Гражданское дело № 2 - 4079/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе 

председательствующего судьи Чорновол И.В.,

при секретаре Драпей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, мотивируя исковые требования тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 31.08.2017 г. Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились истцом исправно и в соответствующие сроки. В связи с существенным изменением обстоятельств истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явилось снижение дохода. Указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и является основанием для расторжения, заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчик по настоящее время в суд не обратился за досрочным взысканием суммы кредита, но выставил сумму для досрочного погашения кредита. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2017 г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, прекратить начисление процентов по кредитному договору № от 31.08.2017 г. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивала, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление. 

Ответчик ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. До судебного разбирательства от представителя ответчика поступили возражения относительно исковых требований, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в нем, а также рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений вышеуказанных норм, существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № от 31.08.2017 г., согласно условиям которого, истцу выдан кредит в сумме 129 665 руб. со сроком возврата 60 мес. с окончательной датой погашения 31.08.2022 г. под 24,50 % годовых, с размером ежемесячного взноса – 3 769 руб. 

ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование.

Во исполнение обязательств по погашению кредита ФИО1 производились платежи, но в настоящее время у истца имеется просроченная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о задолженности заемщика.

Как установлено в судебном заседании, на дату поступления искового заявления в суд кредитный договор является действующим, поскольку у истца имеется задолженность перед банком по состоянию на 24.09.2018 г. в размере 166 321 руб. 33 коп., что подтверждается справкой о задолженности заемщика.

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что у истца изменились существенные условия и она не имеет финансовой возможности исполнять принятые на себя обязательства по погашению кредита.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 14 кредитного договора № от 31.08.2017 г., заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют необъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

В соответствии с п. 1.11.3. Общих условий потребительского кредита, в случае несогласия с изменением Общих условий или Тарифов банка клиент имеет право расторгнуть договор кредитования, письменно (путем передачи в Банк оригинального экземпляра подписанного заявления на бумажном носителе) уведомив об этом банк до начала действия новых Общих условий или Тарифов банка. В случае расторжения договора кредитования по данному основанию к операциям клиента за период с момента вступления изменений в силу и до момента расторжения договора кредитования применяются Тарифы и условия, действовавшие до вступления изменений в силу. Клиент обязан надлежащим образом исполнить обязательства, возникшие до расторжения договора кредитования – вернуть кредит, уплатить проценты и другие платы, выполнить иные предусмотренные договором кредитования действия.

Пунктом 4.1.11 Общих условий потребительского кредита установлено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении клиентом требования банка – со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. 

Согласно п. 5.8 Общих условий потребительского кредита, отказ любой из сторон от договора кредитования не означает освобождение её от обязательств, возникших в ходе исполнения договора кредитования не означает освобождения её от обязательств, возникших в ходе исполнения договора кредитования до его расторжения, в том числе необходимых расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с договором кредитования. 

До настоящего времени ответчик ПАО КБ «Восточный» в одностороннем порядке с истцом кредитный договор не расторгал, требование истца о расторжении кредитного договора оставил без удовлетворения, задолженность по кредиту истцом не погашена. Доказательств обратного материалы гражданского дела не содержат. 

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено только после получения отказа другой стороны на предложение о расторжении договора.

Отказ банка в расторжении договора истцом суду не представлен.

Доводы истца об изменении существенных условий в связи с отсутствием финансовой возможности исполнять принятые на себя обязательства по погашению кредита, не могут являться основанием для расторжения кредитного договора, поскольку действующее законодательство не предусматривает в качестве последствий расторжения кредитного договора изменение материального положения заемщика, т.к. их возникновение нельзя было предвидеть. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 2 кредитного договора предусмотрено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. 

В связи с вышеизложенным, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора по инициативе заемщика, поскольку расторжение договора влечет прекращение обязательства, которое истцом не исполнено.

Так как требование истца о начислении процентов является производным требованием от требования о расторжении кредитного договора, в удовлетворении которого судом было отказано, то и производное требование не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Судья И.В. Чорновол

Мотивированное решение изготовлено 01.11.2018 года.