Дело № 2-1804/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А 

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самсоновой А.О., при секретаре судебного заседания Панкратовой Ю.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

27.09.2018 в Электростальский городской суд Московской области поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.04.2016 ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 279900 руб. 00 коп., процентная ставка установлена в размере 24,9 % годовых, на срок возврата кредита 60 месяцев. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору от 30.04.2016 ответчик передал в залог истцу принадлежащий истцу на праве собственности автомобиль Марка: UAZ, модель PATRIOT; VIN №; Год изготовления: 2008; ПТС Серия: №. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 350 000 руб. 00 коп. (п. 5.4. Заявления о предоставлении потребительского кредита). По состоянию на 26.03.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 251 335,46 руб., из них: просроченная ссуда 239 230,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 318,88 руб.; неустойка по ссудному договору 11 542,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 243,76 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 30.04.2016 г., с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 251 335,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 943,00 руб.; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка проценты за пользованием кредитом в размере 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 

<

дата> и по дату вступления решения суда в законную силу.; Обратить взыскание на автомобиль Марка: UAZ, модель PATRIOT; VIN №; Год изготовления: 2008; ПТС Серия: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажу цену в размере 350 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом были извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание не отрицал наличие задолженности по кредитному договору в указанном размере, пояснил, что в связи с возникшими материальными трудностями, в том числе болезнью супруги, не смог своевременно погашать задолженность по кредитному договору, платил сколько мог. 22.11.2018 он обратился в банк за реструктуризацией задолженности по кредитному договору, пока ответа от банка не получил. В настоящее время он является собственником заложенного автомобиля, который требует ремонта. С установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 350000 руб. согласен. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, залогом, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). 

30.04.2016 г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты; Просил заключить с ним договор банковского счета и договор потребительского кредита. Условия кредитного договора определены в индивидуальных условиях потребительского кредита 

<

***> от 30.04.2016 г., согласно которого сумма кредита – 279900,00 руб., срок кредита 60 мес., процентная ставка по кредиту 24,90 %; срок платежа по кредиту по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 30.04.2021 г. в сумме 7399,60 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: UAZ, модель PATRIOT; VIN №; Год изготовления: 2008; ПТС Серия: №. Также заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Банковскими выписками по счету ответчика за период с 30.04.2016 г. подтверждено предоставление и выдача истцом ответчику кредита по кредитному договору 

<

***> от 30.04.2016 г. в размере 279900 руб., зачисление суммы на счет и последующее перечисление денежных средств по заявлению заемщика в счет оплаты взноса в личное страхование, снятие наличных денежных средств.

Таким образом, указанными выше представленными истцом документами подтверждено, что 30.04.2016 г. между Банком-кредитором ПАО «Совкомбанк» и ответчиком (заемщиком) ФИО1 в предусмотренном действующим законодательством порядке был заключен кредитный договор и договор залога транспортного средства на названных выше условиях.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленной истцом упомянутой выше банковской выпиской по счету заемщика за период с 30.04.2016 г. по 26.03.2018 г. подтверждено, что во исполнение условий кредитного договора ответчиком вносились ежемесячные платежи, однако неоднократно допущены просрочки, в связи с чем платежи списывались в счет погашения просроченных платежей; после 19.03.2018 г. платежей от заемщика не поступает.

Из расчета задолженности на 26.03.2018 г. видно, что по кредитному договору заемщик имеет перед Банком задолженность в размере 251 335,46 руб., из них: просроченная ссуда 239 230,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 318,88 руб.; неустойка по ссудному договору 11 542,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 243,76 руб.

Расчет истца проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях действующего законодательства и кредитного договора сторон. Расчет истца подтвержден указанной выше выпиской по счету и ответчиком не опровергнут.

Таким образом, установлено, что ответчик с марта 2018 г. не исполняет принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В связи с наличием по состоянию на 01.03.2017 г. задолженности, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору. Требование кредитора заемщиком получено, однако не исполнено, что подтверждено упомянутой выше банковской выпиской по счету.

Таким образом, основаны на законе требования истца к ответчику о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.04.2018 г. в размере 251 335,46 руб., из них: просроченная ссуда 239 230,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 318,88 руб.; неустойка по ссудному договору 11 542,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 243,76 руб.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер суммы задолженности по уплате установленных договором по кредитной карте, период неуплаты, суд находит данное нарушение условий кредитного договора ответчиком существенным и достаточным для расторжения договора с даты вступления решения суда в законную силу.

Истец просит взыскать с ответчика по заключенному Кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 26.03.2018 по день вступления решения суда в законную силу. 

Исковые требования в указанной части соответствуют положениям ст.ст. 809, 811, 330, 395 ГК РФ и разъяснениям, приведенным в пунктах 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и подлежат удовлетворению.

Представленными по судебному запросу органом МВД карточкой учета ТС подтверждено, что в настоящее время на имя ФИО1, на учет поставлен автомобиль UAZ PATRIOT; VIN №; Год изготовления: 2008; ПТС Серия: №; автомобиль имеет государственный регистрационный знак – №; автомобиль находится в пользовании ответчика.

Обеспечением исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору является залог указанного выше транспортного средства, залоговой стоимостью в размере 350000 руб., что определено в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 30.04.2016 г. 

Согласно п.п. 9.12.13 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога».

Согласно п.п. 9.14.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк

приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание па предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным»

Согласно ст. 334 ГК РФ, «...в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества,..».

Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившим в силу с 01.07.2014 г., параграф 3 главы 23 ГК РФ ("Залог") изложен в новой редакции. 

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворения за счет заложенного имущества преимущества перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права (ч. 2 ст. 4 Закона «О залоге»).

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предметов залога. 

Поскольку, в заявлении о предоставлении потребительского кредита, акцептованного банком указано наименование ( характеристика) предмета залога, местонахождение, определена стоимость товара, то есть имеются сведения, индивидуально определяющих заложенное имущество, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При этом истец полагает, что ст. 350 ГК РФ в взаимосвязи со ст. 85,89 ФЗ « Об исполнительном производстве», а также ст. 3 ФЗ «Об оценочной деятельности», установлена возможность судебного пристава-исполнителя самостоятельно провести оценку стоимости заложенного имущества при его реализации.

Однако, в данной статье идет речь об обращении взыскания на имущество должника, не обремененное залогом (либо обремененное залогом, но обращение взыскания на которое производится во внесудебном порядке) в случае нехватки денежных средств у должника для удовлетворения требований кредитора, в том числе и после нехватки денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества. 

При этом, п. 3 ст. 340 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В договоре стороны согласовали стоимость предмета залога – 350000 руб.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена спорного автомобиля подлежит определению в размере 350000 руб.

С учетом изложенного, суд полагает основанными на законе и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки UAZ PATRIOT; VIN №; Год изготовления: 2008; ПТС Серия: №; государственный регистрационный знак – № - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 350000 руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части иска (ст.98 ГПК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины - 11943 руб. подтверждены платежными поручениями № 3 от 22.05.2017 на сумму 5943 руб. и № 4 от 22.05.2017 г., соответствуют размеру, установленному ст.333.19 НК РФ, оплачены в соответствии со ст.91 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере – 11943 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.04.2016 по состоянию на 26.03.2018 в размере 251335,46 руб., из которых: просроченная ссуда 239230,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 318,88 руб.; неустойка по ссудному договору 11542,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 243,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11943 руб., а всего 263278 (двести шестьдесят три тысячи двести семьдесят восемь) рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 26.03.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки UAZ PATRIOT; VIN №; год изготовления: 2008; ПТС Серия: №; государственный регистрационный знак – № - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 350000 (трехсот пятидесяти тысяч) руб.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.О. Самсонова 

В окончательной форме решение судом принято 03 декабря 2018 года.

Судья: подпись А.О. Самсонова