Дело № 2-396/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО 05 июня 2018 года

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гродецкой Д.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-396/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк России» обратился с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение карты открыло заемщику ФИО1 счет № и предоставило ей кредитную карту Visa Gold № с кредитным лимитом 60 000 руб. и процентной ставкой 17,9 %. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен до 72 000 руб. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, однако заемщиком условия кредитного договора не исполнялись, в связи с чем ему была начислена неустойка в соответствии с п. 3.9 Условий и Тарифами Банка, из расчета 35,8 % годовых от остатка просроченного основного долга, а также направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов по кредиту и уплате неустойки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность по кредитной карте в размере 82 423 руб. 40 коп., из которых: 77 012 руб. 52 коп. – основной долг, 2 415 руб. 22 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 995 руб. 66 коп. – неустойка за просроченный основной долг. 

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, однако по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

На основании изложенного в иске представитель ПАО Сбербанк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Gold № в сумме 82 423 руб. 40 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 702 руб. 70 коп.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в сумме 59 000 руб., поскольку частично долг по карте ею погашен.

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении иска в силу следующего.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Представленные суду истцом письменные доказательства: заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.13-17), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» (л.д.18), Памятка держателя карт (л.д.19-23), выписки по счету (л.д.24-30, 31-48), копия свидетельства о заключении брака (л.д.11 оборотная сторона) свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, подтвердив факт ознакомления с общими условиями выпуска, обслуживания и тарифами кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ банком была проставлена отметка о принятии заявления, согласован лимит, открыт счет банковской карты и выдана кредитная карта Visa Gold № с лимитом кредита 60 000 рублей, под 17,9 % годовых, с льготным периодом 50 дней и сроком предоставления кредита 36 месяцев (л.д.11).

Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Таким образом, между заемщиком и банком был заключен кредитный договор, к которому применяются правила, установленные для договора займа, а также общие положения об обязательствах, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с договором сторон для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (судному счету) держателя (п. 3.2 Условий). В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, при этом дата и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий. Держатель карты обязан: досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения названных Условий (п. 4.1.4 Условий); отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п. 4.1.5).

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа с заемщика взимается неустойка, которая в Соответствии с тарифами банка составляет 35,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Представленные истцом доказательства подтверждают предоставление ответчику кредита. Наличие и действительность договора сторонами не оспаривается.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору кредитования, поскольку несвоевременно и в недостаточном размере вносила платежи в счет погашения кредита, что ответчиком не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Это же положение закреплено в п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты. 

Несмотря на требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочной оплате суммы общей задолженности, включая начисленные проценты и неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80 552 руб.96 коп. (л.д. 49, 50), ответчиком не принято мер по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем истец правомерно обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа (л.д.51), который впоследствии ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д.52).

Из представленного истцом расчета взыскиваемой суммы следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 423 руб. 40 коп., из которых: 77 012 руб. 52 коп. – основной долг, 2 415 руб. 22 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 995 руб. 66 коп. – неустойка за просроченный основной долг.

Вместе с тем, согласно представленной ответчиком и представителем истца информации по кредитному контракту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет 59 000 руб., из которых: основной долг 56 004 руб. 34 коп., неустойка – 2 995 руб. 66 коп.

Ответчик ФИО1 признала исковые требования в указанном размере.

Нарушение ответчиком ФИО1 сроков уплаты очередных платежей по возврату кредита и уплате процентов суд находит существенным нарушением прав банка, так как в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на которое банк рассчитывал при заключении договора. При изложенных обстоятельствах банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное погашение обязательных платежей по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. начислена неустойка в общей сумме 2 995 руб. 66 коп., которая, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным, требование банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте Visa Gold №, подлежит частичному удовлетворению в сумме 59 000 рублей. 

Принимая указанное решение, суд учитывает, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России», что подтверждается свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом публичного акционерного общества «Сбербанк России», утвержденным годовым общим собранием акционеров, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, публичное акционерное общество «Сбербанк России» является надлежащим истцом по заявленному спору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований (71,58%) в размере 1 934 руб. 59 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold № в сумме 59 000 рублей, из которых основной долг – 56 004 руб. 34 коп., неустойка – 2 995 руб. 66 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 934 рубля 59 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме – 08 июня 2018 года.

Председательствующий: подпись М.В. Сологуб

"КОПИЯ ВЕРНА" Судья Сологуб М.В. __________помощник судьи Пуровского районного суда ЯНАО Гугуева Ю.С.________«_____» _________________20 ______г.