Дело № 2-208/2018

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 мая 2018 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Дурнина В.В., 

при секретаре судебного заседания Кашиной Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1, Акционерному обществу «

<

адрес> Страхование» (далее - ПАО «УБРиР»), указав, что между ОАО «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Анкеты-заявления заключен кредитный договор №, Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 раздел «Параметры кредита» Анкеты - заявления на предоставление кредита).

В соответствии с указанной анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и.услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику;

открыл должнику счет в рублях (п. 1.2. раздел «Параметры кредита» Анкеты-заявления);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (раздел «Банковская карта» Анкеты-заявления) и передал ее Должнику;

предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п. 13 раздела «Параметры кредита» Анкеты - заявления.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п.п. 1,4, 1.8 раздела «параметры кредита» Анкеты - заявления.

При заключении кредитного соглашения № заемщик выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования», страховыми рисками по которому являются:

- смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания,

- установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания,

- признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (увольнения застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. 1 и п. 2 части 1 ст. 81 Трудового Кодекса Российской Федерации.

Пользуясь правом па выбор Выгодоприобретателя, заемщик назначил Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая:

- Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени,

- застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю,

- застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств {кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 19.02.2018 года за должником числится задолженность в размере 162 360 руб. 66 коп., в том числе: 106 476 руб. 33 коп. - сумма основного долга; 55 884 руб. 33 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 18.04.2014 г. по 19.02.2018 г.

Согласно сведениям банка у заемщика 20.01.2015 года наступил страховой случай, а именно, потеря им постоянного места работы.

В связи, с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

В соответствии с п. 3.1.3 дополнительного соглашения №4 к договору №0104У от 20 апреля 2012 г., признание застрахованного лица безработным в следствии недобровольной потеря работы является страховым риском.

П. 3.2.2 договора страхования предусмотрено, что страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.

Согласно п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразовога перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Согласно п. 3.6.2 Дополнительного соглашения №4 к договору № 0104У от 20 апреля 2012 г., размер страховой выплаты равен размеру ежемесячного платежа, установленного кредитным договором увеличенному на 15 %, но не более 4 месяцев подряд по одному страховому случаю и не более размера страховой суммы.

С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (117594,94 руб.) и размером ежемесячного платежа на дату наступления страхового случая: 16440,95 = (3574,12+15% от ежемесячного платежа)*4 месяцев.

Таким образом, в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере ежемесячного платежа увеличенного на 15 % за 6 месяцев после наступления страхового случая, а именно: 16440,95 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

На основании изложенного просит взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 16440 руб. 95 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145919 руб. 71 коп. Взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 450 руб. 33 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 3996 руб. 88 коп,

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает. 

Ответчик Леднева Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращалась.

Предтавитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление в котором просил в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, в соответствии со ст.67ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи307Гражданского кодекса РФ, - обязательства возникают из договора.

В соответствии со статьей309Гражданского кодекса РФ, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно со ст.310Гражданского кодекса РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819Гражданского кодекса РФ, - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810Гражданского кодекса РФ, - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811Гражданского кодекса РФ, - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № путем подписания Анкеты-заявления №.1. Сумма кредита составила 117594,94 руб. п. 1.3 Кредитного договора, сроком на 84 месяца п. 1.5. Кредитного договора, процентная ставка установлена в размере 29,0 % годовых п. 1.4. Кредитного договора, пени начисляемые в случае нарушения сроков возврата Кредита 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности п. 1.6. Кредитного договора, пени начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование Кредитом 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности п. 1.7. Кредитного договора (л.д. 10-14).

В результате несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 360 (Сто шестьдесят тысяч тристо шестьдесят) руб. 66 коп., из которых: 106 476 руб. 33 коп. сумма основного долга, 55884 руб. 33 коп. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

При заключении кредитного соглашения № Леднева Н.Ю. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования».

Согласно п. 3.1.3. Дополнительного согашения № к Договору коллективного страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 наступил страховой случай, приказом № лс от ДД.ММ.ГГГГ Леднева Н.Ю. была уволена с должности «Продавец учебного магазина» по п. 2 ст. 81 ТК РФ сокращению штата работников (л.д. 63 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ Леднева Н.Ю. обратилась в АО «Д2 Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты (л.д. оборот 62-64).

Из Акта о страховом случае № по полису(договору) страхования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что выплата в размере 4381,44 руб. за страховой случай недобровольная потеря работы, была одобрена начальником отдела выплат, и перечислена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1.3. Дополнительного соглашения № к Договору коллективного страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, признание Застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в течение срока действия Договора в отношении данного Застрахованного лица в результате расторжения трудового договора, заключенного на определенный срок, по инициативе работодателя (увольнение застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. части 1 ст. 81 ТК РФ (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя), если период отсутствия занятости Застрахованного лица с даты расторжения трудового договора продолжается свыше 60 (шестьдесят) дней и Застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расторжения трудового договора (л.д. 53-57).

В соответствии с п. 3.6.2. Дополнительного соглашения № к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата осуществляется страховщиком в течении 5 рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае, но не ранее 60 календарных дней с даты наступления страхового случая.

Суд рассматривая требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 16440 руб. 95 коп. и взыскании уплаченной госпошлины в сумме 450 руб. 33 коп., полагает, что в удовлетворении требований необходимо отказать.

Поскольку Дополнительным соглашением № к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, прописаны условия наступления страхового случая и объема обязательств страховщика, перечень событий и условия, при которых распространяется действие страховой защиты.

Поэтому начало периода страхового случая наступает с 61 календарного дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Расчет страховой выплаты следующий 3809,95 руб. (задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ) + 571,49 руб. (размер ежемесячного платежа увеличенного на 15%) = 4381 руб. 44 коп., которая перечислена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателю – ПАО «УБРиР». 

Страховая выплата за следующий период не была произведена в связи с трудоустройством ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145919 руб. 71 коп. подлежат удовлетворению в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных требований.

Задолженность ФИО1 подтверждается анкетой-заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей, договором комплексного обслуживания, выпиской по счету заемщика, расчетом суммы задолженности, доказательств отсутствия задолженности в судебном заседании не предоставлено.

Расчет задолженности представленный ответчиком произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в пределах заявленных требований в размере 3996,88 руб.(л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № KD26042000033108 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145919 рублей 71 копейка.

В удовлетворении иска ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 16440 рубля 95 копеек, затраты по уплате государственной пошлины в сумме 450 рублей 33 копейки, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» затраты по уплате государственной пошлины в сумме 3996 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) В.В. Дурнин 

Копия верна.

Судья В.В. Дурнин

Секретарь суда А.С. Ломакина