№5-181/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

03 мая 2023 года 

<

адрес>

Судья Воскресенского городского суда Московской области Ильин С.М., при секретаре Ворошиловой О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 совершила осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление при следующих обстоятельствах.

Воскресенской городской прокуратурой проведена проверка соблюдения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе).

ИП ФИО1 (в силу императивных норм Закона о ломбардах не может осуществлять деятельность ломбарда) не обладает статусом ломбарда, сведения о ней в Государственный реестр ломбардов, публично размещаемый в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), не включены, следовательно, она не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В ходе проверки установлено, что над входом в помещение, расположенное по адресу: Московская ФИО2, 

<

адрес> А расположена вывеска 

<

данные изъяты> В указанном помещении, осуществляется предоставление краткосрочных займов физическим лицам для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог движимого имущества. 

Так, в период с 10 часов 45 минут до 12 час. 00 мин. 

<

дата> в указанном помещении ИП ФИО1 (товароведом ФИО5) предоставлен займ в размере 30 000 рублей под залог драгоценного изделия – цепь золотая. 

Между тем, как следует из договора № от 

<

дата>, заключенного ИП ФИО1 с физическим лицом ФИО6 

<

дата>, последнему предоставлялось право выкупа предмета хранения. 

ИП выдается займ под залог драгоценных изделий. Предполагаемая процентная ставка составляет от 11,53% на срок до 30 дней, с возможностью последующей пролонгации. Денежные средства передаются в наличной форме. Погашение обязательств также осуществляется в наличной форме. 

По договору N № от 

<

дата> право выкупа предмета продажи предусмотрено на срок 5 дней, при этом, цена продажи

- 30 000 руб., цена выкупа – 33 459 руб. Таким образом, указанный договор, по своей правовой природе являются договорами займа под залог движимого имущества, то есть, свидетельствуют об осуществлении ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в отсутствие статуса ломбарда.

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится. Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицами, не имеющими права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению займов, является нарушением требований Закона о ломбардах, Закона о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. 

В силу пп. 5 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику; займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем; займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг; иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона о потребительском кредите (займе) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, лицо, не являющееся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Законом о ломбардах. 

Ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном Законом о ломбардах и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей (ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах).

В соответствии с п. 1 ст. 2.6 Закона о ломбардах юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Ответственность за нарушение, выразившееся в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, предусмотрена статьей 14.56 КоАП РФ.

Таким образом, ИП ФИО1, совершила правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56. КРФоАП – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление

В судебное заседание ИП ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее защитника по доверенности. Учитывая, что ИП ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайства об отложении рассмотрения дела не поступило, суд, руководствуясь ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ рассмотрел дело в ее отсутствие.

В судебном заседании защитник ИП ФИО1 по доверенности ФИО11 вину в совершении административного правонарушения признал в полном объеме, просил о снисхождении при назначении наказания.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что вина ИП ФИО1 в совершении указанного правонарушения подтверждается письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- постановлением Воскресенского городского прокурора от 

<

дата> о возбуждении дела об административном правонарушении;

-рапортом помощника Воскресенского городского прокурора ФИО7; 

- актом проверки от 

<

дата>;

- рапортом оперуполномоченного ОЭБ и ПК УМВД России по г.о. Воскресенск ФИО8;

- заявлением, зарегистрированным в КУСП № от 

<

дата>;

- рапортом оперуполномоченного ОЭБ и ПК УМВД России по г.о. Воскресенск ФИО8;

- постановлением о проведении гласной проверочной закупки от 

<

дата>;

- планом проведения оперативно-розыскных мероприятий от 

<

дата>;

- заявлением ФИО6 о даче согласия на участие в проверочной закупке;

- актом добровольной выдачи от 

<

дата> года4

- договором-квитанцией № от 

<

дата>;

- протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> с фототаблицами;

- объяснением ФИО6;

- распиской ФИО6;

- объяснением ФИО5;

- распиской ФИО5;

- объяснением ФИО9;

- объяснением ФИО10;

- уведомлением о постановке на учет физического лица в налоговом органе;

- свидетельством о постановке на учет физического лица в налоговом органе;

- распиской в получении документов, представленных при государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

- договором субаренды нежилого помещения № от 

<

дата>;

- листом записи ЕГРИП;

- выпиской из ЕГРИП;

- объяснением защитника ФИО11 от 

<

дата>;

Указанные доказательства оформлены, в соответствии с требованиями закона, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отнесены ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств, имеющих значение для правильного разрешения дела, а поэтому суд признает их допустимыми и кладет в основу данного решения. 

Обстоятельств, исключающих производство по делу, предусмотренные ст.24.5 КоАП РФ не установлено. 

В связи с изложенным, действия ИП ФИО1 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

К обстоятельствам, смягчающим административную ответственность суд относит признание вины ИП ФИО1

На основании изложенного, с учетом обстоятельств совершенного административного правонарушения, личности правонарушителя, ее материального положения, суд принимает решение о назначении ИП ФИО1 административного наказания в виде штрафа, в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь п.п. 1 п. 1 ст. 29.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, на основании которой назначить ей административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит перечислению по следующим реквизитам:

УИН ФССП России 32250000230000780115

Наименование получателя УФК по Московской области (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Московской области л/с 

<

***>) 

ИНН получателя 7727270309

КПП получателя 502401001

ОКТМО получателя 46744000

Счет получателя 03100643000000014800

Корреспондентский счет банка получателя 40102810845370000004

КБК 32211601141019002140

Наименование банка получателя ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО//УФК ПО МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ г.Москва

БИК банка получателя 004525987

Разъяснить, что административный штраф должен быть уплачен в полном размере не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Сумма административного штрафа вносится или переводится лицом, привлеченным к административной ответственности, в кредитную организацию, в том числе с привлечением банковского платежного агента или банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе», организацию федеральной почтовой связи либо платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с Федеральным законом от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Оригинал квитанции об уплате штрафа необходимо представить в суд. 

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу, постановление в течение десяти суток будет направлено судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

В случае неуплаты административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, ИП ФИО1 может быть привлечена к ответственности по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня его получения в Московский областной суд. 

Судья подпись ФИО3

Копия верна.

Судья: Секретарь: