Судья Немгирова Л.Н. дело №2-193/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 14 мая 2018 года 

Целинный районный суд Республики Калмыкии в составе:

председательствующего судьи Немгировой Л.Н.,

при секретаре Кензееве С.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" Ростовский региональный филиал к ФИО1, ФИО2 Хараевне, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный Банк" Ростовский региональный филиал (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 400000 руб. под 14,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика заключены договоры поручительства физического лица между Банком и ФИО2, ФИО3, ФИО4 Согласно указанным договорам поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, однако заемщик с июля 2013 года свои обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, составляющая на 02 апреля 2018 года 299992,18 руб., из них: просроченный основной долг – 131840,60 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 86894,70 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 58120,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 23136,25 руб. Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 апреля 2018 года в размере 299992,18 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6199,92 руб. 

В судебное заседание представитель истца – Банка, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, суду пояснил, что по причине болезни не мог выплачивать кредит, согласен с исковыми требованиями и расчетом задолженности.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 исковые требования не признали и просили отказать в иске, мотивируя тем, что истцом пропущен срок обращения с иском к поручителям. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 400000 руб. под 14,5% годовых со сроком возврата 09 октября 2015 года. Погашение кредита (основного долга) осуществляется, начиная с 10 ноября 2015 года. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями один раз в три месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к настоящему договору и является его неотъемлемой частью.

В обеспечение исполнения договорных обязательств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 заключен договор № поручительства физического лица. Согласно условиям указанного договора поручитель ФИО2 обязалась в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, порядке и на условиях, установленных договором. 

В обеспечение исполнения договорных обязательств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО3 заключен договор № поручительства физического лица. Согласно условиям указанного договора поручитель ФИО3 обязалась в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, порядке и на условиях, установленных договором. 

В обеспечение исполнения договорных обязательств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО4 заключен договор № поручительства физического лица. Согласно условиям указанного договора поручитель ФИО4 обязался в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, порядке и на условиях, установленных договором. 

Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банком перечислена сумма кредита в размере 400000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет № заемщика ФИО1

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит с начисленными процентами в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Как указано в пункте 1.5 договора, окончательный срок возврата Кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4.2.2 договора определено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору. 

Пунктом 4.7 договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и процентов за фактическое использование суммы кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени).

Данное требование кредитора об уплате всех причитающихся платежей по договору направляется заемщику, который должен выплатить задолженность не позднее срока, установленного в требовании, а при отсутствии указания срока возврата в течение тридцати календарных дней, как предусмотрено п.4.8 договора. 

Согласно пункту 6.1 договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов по договору, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, которую заемщик должен выплатить в размерах и сроки, предусмотренные условиями договора. 

Ответчикам 15 марта 2018 года направлены требования о необходимости уплаты суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору в срок до 22 марта 2018 года, которые ими не исполнены. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что по состоянию на 02 апреля 2018 года общая сумма задолженности по договору составляет 299992,18 руб., в том числе: основной долг – 0,00 руб., просроченный основной долг – 131840,60 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 86894,70 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 58120,63 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 23136,25 руб.

Судом проверен и признается правильным представленный Банком расчет задолженности, поскольку он составлен в соответствии с графиком погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и условий кредитного договора. Ответчиками указанный расчет задолженности не оспаривался. 

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства перед Банком по своевременному возврату полученных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в размере и сроках, предусмотренных условиями договоров, следовательно, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

Пунктами 2.1 статьи 2 заключенных с Банком договоров поручительства предусмотрено, что поручители ФИО2, ФИО3, ФИО4 и заемщик ФИО1 отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку должником не исполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в силу приведенных правовых норм и условий договоров поручительства ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 обязаны отвечать за исполнение всех обязательств перед Банком солидарно с заемщиком.

Однако, в соответствии с ч.6 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. 

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В заключенных между Банком и поручителями ФИО2, ФИО3, ФИО4 договорах поручительства нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договором условие о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств (п. 4.2 договора поручительства физического лица) свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Из п. 4.2.1 кредитного договора, п. 1.4.1 договоров поручительства следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Поскольку указанными договорами предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательство по уплате основного долга заемщик ФИО1 перестал исполнять с 10 июля 2013г., а по уплате процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2013г., в силу чего после указанных дат у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Кроме того, из пункта 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ 

Поскольку Банк в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства (от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) не предъявил иск к поручителям, то на основании п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. поручительства физического лица прекращено ДД.ММ.ГГГГ, поручительство ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица прекращено ДД.ММ.ГГГГ, поручительство ФИО4 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица прекращено ДД.ММ.ГГГГ

Банк обратился с настоящим иском в суд 16 апреля 2018 года, то есть по истечении срока поручительства.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, истец суду не представил.

С учетом изложенного исковые требования Банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Соответственно, правовых оснований для взыскания неустойки за несвоевременный возврат основного долга – 58120,63 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 23136,25 руб. у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3175,55 руб. Решение суда состоялось в пользу Банка.

Следовательно, поскольку в части исковых требований к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 отказано, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199,92 руб. (3175,55 руб. + 3024,37 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" Ростовский региональный филиал к ФИО1, ФИО2 Хараевне, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 апреля 2018 г. в сумме 299992 (двести девяносто девять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 18 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 131840 (сто тридцать одна тысяча восемьсот сорок) рублей 60 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 86894 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 70 копеек, неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга в размере 58120 (пятьдесят восемь тысяч сто двадцать) рублей 63 копейки, неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 23136 (двадцать три тысячи сто тридцать шесть) рублей 25 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2 Хараевне, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199 (шесть тысяч сто девяносто девять) рублей 92 копейки.

По вступлению решения суда в законную силу отменить принятые определением Целинного районного суда Республики Калмыкия от 20 апреля 2018 года меры по обеспечению иска по наложению ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам ФИО2 Хараевне, ФИО3, ФИО4, в пределах заявленных требований АО "Россельхозбанк" в размере 299992 (двести девяносто девять тысяч девятьсот девяносто два) рублей 18 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.Н. Немгирова