№ 2-2858/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Ухановой М.С.,

с участием: 

представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 19 мая 2017 года гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о расторжении договоров добровольного страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договоров добровольного страхования № ... и № ... от ** ** ** года, взыскании неиспользованной части страховой премии по договорам страхования № ... и № ... от ** ** ** в сумме ... неустойки в размере ... компенсации морального вреда в размере ...., штрафа, судебных расходов в сумме .... Требования мотивированы досрочным исполнением истцом ** ** ** принятых на себя обязательств по заключенному с ОАО ...» кредитному договору № ... от ** ** ** и прекращением действия указанного кредитного договора. Указано, что в силу ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации истец при досрочном погашении кредитной задолженности имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Определением суда от ** ** ** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ОАО «АльфаСтрахование».

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчики иск не признали ввиду его необоснованности по доводам, изложенным в письменных отзывах на исковое заявление.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ФИО2 и ОАО «...» заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере .... на срок до ** ** ** 

** ** ** между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № ... на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01», страховые случаи: смерть; инвалидность; временная нетрудоспособность. Размер страховой премии составил ... 

** ** ** между ФИО2 и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования № ... на основании «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03», страховые случаи: потеря работы. Размер страховой премии составил ...

** ** ** ФИО2 досрочно в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору № ... от ** ** **

В связи с полным досрочным исполнением обязательств по кредитному договору ФИО2 письмом от ** ** ** обратилась к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально периоду, в течение которого действовало страхование. 

Письмом от ** ** ** ООО «Альфастрахование-Жизнь» проинформировало истца о том, что уплаченная им по договору № ... страховая премия возврату не подлежит.

Доказательств обращения истца в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально периоду, в течение которого действовало страхование не представлено.

В Договорах страхования и в заявлениях на страхование имеется об уведомлении истца о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг; о том, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Согласно договорам страхования, истец подтверждает, что условия договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. В договорах страхования и в заявлениях на страхование имеется так же запись о том, что истец экземпляры договора страхования и Условий страхования получил и прочитал, обязуется выполнять.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в том числе, в определении предмета договора, его условий, цены и ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Анализ положений заключенных сторонами договоров страхования свидетельствует о том, что о том, что при их заключении истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договоров соблюдены, предоставление банком кредита не было обусловлено заключением истцом договоров страхования.

Отвечающих признаку достоверности доказательств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договоров страхования суду в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Каких-либо доказательств понуждения истца к заключению договоров страхования в материалах дела также не имеется. Как следует из материалов дела, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договоров страхования, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договоров. 

Согласно ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, исходя из того, что, не смотря на одновременное заключение истцом договоров страхования и кредитного договора, указанные договоры страхования не могут расцениваться как носящие акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, принимая во внимание, что доказательств обращения истца в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о расторжении договора страхования № ... в материалы дела в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца, как о том поставлен вопрос в исковом заявлении.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о расторжении договоров добровольного страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Кислая