№(2)/2021

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года с. Александров-Гай

Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

Председательствующего судьи Карповича В.В.

при секретаре Егоровой Т.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СААБ» к ФИО2 ФИО6 без отчества о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СААБ» обратился в районный суд с исковым заявлением к Сесенгалиеву Каиёму без отчества о взыскании долга по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, АО «ОТПБанк» и ФИО2 ФИО7 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк представил денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте банка http://www.otpbank.ru.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Кредитное досье по указанному кредитному договору утеряно. Однако фактом исполнения обязательства перед заемщиком является наличие выписки по счету, а именно истории операций по данному договору и расчет задолженности.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, а также заключенным договором уступки прав.

АО «ОТП Банк» и общество с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования АО кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 

<

данные изъяты> коп., состоящую из: основной долг – 

<

данные изъяты> копеек, проценты – 

<

данные изъяты> коп., комиссии – 0 рублей 00 копеек, штрафы – 0 рублей 00 копеек, комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 рублей 00 копеек.

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ составляет 64992 руб. 62 коп.

Задолженность перед ООО «СААБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Просят суд взыскать с Сесенгалиев Каиём в пользу Общество с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2150 рублей 00 копеек.

Представитель ООО «СААБ» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представили суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменное возражение с документами, согласно которого с предъявленными исковыми требованиями не согласен полностью, кредит он в АО «ОТББанк» не брал, от его имени кредит был взят ФИО3, в связи с чем он обращался в полицию.

Он заключал ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № с АО «ОТПБанк» на сумму 

<

данные изъяты> рублей, которую полностью выплатил, в подтверждение представил квитанции об оплате, больше никаких кредитных договоров и денег от данного банка и истца не получал.

В досудебном требовании, направленному ему был представлен копия кредитного договора, однако его подпись в нем отсутствует. Просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать, считает, что обращение ООО «СААБ» по исковым требованиям заявлено с пропуском исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ОТББанк» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств суду об отложении рассмотрением дела на другую дату не представили.

В соответствии с требованиями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причнах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с чем суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, доверенности представителя, учредительные документы банка, расчет задолженности клиента, оценив доказательства в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства:

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия.

В соответствии с ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обязательств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в п.п. 13, 14 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (статьи 59, 60 ГПК РФ). При возникновении сомнений в достоверности исследуемых доказательств их следует разрешать путем сопоставления с другими установленными судом доказательствами, проверки правильности содержания и оформления документа, назначения в необходимых случаях экспертизы и т.д..

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено из материалов дела, АО «ОТПБанк» и Сесенгалиев Каиём заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк представил денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> копеек, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В обоснование данных обстоятельств истцом представлена информация по договору (л.д. 8-26) с указанием номера договора, даты заключения ДД.ММ.ГГГГ, датой закрытия договора ДД.ММ.ГГГГ, общего размера задолженности 

<

данные изъяты> рубля, основного счета клиента 40№, описание проводки денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подробный расчет задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-35), общие условия кредитного договора (л.д. 35-37), договор № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке АО «ОТП Банк» прав (требования) ООО «СААБ» (л.д. 38-40), выписку из актуального реестра заемщиков (л.д. 41-42), уведомлением об уступке прав требований, направленной ФИО2 (л.д. 44), досудебной претензией (л.д. 45).

Истцом в исковом заявлении указывается на утрату кредитного досье по данному кредитному договору и подтверждение факта исполнения обязательств по кредитному договору кредитором на основании выписки по счету (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ оферта должна содержать все существенные условия Кредитного Договора, которые содержаться в ст. 30 федерального закона «О Банках и Банковской деятельности», ст. 432 Гражданского кодекса РФ, ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Статьей 30 Федерального закона «О Банках и Банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Кредитными Организациями и их Клиентами осуществляются на основе Договоров, а не Заявлений-Оферт. В Договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость Банковских услуг и сроки их выполнения, в т.ч. сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения Договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия Договора. Началом срока действия Кредитного Договора является момент его подписания Кредитором и Заемщиком.

Из толкования приведенной нормы следует, что наряду с такой необходимой информацией как процентные ставки по кредитам, суд считает необходимой для Потребителя информацию о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В исковых требования истца и доказательствах не имеется такого существенного раздела как «Предмет Договора».

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять Потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до Потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате Потребителем. Из части 2 статьи 8 названного Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться Потребителю при заключении Договора о предоставлении кредита.

В статье 5 федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указано в частности - указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Предмет договора, права и обязанности сторон, порядок расторжения Кредитного Договора, условия досрочного возврата кредита, информацию о стоимости Банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов и поэтому суд считает, что договор, на который ссылается истец не может быть признан заключенным Кредитным договором с ФИО2, согласие которого при заключении вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ должно подтверждаться собственноручной подписью.

Исходя из ч. 3 ст. 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего Договор.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа – договора, выражающего ее содержание и подписана лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Не соблюдение письменной формы договора, когда этого требует закон, влечет его недействительность (п.1 ст.162 ГК РФ). Если сделка должна быть совершена в письменной форме, то конклюдентные действия заменить ее не могут и правовых последствий эти действия не влекут.

Истцом не представлены доказательства ознакомления ФИО2 с графиком и порядком погашения долга, а так же с «Правилами предоставления кредита», в которых имеется возможность проставить отметку и подпись в графе, означающей его согласие или не согласие с Условиями предлагаемые Банком. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, данных в п. п. 20, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленного расчета задолженности погашение процентов осуществлялись с период с ДД.ММ.ГГГГ -

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4981,53 рублей, в последующем платежи не осуществлялись.

В обоснование доводов ФИО2 указано, что кредитный договор он не заключал.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), указано, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Согласно статье 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут быть подтверждены никакими другими доказательствами.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания содержания копии платежного документа, а также подлинности подписи дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа. 

ООО «СААБ» не представлены суду доказательства заключения кредитного договора с ФИО2, ознакомления его с условиями, графиком, тарифами и сроками уплаты кредитного договора, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь ст.ст. 198-194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» к Сесенгалиеву Каиёму без отчества о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством принесения апелляционного представления прокурора и подачи апелляционной жалобы лицами участвующими в деле через Новоузенский районный суд Саратовской области в течении месяца со дня, принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: В.В. Карпович