Дело № 2-322/2025

УИД 91RS0010-01-2025-000282-84 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

18 апреля 2025 г. 

<

адрес>

Красноперекопский районный суд Республики Крым в составе: 

председательствующего судьи Матюшенко М.В., 

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГЕНБАНК» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Автокр-421423, состоящее из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК». 

В соответствии с Индивидуальными условиями банк принял обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 2150230,10 рублей со сроком возврата 48 месяцев или 2557 дней, а заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты: процентная ставка 1: за пользование кредитом в размере 13,60 % годовых. Применяется при наличии полиса КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя Банк и представления такого полиса в Банк. Процентная ставка 2: 14,60% годовых. Применяется в случае отказа заемщика от участия в программе «Финансовая защита заемщика» и отсутствии полиса страхования КАСКО в аккредитованной банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя банк или непредставления такого полиса в Банк. 

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий Банк перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика №, который также используется для погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество, размер и даты платежей Заемщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к кредитному договору. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% гот суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году. 

Пунктом 2.2.9 Общих условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих Условий). 

Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, установленные графиком платежей по соглашению, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик вовсе перестал выполнять надлежащим образом обязательства по погашению задолженности, уплате процентов, допустив непрерывную просрочку внесения платежей по кредиту более 2-х месяцев, что является существенным нарушением кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке Банком в адрес Заемщика направлено уведомление - требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, однако Заемщик не предпринимает меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке. 

Существующая задолженность Заемщиком не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заемщика перед Банком составляет 2255938,19 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1848149,91 руб., просроченный основной долг в сумме 156474,20 руб., просроченные проценты в сумме 206748,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 19267,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 25297,61 руб. 

Наряду с указанным выше и в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщиком в залог банку передано транспортное средство HAVAL JOLION, цвет – белый, год выпуска – 2023, идентификационный номер (VIN) №, мощность двигателя 105 л.с., кузов № №, двигатель 23499018562. 

В соответствии с п. 4.1 разделом 3 «Договор залога» Общих условий взыскание на Предмет залога для удовлетворения Требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе неисполнения требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом. 

Поскольку Заемщик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке. Кроме того, Банк использует свое право на удовлетворение денежных требований к Заемщику за счет предмета залога в судебном порядке, а также досрочное расторжение Соглашения. 

Пунктом 19 Индивидуальных условий предусмотрено, что все споры по Кредитному договору рассматриваются в соответствии с законодательством РФ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном порядке. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по месту регистрации, по месту фактического проживания, указанному в кредитном договоре, также извещение направлено в войсковую часть №. Согласно ответу войсковой части № гвардии рядовой ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ считается самовольно оставившим войсковую часть. 

В соответствии со ст. ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело по существу в данном судебном заседании в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом, путем вынесения заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа и правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Автокр-421423, в рамках которого банк принял обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 2150230,10 рублей со сроком возврата 84 месяца или 2 557 дней, а заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 13,60 % годовых. Применяется при наличии полиса КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя Банк и представления такого полиса в Банк.

Пунктом 10 договора предусмотрено, что заемщик, являясь одновременно залогодателем по настоящему соглашению предоставляет в залог банку транспортное средство, принадлежащее залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: HAVAL JOLION, цвет – белый, год выпуска – 2023, идентификационный номер (VIN) №, мощность двигателя 105 л.с., кузов № №, двигатель 23499018562, стоимость 2469000,00 рублей. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению. 

Вместе с тем, пункт 6 Соглашения предусматривает, что количество, размер и даты платежей Заемщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к настоящему Соглашению. 

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, установленные графиком платежей к Соглашению, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик и вовсе перестал выполнять надлежащим образом обязательства по погашению задолженности, уплате процентов, допустив непрерывную просрочку внесения платежей по кредиту более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Соглашения. 

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году.

Пунктом 22.9 Общих условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих условий). 

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Соглашению во внесудебном порядке Банком в адрес Заемщика (как по месту регистрации, так и по месту фактического проживания) направлено уведомление - требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, однако, Заемщик не предпринимает меры направленные на погашение задолженности в добровольном порядке. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ). 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заемщика перед Банком составляет 2255938,19 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1848149,91 руб., просроченный основной долг в сумме 156474,20 руб., просроченные проценты в сумме 206748,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 19267,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 25297,61 руб. 

Разрешая настоящий спор, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд исходит из того, что, что банк исполнил обязательства предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору в сумме 2150230,10 рублей, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам, неустойки, и суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными. 

В соответствии с п. 4.1 раздела 3 «Договор залога» Общих условий взыскание на Предмет залога для удовлетворения Требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе неисполнения требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом. 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Поскольку в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства, нарушение последним своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному выше договору залога имущество. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Действующая в настоящий момент редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. 

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора друг стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из стороны которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. 

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в сумме 57559,00 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

решил:

иск Акционерного общества «ГЕНБАНК» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> Республики Крым (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по 

<

адрес>, код подразделения 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» (ИНН/КПП 

<

***>/910201001, ОГРН 

<

***>) задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Автокр-421423 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2255938,19 рублей (два миллиона двести пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать восемь рублей девятнадцать копеек), состоящую из: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1848149,91 руб., просроченный основной долг в сумме 156474,20 руб., просроченные проценты в сумме 206748,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 19267,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 25297,61 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 57559,00 рублей (пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят девять рублей), а всего взыскать – 2313497,19 рублей (два миллиона триста тринадцать тысяч четыреста девяносто семь рублей девятнадцать копеек). 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство HAVAL JOLION, цвет – белый, год выпуска – 2023, идентификационный номер (VIN) №, мощность двигателя 105 л.с., кузов № №, двигатель 23499018562, путем его продажи с публичных торгов. 

Расторгнуть Соглашение о кредитовании физического лица № Автокр-421423 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья М.В. Матюшенко