Дело №2-1736/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г.Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Белущенко М.Ю.

При секретаре Агапушкине А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Высоцкого ФИО4 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», просит взыскать сумму невыплаченного страхового возмещения 1 861 702 рубля, неустойку 103 882,86 рублей, компенсацию морального вреда 200 000 рублей, штраф.

В обоснование исковых требований указано, что 23.03.2018г. между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен потребительский кредит.

При заключении кредитного договора истцом в Банк ВТБ (ПАО) было подано заявление об обеспечении кредита страхованием по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», программа «Финансовый резерв Лайф+». Также было поручено Банку перечислить с расчетного счета истца денежные средства в сумме 111 702,00 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования. Дата перевода денежных средств 23.03.2018. Срок действия договора определен с 24.03.2018 по 23.03.2023, страховая сумма по договору 1 861 702 рубля. В период действия договора наступил страховой случай, а именно 28.11.2018 истцу была установлена 1 группа инвалидности в связи с онкологическим заболеванием – острый миелобластный лейкоз (диагноз заболевания выставлен 14.09.2018). 

05.01.2019г. истцом было подано заявление в страховую компанию об осуществлении страховой выплаты, заявление получено 15.01.2019, с пакетом документов. До настоящего времени обязательство не выполнено, денежные средства не перечислены. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежаще, направил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Требования в части взыскания страхового возмещения не поддерживает в связи с выплатой заявленной суммы ответчиком после предъявления иска в суд. В остальной части на иске настаивает.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении требований отказать. В случае удовлетворения иска просит применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Дело рассмотрено судом при настоящей явке.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Установлено, что 23.03.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщик) с другой стороны заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 861 702 рубля на 60 месяцев, на потребительские нужды.

В соответствии с заявлением от 23.03.2018 на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», ФИО1 пожелал обеспечить его страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Страховая сумма определена в размере 1 861 702 рубля, стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного на весь срок страхования составила 111 702 рубля, из которых вознаграждение Банка – 22 340,40 рублей (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 89 361,60 рублей.

Страховые риски по программе «Финансовый резерв Лайф+» - смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Факт уплаты страховой премии истцом сторонами не оспаривается.

Как следует их справки серии МСЭ-2017 № от 28.11.2018 ФИО1 была установлена инвалидность 1 группы по общему заболеванию, сроком до 01.12.2020.

05.01.2019г. ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страховой суммы за утрату трудоспособности в связи с болезнью, установлением инвалидности первой группы. 

Указанный случай признан ответчиком страховым, о чем составлен страховой акт № от 19.03.2019г. Страховая выплата в сумме 1 740 691,37 рублей перечислена на счет ФИО1 21.03.2019, что подтверждено платежным поручением № от 21.03.2019.

Как следует из отзыва на исковое заявление размер страховой выплаты определен с учетом ранее произведенных выплат в сумме 85 638,29 рублей и 35 372,34 рублей. Таким образом, требования истца о выплате страхового возмещения удовлетворены ответчиком добровольно, истцом не поддержаны, следовательно разрешению не подлежат.

При разрешении требований о взыскании неустойки, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (п.9.2.) застрахованным предоставляются следующие документы: заявление о наступлении события, имевшего признаки страхового, по форме, утвержденной Страховщиком; заявление на включение в число участников Программы по продукту «Финансовый резерв» (при наличии). Страховщик вправе самостоятельно запрашивать данный документ у Страхователя; документ, удостоверяющий личность застрахованного/выгодоприобретателя. 

В соответствии с п.9.4 Условий, при наступлении страхового случая «инвалидность в результате НС и Б» дополнительно к документам, указанным в п.9.2. Условий, предоставляются следующие документы: справка МСЭ об установлении группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь; выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства с указанием даты установления диагнозов: число, месяц, год – диагноз; выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием было лечение в стационаре).

Как следует из описи почтового вложения от 05.01.2019 истцом вместе с заявлением предоставлены: копия паспорта, копия выписки, копия программы реабилитации, копия справки. Согласно описи вложения от 21.01.2019 истцом дополнительно направлены копия направления МСЭ, акт МСЭ, копия протокола медико-социальной экспертизы.

Таким образом, полный пакет документов был направлен истцом 21.01.2019, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 65930514092468 получен адресатом 01.02.2019.

Согласно п.10.5 Условий Страховщик осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт и производит выплату страхового возмещения в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п.9 Условий.

Исходя из изложенного, страховая выплата должна быть произведена не позднее 03 марта 2019 года.

За период с 04.03.2019 по 20.03.2019 подлежит начислению неустойка, рассчитанная из стоимости страховой премии 89361,60 рублей.

89 361,60 х 17 дней х 3% = 45 574,42 рубля.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. При определении размера компенсации суд учитывает, что истец ФИО1 является инвалидом первой группы, полностью нетрудоспособен и единственным источником его дохода является пенсия по инвалидности. Вместе с тем, страховой компанией без наличия правовых оснований не было исполнено его требование о перечислении страховой выплаты, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд и продолжать оплачивать обязательные ежемесячные платежи по договору, размер которых мог быть значительно снижен в случае добросовестного исполнения страховщиком своих обязанностей.

Также, подлежит начислению взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца как потребителя, что предусмотрено ст.13 Закона "О защите прав потребителей", который составит 50% от взысканной денежной суммы – 25 287,21 руб. ((45574,42 руб. + 5 000 руб.) х 50%).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижения суммы штрафа и неустойки, исходя из добровольного удовлетворения требований потребителя до принятия судебного решения.

Как разъяснено в абзаце втором п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17, применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд соглашается с доводами ответчика и полагает возможным снизить неустойку и штраф, исходя из того, что страховая выплата была произведена ответчиком до получения искового заявления, срок перечисления страховой выплаты нарушен незначительно - на 17 дней, суммы неустойки и штрафа явно несоразмерны нарушенному обязательству.

Исходя из изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере 25 000 рублей, штраф в размере 15 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования г.Бийск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 867 рублей 23 коп. (1567,23 + 300).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования Высоцкого ФИО5 удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» в пользу Высоцкого ФИО6 неустойку 25 000 рублей 00 коп., компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф 15 000 рублей 00 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования 

<

адрес> 1 867 рублей 23 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд.

Председательствующий М.Ю. Белущенко