Дело № 2-2540/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 года г.Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.Б. 

при секретаре Пономаревой В.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховое общество «Акцепт» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 с учетом уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ требований обратилась в суд с исковым заявлением к ООО Страховое общество «Акцепт» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указала на то, что между ФИО1 и ООО Страховое общество «Акцепт» был заключен договор о страховании от несчастных случаев и болезней 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года, о чем свидетельствует полис страхования от несчастных случаев и болезней 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года. Выгодоприобретателем по данному договору является страхователь, застрахованное лицо ФИО2 Страховая сумма – 999116 руб. 29 коп. В соответствии с вышеназванным договором от 

<

дата обезличена> года возможно досрочное прекращение договора страхования. Вышеуказанный договор страхования заключался в момент оформления ею договора купли-продажи автомобиля № 

<

номер обезличен> а также кредитного договора № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года. Так как оформление документов происходило в одном офисе ООО «Серебряный саквояж», она полагала, что оформление договора страхования является обязательным условием оформления кредитного договора, поэтому и подписала его. Таким образом, в сумму кредитного договора № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года вошли денежные средства, являющиеся оплатой страховой премии по полису страхования. Просит расторгнуть договор о страховании от несчастных случаев и болезни, взыскать с ООО Страховое общество «Акцепт» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 139 734 рубля. (л.д. 3-4, 198-201)

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя ФИО3 

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 

<

дата обезличена> года (л.д. 14), в ходе судебного заседания исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в уточненном иске. 

Представитель ответчика ООО Страховое общество «Акцепт» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 54). 

Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 116), направил письменные возражения, указал, что 

<

дата обезличена> истец подала в Банк заявление о предоставлении кредита в размере 999 116,29 руб. на срок 36 месяцев на покупку автомобиля с процентной ставкой 6% годовых. В тот же день кредит был одобрен и между сторонами заключен кредитный договор № 

<

номер обезличен>, который не содержит условий о страховании жизни и здоровья истца. По распоряжению истца, поручившего Банку осуществить перевод денежных средств в размере 158 260,02 руб. в ООО СО «Акцепт», перечисление было осуществлено в указанную организацию, при этом Банк не получал никакого материального вознаграждения по заключенному истцом договору страхования жизни и здоровья. (л.д. 119) 

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенной нормы закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> года между ФИО1 и ООО Страховое общество «Акцепт» заключен договор страхования № 

<

номер обезличен>. 

Страховая сумма – 999 116 руб. 29 коп., страховая премия – 158 260 руб. 02 коп., срок действия договора страхования 36 месяцев. Выгодоприобретатель ФИО1 

В тот же день между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (л.д. 10-11, 94-96)

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в ПАО «БыстроБанк» с заявлением на перевод денежных средств со счета физического лица, где также указала, что просит перечислить денежные средства в сумме 158 260,02 руб. на расчетный счет получателя: «Акцепт» СО ООО, указав назначение платежа: страховая премия по договору страхования № 

<

номер обезличен> (л.д. 97)

Банк перевел без каких-либо удержаний сумму страховой премии с текущего счета заемщика на расчетный счет страховой компании, что подтверждается выпиской по счету и письмом-подтверждением ООО СО «Акцепт» (л.д. 99, 125, 133).

Доводы истца о том, что она считала договор страхования обязательным условием при заключении кредитного договора, не могут быть приняты во внимание, так как никакими доказательствами не подтверждены.

Как следует из Полиса страхования, ФИО1 с правилами страхования ознакомлена и получила из при подписании настоящего договора, с условиями договора согласна, о чем свидетельствует ее подпись. (л.д. 6)

Из Правил страхования следует, что договор страхования прекращает свое действие по требованию страхователя (п. 8.9.5). 

Пунктом 8.10.3 указанных правил следует что в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным пп. 8.9.5 (за исключением случаев указанных в п. 8.10.4) Правил, страховая премия возврате не подлежит, если договором страхования или законом не предусмотрено иное. 

Пунктом 8.10.4 предусмотрено, что в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течении 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течении 10-ти рабочих дней, с даты получения страховщиком письменного отказа страхователя: 

- в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; 

- с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия договора. 

С заявлением о расторжении договора о страховании от несчастного случая и болезни ФИО1 обратилась лишь 

<

дата обезличена> года, то есть спустя 4 месяца после заключения договора страхования. (л.д. 56)

Сведений о более раннем направлении своего волеизъявлении о прекращении действия договора страхования ФИО1 не представлено. 

В ответ на заявление ФИО1 ООО СО «Акцепт» направило разъяснение со ссылками на положения ст. 958 ГК РФ, указав, что при досрочном отказе Страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, так как заявление подано позже 3 рабочих дней со дня заключения договора. Выразили надежду на то, что заявитель примет решение сохранить договор страхования, указали, что договор продолжит свое действие, если ею не будет направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования (л.д. 57)

Повторно заявление о расторжении договора страхования ФИО1 направила 

<

дата обезличена> года. (л.д. 58, 169-170)

<

дата обезличена> года ООО Страховым обществом «Акцепт» в адрес ФИО1 направлено письмо из содержания которого следует, что договор страхования досрочно прекратил свое действие, согласно ее (ФИО1) заявлению с 

<

дата обезличена> года, при этом страховая премия возврату не подлежит. (л.д. 187) 

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 о расторжении договора страхования с 

<

дата обезличена> года удовлетворению не подлежат. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Истец просит взыскать сумму уплаченных страховых взносов в размере 139 734 рублей, из расчета: 158 260 - 4*4396 (158 260 : 36) - 942. (л.д. 5)

Как указывалось выше, Пунктом 8.10.3 указанных правил следует, что в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным пп. 8.9.5 (за исключением случаев указанных в п. 8.10.4) Правил, страховая премия возврате не подлежит, если договором страхования или законом не предусмотрено иное. 

Учитывая, что договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховое общество «Акцепт» о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года, заключенного между ФИО1 и ООО Страховое общество «Акцепт» с 

<

дата обезличена> года, взыскании денежных средств в размере 139 734 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: