Дело № 2-370/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город ФИО1 2018 года 

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующей судьи Родаковой И.Р.,

при секретаре Ефимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № .. от *** 2015 года в размере .. рублей .. копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4806 рублей 92 копеек. 

В обоснование заявленных требований, с учетом уточнений истец указал, что ***.2015 между Банком и ФИО2 заключен договор № .. о предоставлении кредита в размере .. рублей, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере .. рублей путем их перечисления на счет заемщика № .., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, по процентной ставке .. % годовых (полная стоимость кредита – .. % годовых), сроком на 24 процентных периода. Ответчица ФИО3 в свою очередь обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. Подписав договор, который состоит, в том числе из Индивидуальных условий (в которых имеются подписи, свидетельствующие о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графиков погашения, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита и возврата задолженности по договору. Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил надлежащим образом, что следует из представленной в материалы дела выписки по счету клиента. Вместе с тем, ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению Банком требования о полном досрочном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. По состоянию на ***.2018 размер задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет .. рублей, в том числе: сумма основного долга – .. рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – .. рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – .. рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – .. рублей, сумма комиссии за направление извещений – .. рублей. Поскольку заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства перед банком по погашению кредита и процентов за его использование, просит суд взыскать с ответчицы ФИО2 задолженность по кредитному договору, в размере .. рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере .. рублей. 

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6-9).

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Свою позицию довела до суда посредством телефонограммы, согласно которой просила рассмотреть дело без её участия, указала, что исковые требования признает частично, а именно в части задолженности по сумме основного долга и комиссий признала, в части взыскания с неё процентов не признала, считая их необоснованно завышенными. Дополнительно указала, что не могла производить оплату по кредиту в связи с тяжелым течением жизненных обстоятельств: болезнь, тяжелое материальное положение (л.д. 115). 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчицы. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ***.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен договор № .., в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме .. рублей, на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления, с уплатой .. процентов годовых за пользование кредитом (полная стоимость кредита – ..% годовых), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, оплачивать оказанные ему услуги, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, с которыми ФИО2 была ознакомлена. 

Таким образом, на момент заключения кредитного договора ФИО2 располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

В соответствии с пунктом 6 Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в соответствии с Графиком платежей, то есть, как это следует из графика, с ***.2015. (л.д.13-7; л.д. 36-37).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 12 Договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам (л.д. 13-17).

Пункт 4 раздела III Общих условий Договора предоставляет Банку право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении Клиента по телефону (л.д. 21). Истцом в исковом заявлении указано, что ***.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Договору, после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

Факт исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ООО «ХКФ Банк» подтверждается выпиской по счету, согласно которой ***.2015 Банк перечислил счет заемщика № .., открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме .. рублей (л.д. 38).

Таким образом, банк выполнил полностью взятые на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Между тем, ответчица свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполнила, тем самым, нарушив условия договора.

Как следует из материалов дела, ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и процентов. Ответчица допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, установленных условиями договора (л.д. 13-17), в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также расчетом задолженности заемщика ФИО2 по состоянию на ***.2018 (л.д.28-35; л.д. 38, 39). 

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ***.2015 составила *** рублей и рассчитана следующим образом:

- сумма основного долга – .. рубля .. копеек, 

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – .. рубль .. копейка,

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – .. рубля .. копейки, 

- штраф за возникновение просроченной задолженности – .. рубль .. копеек, 

- сумма комиссий за направление извещений в размере .. рублей.

Расчет, произведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, и признается судом правильным.

В адрес ответчицы ФИО2 ***.2016 года было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО2 надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредитов не исполнила, то соответственно, указанный кредитный договор не является исполненным, а обязательство по выплате предусмотренных договором сумм - прекращенным.

Согласно ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено, факт неисполнения обязательств по возврату кредитных средств, выплате иной задолженности по кредиту, а также произведенный стороной истца расчет им не оспаривается, при этом подтверждается материалами дела. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы ответчицы ФИО2 о том, что проценты заявленные истцом к взысканию необоснованно завышены, суд находит несостоятельными, поскольку размер процентов определен условиями подписанного сторонами кредитного договора, ответчица была ознакомлена с условиями кредитного договора, и была полностью с ними согласна, что подтверждается ее личной подписью. В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчицей не представлено доказательств, подтверждающих существенное завышение взыскиваемых процентов. Также ответчицей не представлен расчет, который она считает верным, и который мог бы быть рассмотрен и проверен судом. Поскольку проценты по кредиту являются существенным условием договора, заключенного между сторонами, они не могут быть уменьшены по ходатайству ответчика в связи с несоразмерностью.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 806 рублей 92 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № .. от *** 2015 года: сумму основного долга в размере .. рубля .. копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере .. рубль .. копейка, сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере .. рубля .. копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере .. рубль .. копеек, сумму комиссий за направление извещений в размере .. рублей, а всего .. рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ..) рублей .. копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение принято судом *** 2018 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья И.Р. Родакова

Решение не обжаловано и вступило в законную силу.