УИД: №

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2025 года 

<

адрес>

Воскресенский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Севастьяновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Нагорной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк ФИО3, действующий на основании доверенности, обратился в Воскресенский городской суд 

<

адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 

<

дата>; о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 10086968 рублей 46 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 107304 рубля 39 копеек; об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером № площадью 950 +/-1 по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 

<

дата> выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 9800000 рублей 00 копеек на срок 360 месяцев под 7,3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, земельного участка с кадастровым номером №, площадью 950 +/-1 по адресу: 

<

адрес>, а также на индивидуальное жилищное строительство, однако, объект недвижимости – жилой дом не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 

<

дата> ответчик ФИО1 предоставил истцу залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №от 

<

дата> с ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства № от 

<

дата>, по условиям которого ответчик ФИО2 несет солидарную с ответчиком ФИО1 ответственность перед истцом по исполнению обязательств по указанному кредитному договору. 

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась просроченная задолженность в размере 10086968 рублей 46 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 325900 рублей 59 копеек;

- просроченный основной долг – 9752578 рублей 35 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг –1147 рублей 17 копеек;

- неустойка за просроченные проценты –7342 рубля 35 копеек.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Истцом в адрес ответчиков были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако, требования до настоящего времени не исполнено. 

Ввиду неисполнения ответчиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени, истец полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, согласно условиями кредитного договора начальная продажная цена имущества – земельного участка с кадастровым номером № составляет 267300 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о рассмотрении дела, в подданном исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлены по месту регистрации, доказательств уважительности неполучения судебных извещений не имеется, на основании ст.165.1 ГК РФ признаны извещенными о дне, месте и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего:

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с положениями ст. 50 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании положений ст. 54 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.54.1 указанного Федерального закона Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 

<

дата> на указанных истцом условиях, что подтверждается заявлением о параметрах и стоимости планируемого строительства на л.д. 6 т.1, анкетой должника на л.д. 8 т.1, кредитным договором на л.д. 25-28 т.1, общими условиями кредитования на л.д. 30-39 т.1,спарвкой о зачислении суммы кредита на л.д. 73 т.1.

Факт заключения договора поручительства № от 

<

дата> между истцом и ответчиком ФИО2 подтверждается договором поручительства на л.д. 23-24 т.1, анкетой должника на л.д. 7 т.1.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиком ФИО1 в залог (ипотеку) был предоставлен земельный участок с кадастровым номером с кадастровым номером №, площадью 950 +/-1 по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН на л.д. 76-80 т.1, договором купли-продажи земельного участка на л.д. 9-11 т.1.

Факт исполнения истцом обязательств по договору ответчиками не оспорен и подтверждается также справкой о зачислении суммы кредита на л.д. 73 т.1.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 

<

дата> об определении рыночной стоимости земельного участка с с кадастровым номером №, площадью 950 +/-1 по адресу: 

<

адрес>, на л.д. 40-65 т.1, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 297000 рублей 00 копеек, от которых 80% составляют заявленные истцом в качестве начальной продажной стоимости 273600 рублей 00 копеек. Суд принимает во внимание данные выводы, поскольку они сделаны лицом, имеющим специальные познания в области оценки, не опровергаются сторонами и материалами дела, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено, доказательств в опровержение достоверности выводов представленного отчета об оценке не имеется. 

Указанными доказательствами подтверждается, что ответчики свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнили, последний платеж ответчиков по возврату кредита был совершен 

<

дата> в размере 51478 рублей 70 копеек, при ежемесячном взносе –71059 рублей 65 копеек, после чего оплаты не производились. Таким образом, ответчики длительное время, в течение 5 месяцев на момент обращения в суд с рассматриваемым иском, оплату по кредитному договору не производят, что является длительным периодом. Доказательств обратного не представлено. Данные нарушения условий договора являются существенными и длительными, предусмотренные ст.54.1 54 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условия для отказа в обращении взыскания на предмет залога отсутствуют, и суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - принадлежащий ответчику ФИО1 спорный земельный участок, установив его начальную продажную стоимость в целях реализации с торгов, как предмета залога, стоимость, установленную как 80 % от определенной экспертом стоимости- 237600 рублей 00 копеек. 

Обязанность по предъявлению ответчикам соответствующего требования о досрочном погашении кредита истец исполнил, что подтверждается копиями требований на л.д. 66-68 т.1. 

Согласно расчету задолженности, сумма долга на л.д. 69-72 т.1, задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась просроченная задолженность в размере 10086968 рублей 46 копеек, в том числе: просроченные проценты – 325900 рублей 59 копеек; просроченный основной долг – 9752578 рублей 35 копеек; неустойка за просроченный основной долг –1147 рублей 17 копеек; неустойка за просроченные проценты –7342 рубля 35 копеек.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств обратного суду не представлено, исковые требования в части взыскания в пользу истца с ответчиков солидарном суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.ст.330,333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Суд не находит оснований к уменьшению заявленного размера неустойки, поскольку она по своему размеру соразмерна последствиям неисполнения ответчиком принятого на нее обязательства, не превышает 10% размера основного долга, никаких ходатайств о снижении размера взыскиваемой неустойки не заявлено, доказательств в обоснование необходимости ее снижения не представлено, и в этой части заявленные исковые требования также подлежат удовлетворению.

Кроме того, в связи с длительностью нарушения обязательства, того обстоятельства, что ответчиком не выплачено более 3/4 общей суммы задолженности суд приходит к выводу о существенности данного нарушения обязательства и находит исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Согласно платежному поручению на л.д. 29 т.1, истцом по данному делу была оплачена государственная пошлина в сумме 107304 рубля 39 копеек. Поскольку данное решение суда состоялось в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании судебных расходов с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4, 

<

дата> года рождения, паспорт № и с ФИО2, 

<

дата> года рождения, паспорт №, солидарно в счет задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> деньги в сумме 10086968 рублей 46 копеек, в счет расходов по оплате государственной пошлины деньги в сумме 107304 рубля 39 копеек, а всего взыскать деньги в сумме 10194272 (десять миллионов сто девяносто четыре тысячи двести семьдесят два) рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 950 +/-1 по адресу: 

<

адрес> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного земельного участка в целях реализации его с публичных торгов в размере 237600 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в апелляционном порядке в месячный срок.

Судья: подпись Е.В.Севастьянова

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

дата>.

Копия верна. Решение не вступило в законную силу:

Судья: Секретарь:

Подлинник решения находится в гражданском деле№ на л.д.____.

УИД: №