Дело № 2-291/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Дурнина В.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №.

В соответствии с Договором размер кредита составил 476000,00 (Четыреста семьдесят шесть тысяч рублей ноль копеек) (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 29,0% годовых (п.4 Соглашения), график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Договору, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление денежных средств Заемщику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Соглашения, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения.

Согласно п.4.7. Правил, Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.2.2. Правил, Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить в размере, указанном в требовании/Соглашении.

В настоящее время, Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредиторской задолженности.

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств Заемщиком по Соглашению возникла просроченная задолженность в размере 350 850 руб. 40 коп. (триста пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей сорок копеек) из которых: основной долг - 41 460,39 рублей, просроченный основной долг - 231 793,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 40 159,57 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат основного долга - 27 333,20 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат процентов – 10103,76 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Правил.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование изложенные в письме Ответчиком не исполнены, ответа на письмо Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по Соглашению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Соглашению банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств предусмотрены ст.309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств Ответчиком не выполнена. Действия Ответчика направлены на невозврат задолженности по Соглашению и являются незаконными, вступающими в противоречие со ст.309, 310 ГК РФ.

Обращаем внимание суда, что согласно справке по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования за период 2008-2011г. (окончание) Бюллетеня Нижегородского областного суда №№;9-10 за сентябрь 2012г. (стр.109) при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга).

В соответствии с п.65 Постановления № от 24.03.2016г. Пленума Верховного суда РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений).

Присуждая неустойку, Суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, -иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В соответствии со ст. 450 "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора Принимая во внимание то, что Заемщик нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, полагаем, что существенные нарушения Договора Заемщиком были допущены.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 350 850 руб. 40 коп. (триста пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей сорок копеек) из которых: основной долг - 41 460,39 рублей, просроченный основной долг - 231 793,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 40 159,57 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат основного долга - 27 333,20 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат процентов – 10103,76 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, а также взыскать: -проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску по ДД.ММ.ГГГГ (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из ставки 29,0% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней за которые начисляются проценты;

-пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; 

-пени за несвоевременный возврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 расходы по государственной пошлине в размере 6 780 руб. 50 коп. (Шесть тысяч семьсот восемьдесят рублей пятьдесят копеек).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил суд об отложении дела.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого кредитор АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО3 кредит в размере 4760 000 руб. под 29 % годовых на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа каждого месяца. Полная стоимость кредита по договору составляет 32,876% годовых. 

Согласно п. 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.2 Правил.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки (л.д.22). 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по соглашению надлежащим образом не исполнял - своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по соглашению, представленному истцом, с которым суд соглашается, его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 350 850 руб. 40 коп. (триста пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей сорок копеек) из которых: основной долг - 41 460,39 рублей, просроченный основной долг - 231 793,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 40 159,57 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат основного долга - 27 333,20 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат процентов – 10103,76 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиками в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Данные обстоятельства никем из сторон не оспорены. 

Исходя из обстоятельств дела, установленных в судебном заседании, и требований закона, суд считает, что заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло причинение АО «Российский сельскохозяйственный банк» ущерба в сумме 350850,40 руб., что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Расчет задолженности, представленный ответчиком произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора и сомнений у суда не вызывает. Исковое требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11602,37 рублей, так как данный период наступил ранее. 

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. 

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании пеней по дату вступления в законную силу решения суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 6708,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 350 850 руб. 40 коп. (триста пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей сорок копеек) из которых: основной долг - 41 460,39 рублей, просроченный основной долг - 231 793,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 40 159,57 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат основного долга - 27 333,20 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременный возврат процентов – 10103,76 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, а также взыскать: -проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11602,37 рублей, исходя из ставки 29,0% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней за которые начисляются проценты;

-пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

-пени за несвоевременный возврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк».

Взыскать с ФИО1 расходы по государственной пошлине в размере 6 780 руб. 50 коп. (Шесть тысяч семьсот восемьдесят рублей пятьдесят копеек).

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) В.В. Дурнин 

Копия верна.

Судья В.В. Дурнин

Секретарь суда ФИО5