гр. дело № 2-214/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Виденмаер М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что 30 мая 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 

<

...>. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 84 месяца, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 08 февраля 2018 года у него образовалась задолженность в размере 3 886 183,25 рублей, из которой сумма основного долга 162 624,15 рублей, сумма процентов 105 870,04 рублей, штрафные санкции 3 618689,06 рублей.

Ответчику направлялось требование погасить задолженность по кредитному договору, однако, оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26 октября 2017 года конкурсное производство продлено на шесть месяцев.

Просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную заложенность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просит рассматривать дело в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования не признал. Пояснил, что если нет полного текста кредитного договора, то договор заключен не был. ФИО1 брала несколько кредитов в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», однако, все они погашены.

Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30 мая 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

...>. 

Действительно суду представлена только первая страница договора. Как указал представитель истца кредитное досье по данному заемщику передано конкурсному управляющему не в полном объеме.

Вместе с тем на первой странице договора содержатся все указанные существенные условия. Так, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 данного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита. 

Согласно п. 1.3 договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № 

<

...> или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика либо день выдачи суммы наличными (п.п. 2.1, 2.2 договора). 

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до 31 числа каждого месяца, начиная с июня 2013 года, обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Графиком платежей (Приложение № 1 к кредитному договору), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, который также представлен суду, предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами, начиная с июня 2013 года по июнь 2020 года. Полная сумма, подлежащая выплате, составит 341 885,36 руб.В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения условий банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (п. 4.3 договора). 

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

С правами и обязанностями по договору, условиями и сроками возврата кредита, графиком платежей ФИО1, являющаяся как стороной договора, так и сотрудником ОАО АКБ «Пробизнесбанк», была ознакомлена на момент подписания данных документов и согласна. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, не имеется. 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме путем выдачи кредита в размере 200 000 рублей 30 мая 2013 года. 

Довод представителя ответчика, что нет доказательств заключения между сторонами кредитного договора и получения ответчицей денежных средств, так как отсутствует полный текст договора и ордер на выдачу денежных средств, не является основанием к отказу в иске.

В представленной суду части кредитного договора указаны все существеннее условия договора. Приложение к кредитному договор, график платежей содержит сведения о согласованной воле сторон по срокам и порядку погашения кредита. В выписке по счету на имя ФИО1 отражено предоставление банком ответчице денежных средств.

Кроме того, суду представлено дополнительное соглашение к кредитному договору № 

<

...> от 30 мая 2013 года, заключенное между сторонами договора 31 октября 2013 года.

Утверждение представителя ответчика, что это соглашение на другой кредит, противоречит тексту дополнительного соглашения. Данным соглашением стороны кредитного договора внести корректировку в пункт об очередности погашения обязательств заемщика в случае, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности.

Заключение данного дополнительного соглашения через пять месяцев после заключения кредитного договора, как и выписка по счету ФИО1 подтверждает факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору.

Внести через пять месяцев после заключения договора изменения в очередность погашения обязательств заемщика возможно только, когда денежные средства по договору получены. 

Кроме того, ФИО1 30 мая 2013 года отдельным уведомлением была доведена информация о полной стоимости кредита, его условиях, перечнем и размером платежей.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, последний ежемесячный платеж произведен ею 31 октября 2014 года, после этого платежи в счет погашения кредита ФИО1 не вносились. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В судебном заседании 24 мая 2018 года ФИО1 указала, что, если она и заключала вышеназванный кредитный договор, то полностью его досрочно погасила. Денежные средства конкурсному управляющему она не вносила.

Кредитный договор заключен на семь лет. Доказательств, что задолженность по кредитному договору погашена досрочно, ответчиком не представлено. 

Информация о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) с указанием данных о конкурсном управляющем, размере задолженности по кредиту, реквизитов и адресов для погашения задолженности в безналичной форме и/или наличными денежными средствами, а также об ответственности в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, доведена до сведения ФИО1 в требовании представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 13 марта 2018 года, направленном в адрес ответчика заказным письмом. 

Требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 13 марта 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций ФИО1 не выполнила, задолженность не погасила. 

На настоящий момент ФИО1 просроченная задолженность по основному долгу и процентам не погашена.

При изложенных обстоятельствах, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать у заемщика возврата всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

По состоянию на 08 февраля 2018 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 3886183,25 руб., из которых: сумма основного долга – 161624,15 руб., сумма процентов – 105 870,04 руб., штрафные санкции – 3 618 689,06 руб. 

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера задолженности ФИО3 по кредиту и процентам, периода просрочки, времени информирования ответчицы о размере задолженности и номерах счетов, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В этой связи суд находит возможным уменьшить ее размер до 25 000 рублей. 

Оснований для полного освобождения ответчика от уплаты пени по кредиту суд не находит.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30 мая 2013 года № 

<

...> в размере 292 494,19 руб., из которых: сумма основного долга – 161 624,15 руб., сумма процентов – 105 870,04 руб., штрафные санкции – 25 000 руб. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дел» с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 27 630,92 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 30 мая 2013 года № 

<

...> в размере 292 494 (двести девяносто две тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга – 161 624 рубля 15 копеек, сумма процентов – 105 870 рублей 04 копейки, штрафные санкции – 25 000 рублей, 

в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 27 630 (двадцать семь тысяч шестьсот тридцать) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2018 года. 

Судья О.П. Куксенко