Гражданское дело № 2-1651/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Булучевской А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2010 года в размере 123121 рубля 39 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2010 года в размере 123121 рубля 39 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование на то, что 22 декабря 2010 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № с лимитом задолженности 105000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 26 сентября 2016 года по 27 марта 2017 года. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 27 марта 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 28 апреля 2017 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 28 апреля 2017 года и актом приема-передачи прав требований от 28 апреля 2017 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 123121 рубль 39 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав требований, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». 

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала в полном объеме, пояснив, что кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» заключала», кредитную карту на руки получала, впоследствии пользовалась ею до сентября 2016 года. До сентября 2016 года платила по кредиту, просрочек не имела. От АО «Тинькофф Банк» ей поступали смс-сообщения об уплате необходимой суммы платежа по кредиту. Ее ежемесячный платеж по кредиту составлял 5000 рублей. После сентября 2016 года у нее начались просрочки по кредиту. В связи с тем, что у нее небольшой размер пенсии, и в связи с накопившейся задолженностью вносить платежи по кредиту она более не смогла. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

По правилу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2010 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, которая представляет собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенных на сайте банка www.tcbank.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке (л.д. 21).

В заявлении-анкете указано, что ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,09% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,03% годовых (л.д. 21 оборот). 

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенными в сети Интернет на странице www.tcbank.ru, Тарифным планом, понимает их и обязуется их соблюдать (л.д. 21 оборот).

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из пункта 2.4. Общих условий следует, что клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. 

Пунктом 6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» определено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

АО «Тинькофф Банк», акцептовав заявление ФИО1, заключило с ней договор кредитной карты № от 22 декабря 2010 года с тарифным планом 1.0 «Продукт Тинькофф Платинум» на следующих условиях: беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты и дополнительной карты – 590 рублей, комиссия за операцию выдачи наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз, – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей (л.д. 23 оборот).

ФИО1 кредитную карту получила, активировала ее 22 декабря 2010 года, чем выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком, использовала кредитную карту. Однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская в нарушение п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается представленной выпиской по договору. В частности, с сентября 2016 года платежи в счет погашения кредита не поступали (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-Анкете; в случае если клиент/держатель не пользовались кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору: а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Банк в соответствии с условиями договора направил в адрес ФИО1 заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на 27 марта 2017 года в сумме 123121 рубля 39 копеек (л.д. 33).

28 апреля 2017 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, согласно которому ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Банк), руководствуясь условиями Генерального соглашения № 2, уступает и продает, а ООО «Феникс» (Компания) принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Реестре. Права (требования) переходят от банка к компании 28 апреля 2017 года. 

Согласно акту приема-передачи прав требования от 28 апреля 2017 года к договору уступки прав (цессии) ДС № 30 от 28 апреля 2017 года к ГС № 2 от 24 февраля 2015 года право требования по кредитному договору № в сумме 123121 рубля 39 копеек в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс» (л.д. 7).

Уведомлением АО «Тинькофф Банк» уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору (л.д. 11).

По состоянию на 28 апреля 2017 года задолженность ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт составляет 123121 рубль 39 копеек, в том числе сумма основного долга – 81303 рубля 70 копеек, сумма начисленных процентов – 29100 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы – 12717 рублей 30 копеек, что подтверждается справкой о размере задолженности от 28 апреля 2017 года (л.д. 61).

В силу с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 13 ноября 2010 года по 28 апреля 2017 года задолженность ФИО1 составляет 123121 рубль 39 копеек, в том числе сумма основного долга – 81303 рубля 70 копеек, сумма начисленных процентов – 29100 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы – 12717 рублей 30 копеек (л.д. 15-19).

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2017 года, суд находит его арифметически верным. 

Ответчиком какими-либо доказательствами указанный расчет не опровергнут, в то время как в силу положений статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах. Расчет задолженности истца не оспаривается ответчиком, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора кредитной карты, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд пришел к выводу об удовлетворении требований ООО «Феникс» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности в размере 81303 рублей 70 копеек и процентов в размере 29100 рублей 39 копеек в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд не находит правовых оснований для снижения размера штрафных санкций в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, исходя при этом из того, что заявленная истцом неустойка является формой обеспечения исполнения обязательства, соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2010 года в размере 123121 (сто двадцать три тысячи сто двадцать один) рубля 39 копеек, из которых сумма основного долга – 81303 рубля 70 копеек, сумма начисленных процентов – 29100 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы – 12717 рублей 30 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3662 (три тысячи шестьсот шестьдесят два) рублей 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено к окончательной форме 15 июня 2018 года.