Дело № 2-144/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Мышкин 19 декабря 2017 г.

Мотивированное решение 

изготовлено 21.12.2017 г. 

Мышкинский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Уховой Т.С.,

при секретаре Полевщиковой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации 

<

данные изъяты> предъявленному к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и штрафных санкций,

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий - Государственная корпорация 

<

данные изъяты> действуя в интересах АКБ 

<

данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 501 000 рублей, в том числе сумма основного долга – 399 338 рублей 90 копеек, сумма процентов – 101 661 рубль 10 копеек, расходы по уплате госпошлины.

В ходе судебного разбирательства истец изменил исковые требования просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3093 846 рублей 03 копейки, в том числе сумму основного долга – 399 338 рублей 90 копеек, сумму процентов – 231 936 рублей 03 копейки, штрафные санкции – 2462 571 рубль 10 копеек, расходы по уплате госпошлины.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 501 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, однако ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по погашению основного долга, процентов и неустойки исполняет ненадлежащим образом. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация 

<

данные изъяты> Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд. 

Истицей ФИО1 были заявлены встречные исковые требования к ОАО АКБ 

<

данные изъяты> о признании незаконным начисление ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК 

<

данные изъяты> штрафных санкций по обязательствам из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> и освобождении истицы от уплаты штрафных санкций. 

В ходе судебного разбирательства истица отказалась от заявленных требований, отказ принят судом. Вместе с тем, просила учитывать доводы, изложенные в иске в качестве возражений на иск Банка и отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с неё штрафных санкций. 

Представитель истца ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал. Из пояснений на возражения ответчика следует, что ответчик имел возможность своевременно получить информацию о банкротстве Банка, так как сведения об этом были размещены в газете 

<

данные изъяты>, являющейся официальным изданием, осуществляющим опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)"», на сайте 

<

данные изъяты>. На официальном сайте ГК 

<

данные изъяты> в сети «Интернет» в свободном доступе были размещены реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам. Заемщик не лишен был права внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Однако, данным правом Ответчик не воспользовался, что также вызвало просрочку исполнения им обязательств по возврату кредита. Кроме того, в адрес заемщика неоднократно направлялось требование о погашении задолженности. 

Ответчик ФИО1. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК 

<

данные изъяты> признала частично. Она не оспаривала факт заключения с банком кредитного договора, его условия и размер задолженности по основному долгу и просроченные проценты. Не согласна с расчетом процентов на просроченный основной долг, и штрафными санкциями. Пояснила, что свои обязательства она исполняла надлежаще, но в ДД.ММ.ГГГГ филиал Банка в 

<

адрес> прекратил существование, не предупредив никого об этом, в связи с чем она не имела возможности вносить платежи в счет погашения кредита. Она пыталась самостоятельно узнать, как и куда вносить платежи, но по телефону горячей линии Банка, ей ничего пояснить не смогли. В ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в 

<

данные изъяты> с просьбой проверить по их базе числится ли она в должниках у иных Банков. После проведения проверки ей ответили, что такой информации в базе Банка нет. Никаких уведомлений, как заказными письмами, так и простыми о смене реквизитов и оплате задолженности к ней от Банка и Агентства не поступало. Кроме того, не согласна, что с неё взыскивают полную сумму займа и процентов. Кредит получен на срок 72 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, переход прав по взысканию кредита и погашению процентов по нему, не должны влечь изменение графика платежей по кредиту и срок его погашения. 

Изучив исковое заявление ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК 

<

данные изъяты> выслушав ответчика ФИО1 

<

данные изъяты> исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 428 п. 1 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор № сроком на 72 месяца на сумму 501 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 0,08% в день, в соответствии с которым сумма кредита была зачислена истцом на счет ответчику.

Факты заключения названного договора, подписи в договоре, получения суммы займа и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела заемщиком ФИО1 

<

данные изъяты> не оспаривались. Согласно выписке по счету № заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

Ответчик же в свою очередь принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, прекратив в ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей в счет погашения кредита, что является основанием для досрочного истребования кредита и взыскании процентов за пользование денежными средствами. 

Вместе с тем, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. 

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация 

<

данные изъяты>

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22), выписок по счету (л.д. 23-25) следует, что ответчик ФИО1 

<

данные изъяты> надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка платежа, задолженность по которой предъявлена ко взысканию, образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после отзыва у банка лицензии. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности (л.д. 10-11).

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, заемщик была своевременно проинформирована об изменившихся обстоятельствах, ей были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору, что является просрочкой кредитора.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО), в том числе ответчика, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Ссылка истца на размещение указанной информации на официальном сайте конкурсного управляющего АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) - Государственной корпорации 

<

данные изъяты> не является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчика штрафных санкций, поскольку доказательств, позволяющих с достоверностью установить дату размещения такой информации, материалы дела не содержат. При этом суд принимает во внимание, что ответчик до настоящего времени не располагал официальными сведениями об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец до направления требований о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию поручителя, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО), не сообщил реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Доводы истца, указывающие на обратное, основаны на неверном толковании закона. Внесение причитающихся денежных средств в депозит нотариуса в силу положений п. 1 ст. 327 ГК РФ является правом должника, но не его обязанностью.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, в связи с чем отказывает во взыскании с ответчика штрафных санкций, расчет которых произведен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после отзыва лицензии у банка и до даты уведомления ответчиков о реквизитах платежа.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 512 рублей 74 копейки (5 200 + ((631274,93 – 200 000) x 1%)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации 

<

данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 631 274 рубля 93 копейки, в том числе основной долг 399 338 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом 231 936 рублей 03 копейки. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации 

<

данные изъяты> возврат госпошлины в размере 9 512 рублей 74 копейки.

В остальной части требования ОАО АКБ 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации 

<

данные изъяты>оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.С. Ухова