дело №2-2946/2020

56RS0018-01-2020-002732-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года город Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего: судьи Семиной О.В., при секретаре: Курбатовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ... между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании ..., во исполнение которого банк перечислил заемщику ... руб. под ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере ... руб.

Ссылаясь на нарушение заемщиком условий о сроках и порядке внесения платежей по кредиту, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании за период с ... по ..., из которой 540535,63 руб. – просроченный основной долг, 29774,13 руб. – начисленные проценты, 3473,25 руб. – штрафы и неустойки, а также просил взыскать 8937,83 руб. – в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк», ответчик АО ФИО1 не явились. В материалах гражданского дела имеются сведения о надлежащем извещении истца АО «Альфа-банк», просившего о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, а также сведения об извещении ответчика в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Поскольку определение судьи от 14 апреля 2020 года, а также судебная повестка были направлены ответчику по адресу регистрации по месту его проживания, подтвержденному ... справкой ..., он несет риск последствий неполучения юридически значимого сообщения, доставленного по данному адресу.

С учетом изложенных норм закона и его разъяснений, учитывая установленные обстоятельства, судья приходит к выводу о том, что судебная корреспонденция считается полученной ответчиком, даже если адресат не ознакомился с ней.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дела в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов гражданского дела следует, что ... между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ... путем акцепта банком предложенной заемщиком ... оферты.

В данном предложении ответчик просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма кредита – ... руб. (п. 1 индивидуальных условий) срок возврата кредита – ... месяцев (п. 2 индивидуальных условий); процентная ставка – ... годовых (п. 4 индивидуальных условий); количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – ... руб., дата платежа – ..., дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий); заемщик с общим условиями договора потребительского кредита ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита: за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8); проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9); проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году (п. 2.10); заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей (п. 3.3); все платежи в пользу банка по договору выдачи кредит наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (п. 4.1); в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1); в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, неуплаченных в срок, на счет банка (п. 5.2); договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными (п. 6.1); договор выдачи кредита наличными действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными (п. 6.2); банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными (п. 6.4); в случае досрочного расторжения договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 общих условий выдачи кредита наличными, банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора выдачи кредита наличными с требованием в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить задолженность по договору выдачи кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности (п. 6.5); заемщик обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате процентов за пользование кредитом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении. Дата в уведомлении определяется с учетом права заемщика на погашение задолженности по договору выдачи кредита наличными в срок, указанный в п.6.5, общих условий выдачи кредита наличными (п. 6.6).

Истцом обязательства по выдаче кредита в размере ... руб. исполнены, что подтверждается справкой по кредиту от ....

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустив просрочку платежей по кредиту, просрочка в погашении долга образовалась в ..., внесение сумм на счет истца в погашение долга имело место последний раз ..., что также подтверждается выпиской по счету. Ответчик данные обстоятельства не оспаривал.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по возврату задолженности, в связи с чем, он нарушил условия кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика за период образования задолженности с ... по ... перед истцом по договору ... от ... составляет: 540535,63 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 29774,13 руб. – сумма задолженности по процентам, 1396,52 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 2 076,73 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно пункта 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный АО «Альфа-банк». 

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-банк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... ... обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... ... в размере 573783,01 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска, на сумму 8937,83 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 8937,83 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору ... в размере 573783 рубля 01 копейка, из которых: 540535 рублей 63 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 29774 рубля 13 копеек – сумма задолженности по процентам, 1396 рублей 52 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 2076 рублей 73 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8937 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение судом в окончательной форме принято 04 июня 2020 года.

Судья: подпись О.В. Семина

...

...

...