Дело № 2-483/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Манакова В.В.,

при секретаре Якубенковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 с учётом уточнённых требований обратилась в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения. В обоснование указала, что между сторонами был заключен договор страхования медицинских на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с выездом истца за пределы Российской Федерации. В период действия договора произошёл страховой случай, в связи с чем, истцом понесены расходы по оказанию медицинской помощи в сумме 28 668,1 швейцарских франков. Однако ответчик возместить данные расходы отказался. Считает данный отказ незаконным, просит взыскать страховое возмещение в размере 3000 евро в рублях РФ по курсу Центрального Банка РФ, а также денежную компенсацию морального вреда и судебные расходы. 

Истец ФИО1 и её представитель в судебном заседании уточнённые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебном заседании требования не признал.

Заслушав мнения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2 ст.943 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторонами был заключен договор страхования по страховому риску «медицинские расходы», связанному с выездом за пределы Российской Федерации, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выдан страховой полис.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в лечебное учреждение 

<

адрес>. После проведения обследования ФИО1 была направлена для прохождения стационарного лечения.

Согласно представленным документам ФИО1 в связи с проведением лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ понесла расходы по оказанию ей медицинской помощи в сумме 28 668,1 швейцарских франков. 

На основании изложенных обстоятельств ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о возмещении понесённых расходов. 

СПАО «РЕСО-Гарантия» случай страховым не признало, указав, что в соответствии с Правилами страхования не подлежат возмещению расходы за медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу, в случае «врождённых аномалий и пороков развития, наследственных и генетических заболеваний, сосудистых аневризм и мальформаций» (п.15.3.1 б Правил). 

В ходе разрешения спора судом, с учетом спорных правоотношений, по ходатайству представителя ответчика назначалась экспертиза на предмет наличия у ФИО1 хронических заболеваний на момент заключения договора страхования и определения периода возникновения у ФИО1 аневризмы сосудов головного мозга. 

Согласно заключению экспертов ОГБУЗ «Смоленское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись следующие хронические заболевания: артериальная гипертензия 2 стадии, дисциркуляторная энцефалопатия смешанного генеза, жировой гепатоз печени, гемангиомы печени. ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 выявлена патология со стороны сосудов головного мозга – аневризма правой внутренней сонной артерии, которая представляет собой локальное небольших размеров выпячивание сосудистой стенки, имеющее вид мешочка. В основе возникновения данной патологии лежит первичное поражение сосудистой стенки, которое представляет собой либо структурный дефект (врождённая неполноценность стенки артерии), либо повреждение артериальной стенки вследствие артериальной гипертензии, атеросклеротических изменений. Данная патология имеет значительный срок давности, также имелась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и протекала бессимптомно. 

Суд принимает во внимание данные, приведенные в заключении экспертами ОГБУЗ «Смоленское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», поскольку составленное заключение содержит исчерпывающие мотивированные сведения в обоснование выводов экспертов, предупрежденных судом об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ. Исследование проведено на основе всестороннего изучения всех материалов гражданского дела, а также медицинской документации ФИО1

В связи с этим, суд полагает изложенные выводы обоснованными.

Стороны каких-либо возражений относительно правильности выводов экспертов не представили. 

В соответствии с п.15.2.2 Правил страхования СПАО «РЕСО-Гарантия» неотложная медицинская помощь при возникновении обострения и/или осложнения хронического заболевания или заболевания, имевшегося до начала действия договора страхования или до начала поездки, относится к страховому случаю. Медицинские расходы покрываются исходя из установленного лимита ответственности – 10% от страховой суммы.

Страховая сумма при заключении договора страхования определена сторонами в размере 30 000 евро.

В судебном заседании истец и его представитель на основании вышеуказанного пункта Правил страхования просили взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 3000 евро по курсу ЦБ РФ на дату расчёта – ДД.ММ.ГГГГ (69,70 руб./1 евро), что составляет 209 100 руб. 

Представитель ответчика в судебном заседании данный расчёт не оспаривал, считая его обоснованным. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования о взыскании 209 100 руб. с ответчика в счёт страхового возмещения. 

Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам, предусмотренным ст.ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в размере 5 000 руб. 

На основании ст.100 ГПК РФ, учитывая требования разумности, с учётом сложности дела, количества судебных заседаний, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб. 

Также на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в сумме 5591 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 209 100 руб. в счёт страхового возмещения, 5000 руб. в счёт компенсации морального вреда, судебные расходы в размере 10 000 руб., а всего 224 100 (двести двадцать четыре тысячи сто) руб. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Судья В.В. Манаков

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017.