Мотивированное 

решение

 изготовлено 29 августа 2025 года 

Дело № 2-470/2025

22RS0003-01-2025-000887-74 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понькиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Востсибснаб» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Востсибснаб» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Арифметика» заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле № в целях подписания посредствам аналога собственноручной подписи заявления на предоставление потребительского займа, индивидуальных условий договора потребительского займа, дополнительных соглашений к договору потребительского займа, соглашений, предоставляемых должником во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности, а также иные документы.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец ООО МКК «Арифметика» передал заемщику денежные средства на общую сумму в 35769 руб. 00 коп.

В соответствии с условиями договора займа, денежные средства были зачислены заемщику на карту. Заемщик обязался оплатить заем до ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Арифметика» на основании договора № уступки прав требования (цессии) уступило право требования по договору № ООО ««Востсибснаб». Договор был передан ООО «Востсибснаб» по реестру договоров для продажи (Приложение № к договору № уступки прав требования (цессии)). Таким образом, согласно договору уступки прав требования (цессии) стороной по договору денежного займа (новым кредитором) с ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Востсибснаб». ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Востсибснаб» было переименовано в ООО «Востсибснаб». Обязательства по договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, была допущена просрочка внесения платежей, образовалась задолженность в общей сумме 67821 руб. 30 коп., в том числе: 31447 руб. 00 коп. – сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ, 36374 руб. 30 коп. – сумма неоплаченных процентов за пользование денежным займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ. Истец обращался с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка № 11 г. Бийска. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу №2-1324/2023 о взыскании с заемщика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями должника.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 67821 рубль 30 копеек, в том числе: 31447 руб. 00 коп. – сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ, 36374 руб. 30 коп. – сумма неоплаченных процентов за пользование денежным займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Востсибснаб» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен судом надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно –телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

Судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Арифметика» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № на сумму 35769 рублей, с уплатой процентов 186,15% годовых. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательства по настоящему договору. Заемщик согласился на получение потребительского займа на карту 

<

данные изъяты>», полученную ООО НКО «Платежный стандарт». Штрих-код карты №. Договор займа подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания. 

Факт заключения кредитного договора подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа, памяткой по зачислению денежных средств дистанционно, графиком платежей, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ об использовании аналога собственноручной подписи в факсимиле.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей: всего платежей – 12, дата платежа -14 число каждого месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа – 6744 рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6574 рубля. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п.6 настоящего договора, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в следующем размере: 1) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств; 2) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и ФИО1 (страхователь/застрахованный) заключен договор страхования от несчастных случаев полис-оферта №, определен срок действия договора с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 мнут даты, следующий за датой уплаты страховой премии. Определены страховые случаи (в соответствии с п.5.3.1 и п.5.3.3 Правил страхования): 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия полиса страхования; 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия полиса страхования. Страховая сумма составила 24242 руб. 42 коп., страховая премия 800 руб. Уплата страховой премии производится единовременно, не позднее даты вручения полиса страхователю.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ООО МКК «Арифметика» свои обязательства перед заемщиком по выдаче потребительского займа выполнил в полном объеме.

В то же время, ФИО1 надлежащим образом обязанности по договору потребительского займа не исполнялись, имелись просрочки платежей, сумма долга по окончанию срока договора не возвращена, что подтверждается расчетом задолженности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд находит, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату займа, процентов за пользование займом, действия ответчика нарушают права истца. 

Дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком обязательство по погашению займа не выполнено, сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67821 руб. 30 коп., из них: 31447 руб. – основной долг, 36374 руб.30 коп. – проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из информации Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в IV квартале 2020 года по потребительским микрозаймам без обеспечения свыше 30000 руб. до 100000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 193,317 %, среднерыночное – 144,988 %.

Из условий договора займа следует, что проценты за пользование займом составляют 186,15% годовых (п.4), следовательно, установленная по договору процентная ставка установленные законодателем ограничения не нарушает.

В соответствии с ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальными условиями договора займа (на первой странице) предусмотрено, что займодавцу запрещается по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и является правильным, соответствующим требованиям закона, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено. Размер процентов по договору займа, взыскиваемых с ответчика не превышает предельной суммы, установленной договором займа.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Арифметика» на основании договора № уступки прав требования (цессии) уступило право требования по договору № ООО МК ««Востсибснаб». Договор был передан ООО МК «Востсибснаб» по реестру уступаемых прав требований (Приложение № к договору № уступки прав требования (цессии), под № значится ФИО1, задолженность составила 68186 руб). Таким образом, согласно договору уступки прав требования (цессии) стороной по договору денежного займа (новым кредитором) с ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Востсибснаб». 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Востсибснаб» было переименовано в ООО «Востсибснаб». Смена наименования подтверждается листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

В рассматриваемом случае договор займа был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Востсибснаб» обращалось к мировому судье судебного участка № 11 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Востсибснаб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31447 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ, по начисленным процентам за пользование денежным займом в размере 36739 руб., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 1123 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №11 г. Бийска Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Как следует из ответа на запрос Восточного ОСП г. Бийска и Бийского района Алтайского края, на основании исполнительного документа №, ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство № о взыскании суммы долга в размере 69309 руб. в отношении должника ФИО1 В рамках исполнительного производства каких-либо удержаний не производилось, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Востсибснаб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ООО «Востсибснаб» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 67821 рубль 30 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина