Дело № 2-750/2020

УИД42RS0011-01-2020-000666-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 20 апреля 2020 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Шевцовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 321537 руб. 73 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6415 руб. 38 коп.

Требования истец мотивировал тем, что 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата> ОГРН 

<

***>. 

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк).

<

дата> между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

номер> на сумму 118063 руб. 75 коп. под 33 % годовых на срок 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 условий кредитования. 

Согласно п.5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.05.2012, на 28.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2772 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2012, на 28.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2800 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19075 руб. 07 коп.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 321537 руб. 73 коп., в том числе: просроченная ссуда – 111191 руб. 32 коп., просроченные проценты – 19002 руб. 54 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 127527 руб. 26 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 63746 руб. 61 коп., комиссия за обслуживание банковской карты 70 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, согласно которого просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, также просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк»

с заявлением-анкетой на получение кредита.

В заявлении ФИО1 выразил согласие с тем, что акцептом его оферты о заключении договора на получение персонального кредита являются действия истца по зачислению суммы персонального кредита.

<

дата> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор 

<

номер> в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 118063 руб. 75 коп. под 33% годовых сроком на 18 месяцев. Кредитный договор состоит из Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите и уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком оплаты. 

В соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков возврата ссуды и процентов предусмотрены штрафные санкции в размере 120% годовых.

За подключение к программе страхования заемщиков предусмотрена страховая премия в размере 15,30% от суммы кредита. 

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

размере 19075 руб. 07 коп.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 321537 руб. 73 коп., в том числе: просроченная ссуда – 111191 руб. 32 коп., просроченные проценты – 19002 руб. 54 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 127527 руб. 26 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 63746 руб. 61 коп., комиссия за обслуживание банковской карты 70 руб.

Согласно материалам дела 

<

номер> ПАО «Совкомбанк» 

<

дата> вх.

<

номер> обратился с заявлением к мировому судье судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района 

<

адрес> о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 321537,73 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3207,69 руб.

Мировым судьей судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района 

<

адрес> 

<

дата> был вынесен судебный приказ 

<

номер> о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 

<

дата> 

<

номер> в сумме 321537,73 руб. по состоянию на 

<

дата> и госпошлины в сумме 3207,69 руб.

От ФИО1 к мировому судье поступили возражения на судебный приказ от 

<

дата> 

<

номер>.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района от 

<

дата> судебный приказ от 

<

дата> 

<

номер> отменен в связи с восстановлением ФИО2 срока для подачи возражений на судебный приказ от 

<

дата> 

<

номер>.

<

дата> исх. 

<

номер> определение от 

<

дата> об отмене судебного приказа было направлено ПАО «Совкомбанк» и согласна почтового уведомления получено представителем ПАО «Совкомбанк» 

<

дата>.

В ходе рассмотрения настоящего иска ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд считает указанное ходатайство заслуживающим внимания по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленного истцом расчета судом установлено, что ответчиком последний платеж по договору был произведен 

<

дата> не в полном размере - 07 копеек, таким образом, кредит и проценты по нему являются просроченными, с данного момента в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности. 

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ПАО «Совкомбанк» 

<

дата> вх.

<

номер> обратился с заявлением к мировому судье судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 321537,73 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3207,69 руб., т.е. за пределами срока исковой давности, который истек 

<

дата> ( дата последнего платежа 

<

дата>).

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд соглашается с доводами ответчика о несоблюдении истцом исковой давности при обращении в суд с данным иском, который фактически истцом пропущен, что влечет отказ в удовлетворении иска.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что заявленный спор возник из кредитных правоотношений, требования истца о взыскании просроченной задолженности основаны на кредитном обязательстве, предусматривающем исполнение в виде периодических платежей, следовательно, при исчислении сроков исковой давности в данном конкретном случае применяется общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, составляющий три года с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве.

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с 

<

дата>, который, соответственно, истек 

<

дата>, следовательно, кредитор с заявлением о выдаче судебного приказа обратился за пределами указанного срока. В связи с чем, в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2020.

Судья: подпись А.А. Роппель 

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-750/2020 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области