Дело № 2-1003/2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Соколинской О.С.,

при секретаре судебного заседания Шевчук Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Свободненский городской суд с исковым заявлением к «Азиатско-Тихоокеанский банк» ПАО о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа.

В исковом заявлении в обоснование своих требований указал, что -- им отправлено в ПАО «АТБ» заявление о предоставлении выписки по операциям на счете (справки о состоянии задолженности). -- банк получил заявление, однако в установленный законом 10-дневный срок в добровольном порядке не удовлетворил требование. Ссылаясь на ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», полагает, что его права нарушены как потребителя, так как банк не предоставил указанную информацию. В связи с не представлением ответа на заявление, банк обязан возместить причинённый ему моральный вред и уплатить штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и возместить судебные расходы. Просил суд взыскать с ответчика: компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей, судебные расходы в размере 35 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился. Направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с иском банк не согласен. Статья 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Такая информация, в том числе информация о полной стоимости кредита, в полной мере до заключения кредитного договора была предоставлена истцу при заключении кредитного договора, что отражено в кредитном договоре. Указанная статья не предоставляет право стороне договора, заключившей договора запрашивать сведения, необходимые для правильного выбора услуги, предоставленные в полной мере до ее оказания. Запрашиваемые в 2016 году истцом документы и сведения со ссылкой на уже заключенный в 2012 году кредитный договор не имеют никакого отношения к информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора. Согласно Приказа ФНС России от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ "Об утверждении Порядка представления банками (операторами по переводу денежных средств) информации о наличии счетов (специальных банковских счетов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах (специальных банковских счетах), об операциях на счетах (специальных банковских счетах), об остатках электронных денежных средств и переводах электронных денежных средств по запросам налоговых органов на бумажном носителе, а также соответствующих форм справок и выписки" регулирует порядок представления банками информации о наличии счетов по запросам налоговых органов. Истец не является налоговым органом, ввиду чего требование о предоставлении выписки в формате приложения -- к Приказы ФНС России от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ было проигнорировано на законных основаниях. Также истец не указал, для каких целей запрашивалась информация. ФЗ «О бухгалтерском учете» не регламентирует отношения между банком и заемщиком, т.к. история операций по кредитному договору «оправдательным документом» не является. Сумма кредита, порядок начисления процентов были известны заемщику изначально, как и график погашения кредита. Более того, Банк в ответе 1504/10 предоставил исчерпывающую информацию о задолженности истца, указав, что запрошенная истцом информация содержится в приложении к настоящему ответу - предварительному расчету исковых требований по кредитному договору на -- Просит отказать в удовлетворении требований.

Представитель территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Амурской области, извещен надлежащим образом о дате времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Представил в суд заключение, из которого следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, сроки обработки платежных документов, ответственность сторон, порядок расторжения договора. 

Кроме этого, в соответствии со ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», сведения о банковском счёте, операциях по счёту, а также сведения о клиенте банка относятся к банковской тайне. Такие сведения могут быть представлены Банком только самому клиенту или его представителю. При этом Банк должен с применением необходимых и достаточных способов однозначно удостовериться в том, что запрос исходит от лица, являющегося клиентом – владельцем счёта. Неправомерное получение информации, составляющую банковскую тайну, влечёт риск привлечения Банка к ответственности за её распространение. В случае установления судом иных обстоятельств, указывающих на правомерность заявленных требований потребителя в части предоставления информации указанной в заявлении, данное требование подлежит удовлетворению. Просил рассматривать дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие либо отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п. 15 ст. 7 данного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (пп. "д" п. 3пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из анализа указанных норм, следует, что Банк обязан предоставить только ту информацию о товарах и услугах, которая обеспечивает возможность правильного выбора услуги, а также вытекает из условий договора.

Кроме этого, в соответствии со ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», сведения о банковском счёте, операциях по счёту, а также сведения о клиенте банка относятся к банковской тайне. Такие сведения могут быть представлены Банком только самому клиенту или его представителю. При этом Банк должен с применением необходимых и достаточных способов однозначно удостовериться в том, что запрос исходит от лица, являющегося клиентом – владельцем счёта. Неправомерное получение информации, составляющую банковскую тайну, влечёт риск привлечения Банка к ответственности за её распространение. 

Из материалов дела следует, что -- истец направил ответчику заявление заказной почтой о предоставлении выписки по операциям на счете (справки о состоянии задолженности) по кредитному соглашению -- от --. 

-- ответчик данное заявление получил, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении и информацией. 

-- ответчиком ПАО «АТБ» был дан письменный ответ ФИО1 исх. --.

Также из материалов дела следует, что -- между истцом и «Азиатско-Тихоокеанский банк» ОАО было заключено кредитное соглашение --. 

При подписании кредитного договора, истец своей подписью подтвердил, что ему понятны все условия (пункты) договора, он с ними согласен и получил график платежей по кредиту. 

Кроме этого, в ходе рассмотрения материалов дела, судом установлено, что истцу при подписании кредитного договора была предоставлена информация в полном объеме.

В соответствии со ст. 7 ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п.п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Принимая во внимание, что заявление было направлено истцом по почте, то ответчик не имел возможности при его получении идентифицировать личность лица, направившего заявление, в связи с чем, не представил истребованные документы. Надлежащих и допустимых доказательств направления ответчику заявления истцом с надлежащим образом оформленными документами, удостоверяющих личность, истцом в материалы дела не представлено.

Также не представлено доказательств того, что ФИО1 лично обращался в отделение банка, расположенное в г. Свободном с заявлением о предоставлении выписки по операциям по счету с представлением документов, удостоверяющих личность, что у банка имелась возможность идентификации его личность.

Таким образом, обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не усматривается.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя в ходе судебного разбирательства не установлен.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 05 июля 2018 года.

Председательствующий судья О.С.Соколинская