УИД 23RS0...-95

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 21 января 2025 года

Выселковский районный суд ... в составе:

судьи Кальчевского А.Н., 

при секретаре судебного заседания ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального Филиала АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключены Соглашение ... и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Согласно условиям Соглашения сумма кредита составляет 480 177,80 руб., процентная ставка - 8,9% годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитентный платеж, плановая дата платежа (20 число каждого месяца), дата окончательного срока возврата кредита - не позднее (__)____ (п.п. 1-6 Соглашения). В связи с образовавшейся задолженностью в адрес заемщика (__)____ Банком была направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов в срок до (__)____ Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по Соглашению ответчиком не предприняты. В связи с чем, заемщиком грубо нарушены условия Соглашения. По состоянию на (__)____ за период с (__)____ по (__)____ сумма задолженности заемщика перед Банком по Соглашению ... от (__)____ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 226 963,76 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»): сумму задолженности по Соглашению ... от (__)____ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 - в судебное заседание не явилась, в ходатайстве просила суд рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, составу суда доверяет. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был извещен в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, доказательств наличия таких причин не представил. 

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» - https//viselkovsky.krd.sudrf.ru/.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит следующему.

На основании п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) следует, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пункта 2 той же нормы права граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ между АО «Россельхозбанк» (в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк») и ФИО5 было заключено Соглашение ... и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Согласно п.1-2 Индивидуальных условий Соглашения заемщику предоставляется сумма кредита в размере 480 177 рублей 80 копеек сроком действия до полного исполнения обязательств по договору, но не позднее (__)____.

Пункт 4 Индивидуальных условий Соглашения установлена процентная ставка, которая составляет 8,9% годовых.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании п.20 Индивидуальных условий Соглашения определена подсудность дела по иску кредитора к заемщику: спор будет рассматриваться по месту нахождения заемщика.

При заключении Соглашения ответчиком ФИО5 был указан адрес регистрации: ..., адресом фактического проживания указан: ...

Учитывая, что стороны по соглашению между собой определили подсудность дела по месту нахождения ответчика, а соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании ст.32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но и для суда, то у суда не имеется оснований для передачи дела по месту регистрации ответчика.

Представленными материалами дела подтверждено, что ФИО5 фактически проживает по адресу: ....

Согласно ст.3 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного перечисления суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

С условиями кредитования ФИО5 был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Соглашении.

По форме и содержанию кредитный договор отвечает предъявляемым требованиям гражданского законодательства, сторонами не оспорен. 

Согласно п.4.7 Правил, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать кредит, то кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита.

(__)____ по адресу регистрации и адресу фактического проживания ФИО5 были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до (__)____

До настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

Из предоставленного в суд расчета задолженности следует, что по состоянию на (__)____ задолженность ФИО2 перед Банком за период с (__)____ по (__)____ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом - 33 693 рубля 72 копейки; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>

Исковые требования относительно размера задолженности по основному долгу и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом суд признает законными и обоснованными, так как они основаны на условиях заключенного сторонами Соглашения, а также приведенных выше нормах материального право.

Однако, определяя размер взыскиваемых неустоек, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 N80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Сопоставив размер начисленной истцом в соответствии с условиями договора неустойки с размером неисполненного обязательства, учитывая, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,1% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, сумма заявленных истцом неустоек вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств

Учитывая период просрочки исполнения обязательств заемщиком-должником, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер начисленных за тот же период процентов по договору, суд считает необходимым на основании статьи 333 ГК РФ снизить размер подлежащих взысканию неустоек за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>, с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>.

При этом, именно такой размер неустоек будет соответствовать принципам соразмерности последствий нарушения обязательств, соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Вопреки положениям ст.55, ст.56 ГПК РФ ответчиком в суд не предоставлено доказательств полной/частичной оплаты задолженности по кредитному договору, доказательств освобождения от исполнения обязательств, контррассчет задолженности.

Представленные суду доказательства стороны истца отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение. 

При таких обстоятельствах исковое заявление АО «Россельхозбанк» подлежит частичному удовлетворению.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в сумме 

<

данные изъяты>, так как они подтверждены документально платежным поручением ... от (__)____, являлись для истца необходимыми при предъявлении иска в суд. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 (паспорт РФ серии ... от (__)____ г.) в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») (ИНН 

<

***>) задолженность по Соглашению №... от (__)____ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

В остальной части иска – отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2025 г.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд Краснодарского края.

Судья: подпись. 

Подлинный документ находится в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-178/2025.