Дело № 2-3323/2025 УИД 77RS0021-02-2024-017194-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Завалишиной Н.В., 

при секретаре судебного заседания фио, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-3323/2025 по иску ФИО1 к адрес о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику адрес о защите прав потребителей, в котором просила признать недействительным повышение ставки в одностороннем порядке по кредитному договору 

<

***> от 11.08.2023 до 11% годовых, начислять проценты по указанному кредитному договору по первоначальной процентной ставке в размере 4,2%, взыскать с ответчика разницу переплаты по процентам с сентября 2024 года по апрель 2025 года в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 11.08.2023 между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор №0049-01431/ИКР-23РБ. Банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту с 4,2% до 11%, вследствие чего размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился до сумма Повышение ставки банком произошло на основании п. 5 условий программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 №805. Однако данное постановление вступило в силу 23.12.2023. Кредитный договор был заключен ранее этой даты, в связи с чем положения постановления не распространяются на кредитный договор истца. Истец неоднократно обращалась в банк с претензиями об изменении процентной ставки на первоначальную, однако требования истца удовлетворены не были. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца также отказано, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку в суд своего представителя фио, который исковые требования с учетом уточнения поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика адрес фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, подробно изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. 

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) закреплено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 3 статьи 29 Закона № 395-1 кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, федеральным законом или договором с клиентом.

В силу части 1 статьи 30 Закона № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Таким образом, стороны вправе предусмотреть в договоре потребительского кредита условие о праве банка повышать процентную ставку за пользование кредитными средствами при наступлении предусмотренных договором потребительского кредита определенных обстоятельств (статья 819 ГК РФ, статьи 29, 30 Закона № 395-1). В случае ее изменения, это будет означать исполнение сторонами согласованного условия договора потребительского кредита (статьи 309, 310 ГК РФ), а не одностороннее изменение банком условий договора потребительского кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.12.2022 между истцом и адрес заключен кредитный договор в рамках ипотечного кредитного продукта «Ипотечная программа для ИТ специалистов» с применением опции «Объект на ПФ» (далее-Программа) № 0048-01945/ИКР-22РБ (далее - кредитный договор 1), в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере сумма

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий 1 процентная ставка по кредитному договору 1 составляет:

«4.1. 4,3 процентов годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.

4.2. Процентная ставка увеличивается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентного (-ых) пункта (-ов) (по тексту - Внеплановый пересчет процентной ставки) в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по договору личного страхования/ о заключении нового договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик не предоставил кредитору новый договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное. в случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования или его расторжения (при наличии в договоре о предоставлении денежных средств обязательства заемщика по заключению договора личного страхования) до фактического предоставления заемных средств процентная ставка на дату предоставления заемных средств устанавливается с учетом увеличения на числовое значение процентного (-ых) пункта (-ов), указанное в предыдущем абзаце.

В случае исполнения заемщиком обязанности по представлению документов, подтверждающих наличие действующего (-их) договора (-ов) страхования, указанного (-ых) в настоящем пункте, и уплату страховых премий по нему (ним), процентная ставка за пользование заемными средствами с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик исполнил обязанность по наличию указанного (-ых) в настоящем пункте действующего (-их) договора (-ов) страхования и документа, подтверждающего оплату периода (-ов) страхования по нему (ним), (включительно) уменьшается на числовое значение процентного (-ых) пункта (- ов), на которое производилось увеличение процентной ставки в соответствии с первым абзацем настоящего пункта, в случае увеличения процентной ставки по основаниям, указанным в первом абзаце настоящего пункта, по дату фактического возврата кредита включительно, если иное не предусмотрено договором о предоставлении денежных средств.

11.08.2023 между истцом, фио, фио (далее - созаемщики) и адрес заключен кредитный договор в рамках Программы 

<

***> (далее – кредитный договор 2), в соответствии с условиями которого созаемщикам предоставлен кредит в размере сумма.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий 2 процентная ставка по кредитному договору 2 составляет:

«4. 1. 4,2 процентов годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно).

4.2. Процентная ставка увеличивается на 0.4 (ноль целых четыре десятых) процентного (-ых) пункта (-ов) («Внеплановый пересчет процентной ставки») в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по договору личного страхования о заключении нового договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик не пред к оставил кредитору новый договор личного страхования и/или документ б v о оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.

В случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования или его расторжения (при наличии в договоре о предоставлении денежных средств обязательства заемщика по заключению договора личного страхования) до фактического предоставления заемных средств процентная ставка на дату предоставления заемных средств устанавливается с учетом увеличения на числовое значение процентного (-ых) пункта (-ов), указанное в предыдущем абзаце.

В случае исполнения заемщиком обязанности по представлению документов, подтверждающих наличие действующего (-их) договора (-ов) страхования, указанного (-ых) в настоящем пункте, и уплату страховых премий по нему (ним), процентная ставка за пользование заемными средствами с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик исполнил обязанность по наличию указанного (-ых) в настоящем пункте действующего (-их) договора (-ов) страхования и документа, подтверждающего оплату периода (-ов) страхования по нему (ним), (включительно) уменьшается на числовое значение процентного (-ых) пункта (- ов), на которое производилось увеличение процентной ставки в соответствии с первым абзацем настоящего пункта, в случае увеличения процентной ставки по основаниям, указанным в первом· абзаце настоящего пункта, по дату фактического возврата кредита включительно, если иное не предусмотрено договором о предоставлении денежных средств.»

В соответствии с пунктом 12.1 Индивидуальных условий 2 цель использования заемных средств: «приобретение предмета ипотеки стоимостью сумма путем участия в долевом строительстве по следующему договору: договор участия в долевом строительстве, заключенный между залогодателем и продавцом («Договор приобретения»), (оплата части цены по Договору приобретения).

Согласно пункту 12.2 Индивидуальных условий 2 залогодателями являются истец и фио 

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания используется банковский счет заемщика № 40817810********9104, открытый в адрес.

05.09.2023 адрес на счет зачислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету.

08.11 .2023 адрес посредством электронной почты направил истцу уведомление, в котором уведомил истца об отказе в выплате возмещения недополученных доходов по кредитному договору 2 по основаниям, указанным в Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий (далее - Правила возмещения недополученных доходов), утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 805 (далее Постановление Правительства), а именно: кредитный договор 2 не соответствует подпункту «н» пункта 5 Правил возмещения недополученных доходов, поскольку истец является заемщиком по другому жилищному (ипотечному) кредиту, по которому другой кредитор получает возмещение недополученных доходов (далее - уведомление). В связи с изложенным адрес уведомил истца о том, что по кредитному договору 2 будет установлена новая процентная ставка в размере 11,0 процентов годовых, которая будет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила дата доставки истцу уведомления.

Таким образом, на основании подпункта 5 пункта 4.3 Индивидуальных условий 2 с 01.12.2023 процентная ставка по кредитному договору 2 установлена адрес в размере 11 процентов годовых, вследствие чего график ежемесячных платежей по кредитному договору 2 был пересчитан.

31.01.2024, 07.02.2024, 12.02.2024, 11.03.2024 и 25.03.2024 истец обращался в банк с претензиями, содержащими несогласие с увеличением банком процентной ставки по кредитному договору 2 и требование о возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору 2, составляющих разницу между процентной ставкой в размере 11 процентов годовых и 4,2 процента годовых, а также о начислении процентов по кредитному договору в соответствии с первоначальной процентной ставкой в размере 4,2 процента годовых. В обоснование заявленных требований истец указал, в том числе, что банком процентная ставка изменена на основании подпункта «н» пункта 5 Постановления Правительства в редакции, действие которой не распространяется на кредитный договор, заключенный до вступления в силу изменений. 

Банк в ответ на претензии письмами от 09.02.2024 № 10-8445-МП, от 13.02.2024 № 10-9172-МП, от 15.03.2024 № 10-17893-ЕМ, от 28.03.2024 № 10-21750-ЕМ со ссылкой на подпункт «л» пункта 5 Постановления Правительства указал, что процентная ставка по кредитному договору 2 была изменена корректно, в связи с чем основания для удовлетворения требований истца у банка отсутствуют. Одновременно банк отметил, что Постановление Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», указание на которое имеется в подпункте «ю» пункта 5 действующей редакции Постановления Правительства, вступило в силу с 23.12.2023 и в данном случае не применимо к ситуации истца, поскольку кредит был оформлен раньше.

Решением финансового уполномоченного от 23.04.2024 №У-24-31876/5010-006 в удовлетворении требований ФИО1 к адрес отказано.

Задолженность по кредитному договору 2 в полном объеме не погашена и по состоянию на 18.12.2024 составляет сумма, что подтверждается справкой об остатке задолженности.

В части 3 статьи 29 Закона № 395-1 содержится запрет на одностороннее повышение банком процентной ставки по договору потребительского кредита, кроме случаев, установленных законом, однако запрета на включение в договор потребительского кредита такого условия по соглашению с заемщиком, законом не предусмотрено.

Следовательно, возможность установления процентов на сумму кредита по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

11.08.2023 между истцом, созаемщиками и банком заключен кредитный договор в рамках Программы, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) (далее - Общие условия). Общими условиями (действуют с 08.08.2023) предусмотрено, в том числе предоставление кредита по продукту «Ипотека для ИТ-специалистов с государственной поддержкой» в рамках Постановления Правительства.

Пунктом 4.1 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка по Кредитному договору составляет 4,2 процента годовых.

Пунктом 4.3 Индивидуальных условий 2 предусмотрено, что процентная ставка соответствует размеру ключевой ставки Банка России на дату заключения Кредитного договора 2, увеличенной на 2,5 процентных пункта, с первого числа (включительно) календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором, в том числе наступила дата доставки Заемщику уведомления Кредитора об отказе в выплате ему возмещения недополученных доходов по основаниям, указанным в Правилах по аккредитованным организациям.

Постановлением Правительства утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, а также Правила возмещения недополученных доходов, содержащие условия возмещение кредиторам недополученных доходов при предоставлении сотрудникам российских ИТ-компаний льготных ипотечных кредитов.

Абзацем 7 подпункта «н» пункта 5 Правил возмещения недополученных доходов в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного договора 2 (в редакции Постановления Правительства РФ от 09.03.2023 N 369), предусмотрено, что возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при соблюдении, в том числе условия о том, что в течение всего срока действия кредитного договора заемщик является заемщиком ( солидарным заемщиком либо поручителем) по единственному кредитному договору (договору займа), по которому кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с данными правилами.

Согласно подпункту «л» пункта 5 Правил возмещения недополученных доходов размер процентной ставки составляет не более 5 процентов годовых. При этом кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше указанного значения, в том числе в случае, если заемщик является или ранее являлся заемщиком, одним из солидарных заемщиков либо поручителем по другому жилищному (ипотечному) кредиту (кредитам), по которому (которым) кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с данными правилами.

Размер процентной ставки по кредитному договору, заключенному для целей, указанных в абзацах втором-четвертом пункта 3 настоящих Правил, в случаях, предусмотренных настоящим подпунктом, не может превышать установленный на дату заключения кредитного договора размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2,5 процентного пункта.

Из материалов дела следует, что 06.12.2022 между истцом и адрес заключен кредитный договор 1, по которому банк получает возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства.

Предоставление льготной ипотеки в соответствии с Постановлением Правительства в рамках кредитного договора 1 истцом не оспаривается.

11.08.2023 между истцом, созаемщиками и адрес заключен кредитный договор 2.

Кредитным договором 2 предусмотрено, что процентная ставка соответствует размеру ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 2, увеличенной на 2,5 процентных пункта, с первого числа (включительно) календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором, в том числе наступила дата доставки заемщику уведомления Кредитора об отказе в выплате ему возмещения недополученных доходов по основаниям, указанным в Правилах по аккредитованным организациям.

При подписании кредитного договора 2 истец согласился с данными условиями.

При этом сведений и документов, свидетельствующих о том, что кредитный договор 2 в установленном законом порядке оспорен истцом полностью либо в части (в том числе в части условия об изменении процентной ставки), материалы дела не содержат.

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка подлежит увеличению с первого числа (включительно) календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором наступила дата доставки истцу уведомления. Датой доставки истцу уведомления считается, в том числе дата направления уведомления по электронной почте, зафиксированная почтовым сервером банка в качестве даты отправки.

Согласно материалам дела, 08.11.2023 адрес посредством электронной почты направил истцу уведомление, в котором уведомил истца об отказе в выплате возмещения недополученных доходов по кредитному договору 2, поскольку истец является заемщиком по кредитному договору 1, по которому кредитор получает возмещение недополученных доходов, а также уведомил истца о том, что по кредитному договору 2 будет установлена процентная ставка в размере 11,0 процентов годовых, которая будет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила дата доставки истцу уведомления.

Ключевая ставка Банка России на дату заключения кредитного договора 2 составляла 8,5 процента годовых, что подтверждается информацией, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Банка России.

С 01.12.2023 процентная ставка по кредитному договору 2 установлена ответчиком в размере 11,00 процентов годовых (8,5 + 2,5), что соответствует условиям кредитного договора 2 и положениям Постановления Правительства.

При таких обстоятельствах, процентная ставка повышена адрес с 01.12.2023 до 11 процентов годовых правомерно в соответствии с условиями кредитного договора 2.

Выражая несогласие с повышением процентной ставки, истец указывает в том числе на то, что положения Постановления Правительства, на основании которых банком принято решение о повышении процентной ставки по кредитному договору 2, не подлежат применению к кредитному договору 2, заключенному ранее вступления в силу соответствующих положений, а именно положения о том, что возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при условии, что в течение всего срока действия кредитного договора заемщик является заемщиком (солидарным заемщиком либо поручителем) по единственному кредитному договору (договору займа), по которому кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства, а по кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 N 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», заемщик не является заемщиком (солидарным заемщиком либо поручителем) по другому кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Правилами возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», или в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях ( сельских агломерациях)», или в соответствии с условиями программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на приобретение или строительство жилых помещений на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, а также на сухопутных адрес, и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 02.09.2015 № 1713-р, или в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах», или в соответствии с Правилами возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской федерации для приобретения или строительства жилых помещений на адрес, Луганской адрес, Запорожской и адрес, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 31.12.2022 № 2565 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, на цели возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на адрес, Луганской адрес, Запорожской и ¾ адрес, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, и возмещения российским страховым организациям понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на адрес, Луганской адрес, Запорожской и адрес, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на указанных территориях, Правил возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на адрес, Луганской адрес, Запорожской и адрес, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, и Правил возмещения российским страховым организациям понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на адрес, Луганской адрес, Запорожской и адрес, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещении на указанных территориях».

Вместе с тем, указанный довод не нашел подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Кредитный договор 2 заключен 11.08.2023, в связи с чем применению подлежат Правила возмещения недополученных доходов в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора 2 (в редакции Постановления Правительства РФ от 09.03.2023 № 369), положения подпунктов «л» и «н» пункта 5 которых послужили основанием для увеличения банком процентной ставки по кредитному договору.

Истец, ссылаясь на пп. «н» п.5 Правил, указывая, что кредитный договор для применения данного положения должен быть заключен со дня вступления в силу Постановления Правительства от 15.12.2023 №2166, не учитывает, что согласно точной формулировке данного положения и другой кредитный договор также должен быть заключен со дня вступления в силу Постановления Правительства от 15.12.2023 № 2166: «заемщиком (солидарным заемщиком либо поручителем) по единственному кредитному договору (договору займа), по которому кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами, а по кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», заемщик не является заемщиком (солидарным заемщиком либо поручителем) по другому кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. N 2166 .... ».

Также, истец, заявляя о том, что в момент заключения кредитного договора пп. «н» в Правилах не было и, соответственно, оснований для его применения к данным отношениям нет, не принимает во внимание, что пп. "н" п. 5 Правил распространяется на правоотношения, возникшие с 12.05.2022 (Постановление Правительства РФ от 23 января 2023 г. N 72).

При этом оба кредитных договора заключены после 12.05.2022 (первый – 06.12.2022, второй – 11.08.2023). Процентная става 11% была установлена банком с 01.12.2023.

Таким образом, требования истца о признании недействительным повышение ставки в одностороннем порядке по кредитному договору №0049-01431/ИКР-23РБ от 11.08.2023 до 11% годовых, обязании начислять проценты по указанному кредитному договору по первоначальной процентной ставке в размере 4,2%, взыскании излишне уплаченных денежных средств в связи с увеличением ответчиком процентной ставки по кредитному договору в одностороннем порядке удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о защите прав потребителя, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Завалишина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 июня 2025 года.