гражданское дело № 2-2-19/2025

уникальный идентификатор дела

73RS0004-01-2024-007411-13

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 20 февраля 2025 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в котором указаны следующие требования: 

-взыскать сумму задолженности по кредитной карте за период с хххх по хххх в размере 60442 рубля 87 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9067 рублей 23 копейки, просроченный основной долг – 50000 рублей, неустойка – 1375 рублей 64 копейки;

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в исковом заявлении указала, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение данного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от хххх. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

16.05.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 08.04.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 21.10.2024 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 9067 рублей 23 копейки, просроченный основной долг – 50000 рублей, неустойка – 1375 рублей 64 копейки.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В просительной части иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Согласно адресной справке, предоставленной УВМ УМВД России по Ульяновской области, с хххх по хххх ФИО1 временно зарегистрирован по адресу: ... (л.д. 53).

При подготовке к судебному разбирательству, судом по всем известным адресам ответчика ФИО1 были направлены светокопии искового заявления и приложений к нему, а также копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству от 21.01.2025, а также судебные повестки, в которых было указано о дне, времени и месте судебного разбирательства.

Направленные документы и судебные повестки по всем известным адресам вернулись, с отметкой истек срок хранения.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании не участвовали, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте судебного заседания.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся вышеуказанных лиц.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

Из п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 хххх был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Во исполнение договора истцом была выдана заемщику кредитная карта № с лимитом кредитования в размере 50000 рублей под 25,9 процентов годовых на цели личного потребления, открыт банковский счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Согласно п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. 

Пунктом 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, частично (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа по совокупности платежей) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях.

Согласно п. 14 индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк, подписав настоящие индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнить Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банках и выдаются банком по требованию клиента. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 процентов годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Банка (л.д. 8, 9-10, 11-17).

Подписание договора, в котором указан размер процентов за пользование займом, подтверждает добровольность его заключения ответчиком на предложенных займодавцем условиях.

18.01.2023 ПАО Сбербанк направило ответчику требование о возврате кредитных средств в связи с наличием просрочек в платежах, которое было им получено 21.08.2023 и оставлено без исполнения (л.д.18).

Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитной карте «№ от хххх на имя ФИО1 по состоянию на хххх следует, что платежи в счет погашения кредита по данному кредитной карте, выданной по эмиссионному контракту №, вносились один раз хххх (л.д. 20-22).

Истец полностью выполнил свои обязательства по договору, однако в нарушение принятых по договору обязательств стороной заемщика не вносились предусмотренные кредитным договором платежи, в связи с чем, согласно расчету задолженности по банковской карте, образовалась задолженность по состоянию на хххх в сумме 60442 рубля 87 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9067 рублей 23 копейки, просроченный основной долг – 50000 рублей, неустойка – 1375 рублей 64 копейки (л.д. 19, 20, 21, 22).

Указанные выше обстоятельства сторонами не оспаривались.

Суд принимает представленный истцом ПАО Сбербанк расчет суммы задолженности за период с 30.06.2022 по 21.10.2024, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиком ФИО1 не оспаривается, иного расчета также последним представлено не было, образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района города Ульяновска от хххх отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района города Ульяновска от хххх по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договору кредита № от 18.12.2019 в размере 59067 рублей 23 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 986 рублей 01 копейка (л.д. 5, 47, 52).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3013 рублей 99 копеек, согласно платежному поручению № от хххх (л.д. 26). 

При обращении мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 986 рублей 01 копейка, согласно платежному поручению № от хххх (л.д. 6).

Определением мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района города Ульяновска от хххх отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района города Ульяновска от хххх.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.

Если госпошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты госпошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для зачета государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от хххх в размере 986 рублей 01 копейка.

При таких обстоятельствах в пользу ПАО Сбербанк подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4000 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № выдан УМВД России по Ульяновской области хххх) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан УМВД России по ... хххх) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитной карте, выданной по эмиссионному контракту № от хххх, за период с хххх по хххх в размере 60442 (шестьдесят тысяч четыреста сорок два) рубля 87 (восемьдесят семь) копеек, в том числе: просроченные проценты – 9067 рублей 23 копейки, просроченный основной долг – 50000 рублей, неустойка – 1375 рублей 64 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева 

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 27.02.2025.