Дело № 2-2904/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2020 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Дианкиной А.В.

при секретаре Рыбакиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

КПКГ «ГозЗайм» обратился в суд с иском ФИО1 и с учетом уточнения просил взыскать задолженность по договору займа в размере 38 000 руб., проценты в размере 90 515 руб., членские взносы в размере 4 400 руб., неустойку в размере 62 623 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 170 руб. 

В обоснование иска указано, что 11.02.2016 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 38 000 руб., на срок до 11.07.2016 с уплатой процентов за пользование займом в размере 62,29 % годовых. Также ответчик обязался ежемесячно оплачивать членский взнос в размере 200 руб. Сумма займа была получена ответчиком, однако до настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору ответчиком не исполнены. 

Представитель истца КПКГ «ГозЗайм» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.48).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался заказным письмом (л.д.52).

Поскольку ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, но не сообщил об уважительности причин своей неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика и вынесения заочного решения, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 11.02.2016 между КПКГ «ГозЗайм» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которого ответчику был предоставлен заём в сумме 38 000 руб. на 5 месяцев с уплатой процентов за пользование займом в размере 62,29 процента годовых (л.д.16-22). 

Истец во исполнение своих обязательств по договору займа предоставил клиенту сумму займа в размере 38 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.13).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок пользования займом определен 5 месяцев. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи по начисленным процентам на сумму займа в размере 1 973 рубля. Основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательства (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ФИО1 не исполнены. За период с момента выдачи займа от должника не поступало платежей по договору.

Согласно представленному расчету (л.д.40) задолженность ответчика по договору займа составляет: 148 519 руб., из которых: 38 000 руб. – сумма основного долга, 90 515 руб. – сумма процентов, 4 400 руб. – членские взносы, 62 623 руб. – неустойка. 

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа, на основании статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 основного долга в размере 38 000 руб. 

11.02.2016 между КПКГ «ГозЗайм» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 2 к договору о вступлении в КПКГ «ГозЗайм», по условиям которого пайщик вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере 200 рублей. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива согласно графику платежей: 12.03.2016 – 200 руб., 11.04.2016 – 200 руб., 11.05.2016 – 200 руб., 11.06.2016 – 200 руб., 11.07.2016 – 200 руб.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате членских взносов в размере 1 000 руб., которые предусмотренные дополнительным соглашением №2 от 15.12.2015 (л.д.24). Взыскание членских взносов в большей сумме суд считает необоснованным, поскольку условиями дополнительного соглашения не предусмотрено начисление членских взносов после июля 2016 года (л.д.24).

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате процентов по договору займа в размере 9 830 руб. 25 коп. за период с 11.02.2016 по 11.07.2016, рассчитанные исходя из процентной ставки по договору в размере 62,29 % годовых.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2016 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 60 000 руб. на срок свыше 1 года, установлены Банком России в размере 60,427 % годовых при их среднерыночном значении 45,320 % годовых.

Согласно расчету суда размер процентов за пользование займом за период с 12.07.2016 по 15.11.2019 составляет 76 846 руб. 66 коп.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пункт 1 ст.331 ГК РФ предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно расчету истца по состоянию на 15.11.2019 размер неустойки составляет 62 623 руб.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГКРФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставляя суду право снижения неустойки, законодатель тем самым возлагает на суд обязанность по установлению баланса интересов сторон с учетом особенностей каждого конкретного спора.

Исходя из необходимости соблюдения баланса имущественных интересов сторон, учитывая все обстоятельства дела, личность должника, не осуществляющего экономическую или предпринимательскую деятельность, сумму займа, период просрочки и размер начисленной неустойки, а также, что размер неустойки, установленной договором составляет 20 % годовых, что значительно превышает ключевую ставку Банка России (на дату рассмотрения дела она составляет 4,25 %), суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства и необходимости снижения неустойки до 12 000 руб.

Таким образом, в пользу КПКГ «ГозЗайм» с ответчика подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 137 676 руб. 91 коп. (38 000 руб. +1 000+ 9 830 руб. 25 коп. + 12 000 руб.+76 846 руб. 66 коп.).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и максимально возможной неустойки, в размере 4 170 руб., подтвержденные платежным поручением № (л.д.7). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» задолженность по договору займа № от 11.02.2016 в размере 137 676 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 170 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья