Дело № 2-2083/2021 (№43RS0003-01-2021-003031-37)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года г. Киров 

Первомайский районный суд г. ФИО3 Кировской области в составе председательствующего судьи Комаровой Л.В.,

при секретаре Бакиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 ФИО6, индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ИП ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что {Дата} между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} на сумму 4800000 руб. сроком возврата по {Дата} включительно путем зачисления на лицевой счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых и уплатой процентов по повышенной ставке в случае просрочки возврата кредита. {Дата} в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: помещение, назначение: нежилое помещение, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж цокольный, кадастровый {Номер}, по адресу: {Адрес}. {Дата} в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между ИП ФИО1 и Банком заключен договор поручительства {Номер}. Обязательства со стороны заемщика надлежащим образом не исполняются. Образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО1 и ИП ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме 3953906,39 руб., в том числе: возврат кредита – 3660400 руб., плата за пользование кредитом – 283506,36 руб., неустойка – 10000 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долг за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии проченной задолженности исходя из расчета 1000 руб. в день за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; расходы по оплате государственной пошлины в размере 27969,53 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно на: помещение, назначение: нежилое помещение, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж цокольный, кадастровый {Номер}, по адресу: {Адрес}, определив начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги в размере залоговой стоимости.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» - ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 (он же ИП ФИО1) в судебном заседании требования искового заявления признал в полном объеме. Пояснил, что залоговую стоимость имущества не оспаривает.

Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} на сумму 4800000 руб. сроком возврата по {Дата} включительно путем зачисления на лицевой счет заемщика {Номер} (л.д. 13-17).

В соответствии с п. 4 договора, ежемесячная плата за пользование денежными средствами установлена в размере 16,5% годовых. 

Пунктом 6 договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредитору сумму кредита и уплачивает ежемесячную плату за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем п. 12 договора предусмотрено, что в случае задержки возврата кредита или его части заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита в размере, равном ежемесячной плате за пользование денежными средствами, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по оплате платежей по договору, установленных п. 2.1.1 и/или п. 2.1.2 договора, последний обязан уплатить кредитору плату в размере, установленном кредитором в тарифах Банка.

В соответствии с распоряжением {Номер} от {Дата} «О внесении изменений в тарифы комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте» введены в действие тарифы комиссионного вознаграждения «Услуги частным клиентам в рублях и иностранной валюте», согласно которому в части кредитных операций для ФИО3 и Кировской области штрафная неустойка за возникновение просроченного платежа насчитывается по 1000 руб. на 3 и 7 рабочие дни, с даты возникновения просроченного платежа.

{Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}, в соответствии с условиями которого залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: помещение, назначение: нежилое помещение, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж цокольный, кадастровый {Номер}, по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности, в целях обеспечения исполнения всех вытекающих из кредитного договора {Номер} денежных обязательств заемщика. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 5040000 руб. (л.д. 20-22).

Сумма кредита получена ФИО1 на основании расходно-кассового ордера от {Дата} {Номер}, банковского ордера {Номер} от {Дата} (л.д. 27-28). 

{Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата}, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об изменении пп. 6 п. 1.2 и пп. 2.1.1 п. 2.1 договора, а именно: заемщик уплачивает кредитору ежемесячную плату за пользование денежными средствами, как минимум, один раз в течение каждого календарного месяца, не позднее дня, указанного в графике платежей, а также возвращать кредитору сумму кредита в соответствии с графиком платежей (Приложение {Номер}); заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму кредита в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту и в установленные этим графиком сроки, полностью погасив свою задолженность по возврату кредита не позднее срока, указанного в разделе 1 договора. Приложение {Номер} считается утратившим силу с {Дата} (л.д. 18-19).

{Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ИП ФИО1 заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО1, либо любыми другими лицами, на которых будет переведен долг заемщика всех денежных обязательств последнего, вытекающих из заключенного между кредитором и заемщиком договора о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} (л.д. 26).

В соответствии с ст. 361 ГК РФ, а также на основании условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С условиями договора о предоставления кредита, тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей, заемщик ФИО1 ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись. Условия договора сторонами не оспорены.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по кредитному договору {Номер} от {Дата} получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

Согласно представленному Банком расчету, подтвержденному подробной выпиской по счету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3953906,39 руб., а именно: возврат кредита – 3660400 руб., плата за пользование кредитом – 283506,36 руб., неустойка – 10000 руб.

Поскольку заемщиком и поручителем обязательства по возврату кредита не исполняются надлежащим образом, договор поручительства не прекращен, суд приходит к выводу, что требования Банка к ответчикам о взыскании основного долга, процентов и неустойки заявлены обоснованно.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных сумм, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлены. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 (он же ИП ФИО1) требования иска признал в полном объеме. Правовые последствия, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, признания иска ответчиком и принятия его судом ответчику ФИО1 разъяснены и понятны, о чем судом истребована расписка. Так, ему разъяснено, что в случае признания иска ответчиком и принятия этого признания судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания. 

Суд принимает признание ответчиком исковых требований, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания исковых требований, предусмотренные ч.3 ст. 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны. 

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, на основании ч.4 ст.198 ГПК РФ предусматривается, что в случае признания иска ответчиком, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, а также условия заключенных договоров, с учетом признания ответчиком ФИО1 исковых требований, суд взыскивает солидарно с ФИО1, ИП ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в размере 3953906,39 руб., а именно: возврат кредита – 3660400 руб., плата за пользование кредитом – 283506,36 руб., неустойка – 10000 руб.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 кредитного договора, договор действует до полного исполнения всех предусмотренных им обязательств заемщика. В графике платежей, согласованном ПАО «Норвик Банк» и ФИО1, указаны сумма основного долга и проценты, подлежащие уплате, рассчитанные до {Дата} (л.д. 19).

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчиков солидарной уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долг за период с {Дата} по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

В связи с этим, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долг за период с {Дата} по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

Учитывая, что условиями кредитного договора и тарифами Банка предусмотрено взыскание платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Норвик Банк» плату за обслуживание клиентов при наличии проченной задолженности исходя из расчета 1000 руб. в день за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу ст.334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По мнению суда, фактические обстоятельства дела в их совокупности свидетельствуют о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обязательств заемщиком и поручителем, являются обоснованными и соответствуют нормам материального права.

Суд также принимает признание иска ответчиком в части обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем обращает взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно на: помещение, назначение: нежилое помещение, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж цокольный, кадастровый {Номер}, местоположение: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 5040000 руб.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 27969,53 руб. Солидарное взыскание расходов на оплату государственной пошлины не предусмотрено

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО8, индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме 3953906,39 руб., в том числе: основной долг – 3660400 руб., проценты – 283506,36 руб., неустойка – 10000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО11, индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату фактического исполнения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 1000 руб. в день за период с {Дата} по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ПАО «Норвик Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 27969,53 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО13, а именно на: помещение, назначение: нежилое помещение, площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж цокольный, кадастровый {Номер}, местоположение: {Адрес} путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 5040000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. ФИО3 в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Комарова

Решение суда в окончательной форме принято {Дата}