Дело № 2-2-53/2025

73RS0021-02-2025-000039-48

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2025 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Зинина А.Н.,

при секретаре Никулиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 13.02.2014 года на сумму 182 770 руб., в том числе: 156 000 руб. – сумма к выдаче, 26 770 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 28,25 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 182 770 руб., на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 156 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатил их за счет кредита, а именно: 26 770 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявку по счету о распоряжение полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита определен периодом времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, равного 30 дням. 

Погашение кредита должно было производиться путем списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5344 руб. 19 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 07.07.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.08.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.01.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.07.2015 по 18.01.2019 в размере 78 291 руб. 94 коп., что является убытками банка.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 17.02.2025 года задолженность заемщика по договору составляет 213 364 руб. 08 коп., из которых:

- сумма основного долга – 126 790 руб. 09 коп.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78 291 руб. 94 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 282 руб. 05 коп.

Просят взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 года в размере 213 364 руб. 08 коп., государственную пошлину в размере 7400 руб. 92 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в возражениях на иск просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям и отказать в удовлетворении иска.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 13.02.2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № по условиям которого заемщику была предоставлен кредит в размере 182 770 руб., в том числе: 156 000 руб. – сумма к выдаче, 26 770 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Процентная ставка по кредиту составила 28,25 % годовых. Срок возврата кредита – 60 процентных периодов, равных 30 дням, сумма ежемесячного платежа 5344 руб. 19 коп. (л.д. 19).

Выдача кредита произведена путем выдачи наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 156 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатил их за счет кредита, а именно: 26 770 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д.17). 

Согласно условиям договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявку по счету о распоряжение полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита определен периодом времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, равного 30 дням. 

Погашение кредита должно было производиться путем списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, как указывается истцом в иске и подтверждено расчетом задолженности, фактически сформированной по состоянию на июль 2015 года (л.д.18), 07.07.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 06.08.2015 года. 

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, что ФИО1 не оспаривается.

В силу п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д.13).

Согласно графику погашения (л.д. 12-13), последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 18.01.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), задолженность была досрочно истребована 07.07.2015 года, таким образом, истец указывает, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами за период с 07.07.2015 по 18.01.2019 в размере 78 291 руб. 94 коп., что является убытками банка.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 17.02.2025 года задолженность заемщика по договору составляет 213 364 руб. 08 коп., из которых:

- сумма основного долга – 126 790 руб. 09 коп.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78 291 руб. 94 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 282 руб. 05 коп.(л.д. 12-16).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по договору выполнил, осуществив кредитование ответчика, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 12-18).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске банком срока исковой давности. 

Как следует из положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня. Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такового требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что кредитный договор заключен между сторонами 13.02.2014 года, со сроком исполнения до 18.01.2019 года. Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности направлено ФИО1 07.07.2015 года со сроком оплаты до 06.08.2015 года, таким образом, кредитором изменен срок исполнения обязательства путем досрочного истребования суммы задолженности. 

Кроме того, согласно первоначального графика платежей, дата возврата последнего платежа по договору – 18.01.2019 года. 

С настоящим иском в суд представитель Банка обратился только 25.02.2025 года (л.д.3,49). Таким образом, банк обратился с настоящим иском за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

Поскольку истцом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом срока для обращения в суд представлено не было, а с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец в суд не обращался, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока для обращения в суд с указанными выше требованиями, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов, как производные от основных.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.02.2014 года в сумме 213364 руб. 08 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7400 руб. 92 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2025 года.

Судья Зинин А.Н.