 М, будучи надлежаще извещенными в суд не явились, причин неявки не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ..... ПАО Сбербанк и З. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

З.. была выдана кредитная карта Visa Gold ..... с лимитом кредита в размере 120 000руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Тарифах банка.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. 

При оформлении указанной банковской карты З. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тарифами ПАО Сбербанк, памяткой держателя, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк», Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию Мобильного банка, руководством по использованию Сбербанк Онлайн являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и З. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами З. был ознакомлен и обязался их надлежащим образом исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт заключения между истцом и З. кредитного договора.

В соответствии с п. 3.5. вышеуказанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по с установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты с просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 3.10 общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с тарифами банка. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Как следует из искового заявления, а также представленного истцом расчета и выписки по счету заемщика, платежи в счет погашения задолженности по кредиту З. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

..... З. умер.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О судебной практике по делам о наследовании», 58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Наследником З., принявшим наследство после его смерти является его мать ФИО1 Второй наследник первой очереди- дочь ФИО1 М обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ей доли в наследственном имуществе после смерти отца. 

Из расчёта, предоставленного истцом, усматривается, что по состоянию на ..... задолженность заемщика З. по договору кредитной карты составляла 49 573,17руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 38 589,59руб., задолженность по просроченным процентам 10 738,43руб., неустойка 245,15руб 

Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения. Ответчики контрсчёт, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представили.

Между тем, в ходе рассмотрения гражданского дела было установлено, что согласно чекам от ..... на сумму 4800руб., и от ..... на сумму 44 775руб., представитель ответчика ФИО1- З., действующий на основании доверенности, оплатил образовавшуюся задолженность перед ПАО Сбербанк по счету международной банковской карты ....., тем самым удовлетворив требования истца в части взыскания задолженности.

Поскольку требования истца удовлетворены в ходе судебного разбирательства в добровольном порядке ФИО1, оснований для взыскания суммы задолженности по договору банковской карты у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

По смыслу указанной нормы, возмещение судебных расходов основывается на том, что истец заявил правомерные требования, которые фактически признаны ответчиком и добровольно им удовлетворены в ходе судебного процесса.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истец для реализации права на взыскание задолженности по кредитному соглашению, в силу ст. 333.19 НК РФ оплатил государственную пошлину в размере 4 000 рублей (л.д. 6), требования истца были удовлетворены в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, в соответствии с ч.1 ст.98, ч.1 ст.101 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

При этом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований, заявленных с ФИО1 М в полном объеме, т.к. наследство ею после смерти З. не принималось.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровского отделения ..... к ФИО1, ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... .....) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровского отделения ..... (ИНН .....) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровского отделения ....., в том числе, заявленных к ФИО1 М, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: А.П. Слобожанина