Дело № 2-1361/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ильиной Ю.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 - Чекаловой Е.И. представившей удостоверение от № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, ссылаясь на положения ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ, мотивирует свои требования тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ПАО «Выборг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ПАО «Выборг-банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО «Выборг-банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Выборг-банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №/№ потребительского кредита по программе кредитования «кредит наличными» (индивидуальные условия) (далее - кредитный договор), во исполнение условий которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 640 000,00 руб. под 31,00% годовых для потребительских целей. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 штук. Неустойка (штраф) за несвоевременный возврат кредита и процентов составляет 0,05% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Ответчиком не исполняются обязательства по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 667 305 руб. 96 коп., из них: 564 507,90 руб. – остаток задолженности по договору; 96 463,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 2025,60 руб. – сумма штрафа на сумму просроченного основного долга; 4308,54 руб. – сумма штрафа на сумму просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес ответчика требование о полном погашении долга. Однако указанное требование было проигнорировано ответчиком.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 667 305,96 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9873,00 руб.

Стороны в судебное заседание не явились. Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается телефонограммой. От истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.

Согласно копии паспорта ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Телеграмма с извещением о времени и месте слушания дела, направленная ответчику по указанному адресу, не была доставлена адресату в связи с тем, что дом снесен. Из ответа, поступившего из УВМ МВД России по 

<

адрес>, следует, что ФИО1 зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства (пребывания) в 

<

адрес> и 

<

адрес> не значится. 

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Судом на основании ст. 50 ГПК РФ, поскольку место нахождения ответчика неизвестно, в качестве представителя ответчика назначен адвокат Чекалова Е.И.

Суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке. 

Представитель ответчика - адвокат Чекалова Е.И. возражала против удовлетворения иска, так как место нахождения и позиция ответчика по иску неизвестны. Однако, доказательств, опровергающих доводы, представленные истцом в обоснование заявленных требований, она представить не может.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Выборг-банк» и ФИО1 был заключен договор №/№ потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 640 000,00 руб. под 31,00% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 14-18 индивидуальные условия).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе кредитования «Кредит наличными» (далее – Общие условия) договор потребительского кредита (кредитный договор) – соглашение, заключаемое между Банком и Заемщиком и включающее в себя индивидуальные и общие условия.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 (шестьдесят) штук. Ежемесячный платеж Заемщика составляет 21105 руб. 00 коп. Оплата производится ежемесячно в срок до «3» числа каждого текущего месяца. В случае если дата платежа попадает на выходной или праздничный день, то эти суммы уплачиваются Заемщиком на следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 1.5 Общих условий начисление процентов за пользование Кредитом, предоставленным в соответствии с настоящим договором, производится на остаток задолженности по основному долгу по кредиту по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий настоящего договора, со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день погашения Кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 включительно). 

В Приложении № к Кредитному договору установлен график платежей, в котором указаны сроки, даты и суммы ежемесячных платежей (л.д. 25-26).

Пунктом п. 4.3.2 Общих условий установлено, что в целях исполнения своих обязательств по погашению Кредита согласно Графику платежей, Заемщик не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на своем счете суммы денежных средств не менее суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей, а также сумму пропущенных ранее платежей и сумму начисленных штрафов за пропуск платежей (при наличии). 

В соответствии с п. 1.3 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе требовать уплаты штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита в размере 0,05 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Штраф начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности.

Кредитные средства зачислены ФИО1 на его счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 640 000,00 руб., что подтверждается выпиской по указанному счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27, 32).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий и п. 4.5.4 Общих условий истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 667 305 руб. 96 коп., из них: 564 507,90 руб. – остаток задолженности по договору; 96 463,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 2025,60 руб. – сумма штрафа на сумму просроченного основного долга; 4308,54 руб. – сумма штрафа на сумму просроченных процентов (л.д. 13).

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлялась претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но ответчик требование не исполнил (л.д. 35-37).

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что имеются основания для снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

В судебном заседании судом поставлен на обсуждение вопрос о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Представитель ответчика полагала, что размер неустойки подлежит уменьшению.

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,05% в день превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям и снижает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, до 4000,00 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 9873,00 руб., расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 664 971 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 82 копейки, из которых: 564 507,90 руб. – остаток задолженности по договору; 96 463,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 4000,00 руб. – сумма штрафа. 

Взыскать в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 

<

данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 9873 (девять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ. 

Федеральный судья: С.Н. Булычева