№ 2-1985/2017

Решение

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Осколковой А.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 699 200,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,50% годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 868 390 руб. 82 коп.

С учетом снижения пени в 10 раз истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 546 руб. 29 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, из которых: основной долг – 552 483 руб. 10 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 88 302 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9 542 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 13 218 руб. 14 коп., а также просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 835 руб. 46 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснил, что истец добровольно снизил процент по пене с 0,6 % до 0,06 % в день.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного разбирательства путем направления судебного извещения заказным почтовым отправлением, которое согласно сведениям официального сайта Почты России об отслеживании отправления получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила. 

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 представила в ЗАО «Банк ВТБ 24» подписанную ею анкету-заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными» на сумму 2 000 000 руб. на срок ... месяцев, согласно которой заявитель согласилась с тем, что при принятии банком положительного решения о выдаче кредита Правила потребительского кредитования без обеспечения и Согласие на кредит будут опосредовать собой кредитный договор между ним и банком, который будет считаться заключенным не иначе, как при условии согласования всех существенных условий. Указано, что заявитель ознакомлена и согласна со всеми условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 путем присоединения последней к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 699 200,00 руб. под 17,50% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12).

В соответствии с п.п. 1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила) данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с изменениями, внесенными в устав ВТБ 24 (ЗАО), Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк» на основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от 28.06.2013 (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013; наименование Банка изменено в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол № 04/14) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 26-37).

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере 699 200,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,50% годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.2-2.4 Правил, Согласием на кредит, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно. Первый платеж включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитентным платежом.

В соответствии с Согласием на кредит сторонами согласованы платежная дата – ежемесячно ... числа каждого календарного месяца; размер аннуитетного платежа – 17 752 руб. 54 коп.; размер первого платежа – 9 721 руб. 75 коп., размер последнего платежа 17 688 руб. 87 коп., процентный период - каждый период между ... числом (включительно) предыдущего календарного месяца и ... числом (включительно) текущего календарного месяца.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил ФИО2 кредит путем перечисления суммы кредита в размере 699 200,00 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16) и выпиской по лицевому счету (л.д. 17-23).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25) осталось без исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.2 Правил предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа, досрочно взыскать сумму задолженности по договору.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 868 390 руб. 82 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности с учетом снижения пени в 10 раз в размере 663 546 руб. 29 коп., из которых: основной долг – 552 483 руб. 10 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 88 302 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9 542 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 13 218 руб. 14 коп., а также просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 835 руб. 46 коп

Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17,50%), процентный период для начисления процентов – период между ... числом (включительно) предыдущего календарного месяца и ... числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату ... числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 17 752 руб. 54 коп., пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств, условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Правил, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 699 200,00 руб. подтвержден, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесены платежи в общей сумме 146 716 руб.90 коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика, требование о взыскании с ФИО2 основного долга в размере 552 483 руб. 10 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 17,50% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году).

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плановые проценты начислены в размере 258 100 руб. 73 коп., внесено в счет погашения 169 798 руб. 03 коп., задолженность по плановым процентам составляет 88 302 руб. 70 коп.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Из выписки по счету заемщика, согласия на кредит, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 103 984 руб. 04 коп., в погашение которой ответчиком уплачено 8 560 руб. 47 коп., следовательно, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 95 423 руб. 57 коп.

Пени по просроченному долгу рассчитываются по формуле: сумма просроченного к уплате основного долга x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены пени по просроченному долгу в размере 137 322 руб. 57 коп., в погашение которой ответчиком уплачено 5 141 руб. 12 коп., следовательно, задолженность по пени по просроченному долгу составляет 132 181 руб. 45 коп.

Расчет процентов за пользование кредитом и пени судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз.

Из искового заявления и пояснений представителя истца следует, что штрафные санкции в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу снижены банком в 10 раз, с 0,6% до 0,06% в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность по пени по просроченным процентам в размере 9 542 руб. 35 коп., задолженность по пени по просроченному основному долгу в размере 13 218 руб. 14 коп

Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата основного долга и плановых процентов по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

С учетом положений ст. 196 ГПК РФ, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 663 546 руб. коп. (552 483 руб. 10 коп. + 88 302 руб. 70 коп. + 9 542 руб. 35 коп. + 13 218 руб. 14 коп.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска с учетом заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 9 835 руб. 46 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме в пользу истца с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 835 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 663 546 руб. 29 коп. (шестьсот шестьдеся три тысячи пятьсот сорок шесть руб. 29 коп.), из которых: задолженность по основному долгу 552 483 руб. 10 коп., плановые проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 302 руб. 70 коп., неустойка (пеня) по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 542 руб. 35 коп., неустойка (пеня) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 218 руб. 14 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 835 руб. 46 коп. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: 

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.