55RS0№-95

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года 

<

адрес>

Калачинский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО4, помощнике судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 550/2021 по исковому заявлению ФИО1, ФИО3 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратились с иском ФИО1, ФИО3 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки за незаконное пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования между их матерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в случае смерти застрахованной, на страховую сумму в размере 107 000 рублей. Срок действия договора составил 36 месяцев. Смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти явился Covid-19. При наступлении смерти заемщика, истцы уведомили ПАО Сбербанк, внесли оставшуюся часть долга, исполнив обязательство в полном объеме, наследники, вступив в наследство, приобрели «спящее» право требовать исполнения договора страхования, в адрес ответчика направлялись письмо и претензия, но в выплате страховой компенсации нам было отказано со ссылкой на возраст ФИО2 67 лет на момент подписания заявления и на заболевание, которого нет в списке ограничений Covid-19, полагали, что Банк заведомо знал об ограничении страхового покрытия по возрасту, не уведомил заемщика, тем самым, ввел в заблуждение, просили взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истцов в равных долях страховое возмещение в размере 107000 рублей, неустойку (пеню) в размере 107000 рублей, за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 3370 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 123685 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Сбербанк.

В судебном заседании истцы ФИО1, ФИО3, исковые требования поддержали в полном объеме, дав аналогичные друг другу показания, суду дополнительно пояснили, что при обращении в страховую компанию представили все необходимые документы, полагали что смерть застрахованного лица в виде острой респираторной недостаточности и COVID-19 относится к страховому случаю, является несчастным случаем, так указано на всех сайтах страхователей, из мать ничем не болела, скоропостижно скончалась, отказ в выплате страхового возмещения необоснованный, просили взыскать с ответчика в их пользу страховое возмещение, неустойку, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк, третьего лица ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание своих представителей не направили, не просили суд об отложении разбирательства по делу, не сообщали об уважительности причин своего отсутствия, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие их представителей, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и третьего лица, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истцов, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитором) и ФИО2 (Заемщик, Застрахованное лицо) был заключен Потребительский кредит № на сумму 107 000,00 руб. под 15,95 процентов годовых, на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.23-25).

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью первой статьи 929 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

Согласно статей 3, 5 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» возможно заключение договора личного страхования лицом, не являющимся застрахованным, в пользу страхователя с письменного согласия застрахованного лица. 

В соответствии с п. 2 ст. 9 указанного закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 просила Банк заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «16» января 2017 г., выразила согласие оплатить данную услугу в размере 6 708,90 руб. (л.д.67-68) 

В соответствии с п. 3.1. Условий страхования, в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование Клиента (который становится Застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю. Сторонами Договора страхования являются страхователь - Банк - и страховщик — Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д.72-73). 

Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования. 

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 (застрахованное лицо) между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и Банком (Страхователь) был заключен договор страхования № ДСЖ - 02/1709 от «17» сентября 2017 г., что подтверждается выпиской из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № ДСЖ - 02/1709 от «17» сентября 2017 г., выпиской из реестра застрахованных лиц (Приложение № к полису № ДСЖ - 02/1709 от «17» сентября 2017 г.), справкой по месту требования от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1 выписки из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № ДСЖ - 02/1709 от «17» сентября 2017 г., общий срок действия договора страхования: с «18» августа 2017 года по «17» сентября 2022 года, дата начала срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока страхования ДД.ММ.ГГГГ. 

Смерть застрахованного лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., наступила ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76) 

Наследниками, вступившими в права наследования после смерти ФИО2 являлись дочери ФИО1, ФИО3 (л.д.14-16), которые исполнили обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между № в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28),справкой ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии ссудной задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149).

Как следует из материалов дела заявление о выплате страхового возмещения было заполнено истцами ДД.ММ.ГГГГ, поступило ответчику ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об отказе в признании события страховым и выплате страхового возмещения направлено истцам ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный Условиями страхования 5 дневный срок, исчисляемый календарными днями (л.д.55-65,74-75).

В соответствии с уведомлением от 12.03.2021г. №Т-02/550006 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано истцам ФИО1, ФИО3 в признании случая страховым и отсутствии оснований для произведения страховой выплаты (л.д.19).

Обращаясь в суд с иском, истцы основывали свои требования на наступлении события предусмотренного договором страхования, то есть страхового случая в результате смерти застрахованного лица ФИО2

Между тем, пунктом 3.2. Условий страхования предусмотрены Страховые случаи и Страховые риски по договору страхования, в том числе, согласно п.3.2.1 при расширенном страховом покрытии - для клиентов, не относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, к категориям, указанным в п.3.3 Условий, это смерть Застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая.

В силу п.3.2.2 Условий страхования при базовом страховом покрытии для клиентов, относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий к категориям, указанным в п.3.3 настоящих Условий, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования.

Пункт 3.3 Условий страхования устанавливает категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового покрытия: лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Как следует из материалов дела ФИО2 родилась ДД.ММ.ГГГГ, то к моменту заключения договора страхования достигла возраста 67 лет, в связи с чем, в силу п.3.3 Условий страхования относилась к категории лиц, отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового покрытия, определяющим страховым случаем наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем, в соответствии с Условиями страхования, понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, внезапное непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному, событие, не зависимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Заболевание (болезнь)- любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случае, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу (л.д.).

Согласно справки о смерти № А-00511 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явились острая респираторная недостаточность, Covid-19 (л.д.21). 

В соответствии с международной классификацией болезней МКБ-10 клинический диагноз COVID-19 включен в классификатор с кодом U07.1, острая респираторная недостаточность с кодом J96.0.

В этой связи, оснований для отнесения причины смерти застрахованного лица ФИО2 к несчастному случаю не имеется, ее смерть произошла хотя и в период действия договора страхования, однако в результате болезни, что не является страховым случаем. 

При указанных обстоятельствах, ответчиком обоснованно указанное событие не признано страховым, что определяет отсутствие оснований для выплаты наследникам застрахованного лица страхового возмещения и, как следствие, оставление без удовлетворения в указанной части исковых требований истцов ФИО1, ФИО3 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО3 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированно решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.