Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п.Бохан 23 декабря 2024 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-458/2024 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66978,93 руб., суммы госпошлины в размере 4000 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в рамках заявления по договору ФИО2 просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком был открыт банковский счет ФИО2 №, тем самым совершив акцепт по оферте клиента, изложенного в заявлении, и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. 

При подписании заявления ФИО2 располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявление, так и в условиях и тарифах. 

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 66978,93 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. 

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО2 о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи пропуска истцом срока исковой давности, просил о расторжении кредитного договора. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) дает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить продавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить лимит для осуществления операций по счету карты сверх остатка денежных средств на счете, и осуществлять кредитование счета. Неотъемлемой частью договора о карте будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». Акцептом офорты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию счета. 

Из представленной истцом выписки Банком в рамках заключенного договора кредитной карты № открыт счет № и произведено его кредитование. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведены расходные операции по снятию наличных денежных средств с карты. 

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, допускались неоплаты минимального платежа. 

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 66978,93 руб. 

Из п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты (п.8.15 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). 

Банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительную счет-выписку с указанием размера задолженности 66978,93 руб., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Как установлено судом, заключительный счет-выписка был выставлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, по которому задолженность перед ФИО1 составила 66978,93 руб., срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитной картой. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исчисление срока исковой давности следует производить с даты окончания срока оплаты задолженности, выставленной в заключительной счет-выписке, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты направлено в суд почтовой корреспонденцией, согласно штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Суд также отмечает, что с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 Банк обратился к мировому судье после истечения срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Из представленной истцом выписки по счету, видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершено последнее погашение в счет уплаты задолженности по договору в сумме 3200 руб., более платежей не осуществлялось. 

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен и поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66978,93 руб. не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины так же не подлежат удовлетворению, ввиду отказа в удовлетворении основного требования. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты оставить без удовлетворения в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева