24RS0049-01-2019-000355-56

Дело № 2- 528/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Альбрант М.О.,

при секретаре Кузнецовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 09.12.2014 между банком и ответчиками заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в сумме 2 500 000 рублей под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение «Загородной недвижимости»: объекта незавершённого строительства, площадь застройки 

<

данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождения) объекта: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 

<

данные изъяты> и земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, 

<

данные изъяты>, под залог приобретаемого имущества. Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 11.03.2019 задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 2 914 642,43 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 2 428 702,34 руб., задолженность по процентам в размере 460 367,31 руб., неустойка в размере 25 572,78 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 09.12.2014 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1. Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору 

<

***> от 09.12.2014 г., сумму задолженности в размере 2 914 642,43 руб. по состоянию на 11.03.2019 г., которая состоит из: 25 572,78 руб. неустойки, 460 367,31 руб. процентов за пользование кредитом, 2 428 702,34 руб. задолженности по основному долгу, 28 773,21 рублей расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее ФИО2 и ФИО1: объекта незавершённого строительства, назначение: не определенно, площадь застройки 

<

данные изъяты> кв.м., степень готовности 38 %, адрес (местонахождения) объекта: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 

<

данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 1 507 500,00 руб.; земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, 

<

данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 1 241 100,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, по доверенности от 21.02.2019, в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (уведомление о вручении от 18.04.2019).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, была извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом путем направления по почте извещения заказным письмом по адресу регистрации, которое вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещеннойо времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В судебном заседании установлено, что 09.12.2014 ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключили кредитный договор 

<

***> «Загородная недвижимость», согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 2 500 000 рублей под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение: объекта незавершённого строительства, площадь застройки 

<

данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождения) объекта: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 

<

данные изъяты> и земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, 

<

данные изъяты>.

Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.8 договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог указанной недвижимости (п.10 договора). 

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 09.12.2014 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

Права Банка как Залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены Закладной от 09.12.2014.

Право собственности ответчиков на указанное имущество зарегистрировано в установленном законом порядке (свидетельства о государственной регистрации права от 15.12.2014).

В соответствии с решение Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование Банка изменены на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносятся. В соответствии с дополнительным соглашением от 29.06.2017 к кредитному договору 

<

***> от 09.12.2014 срок кредитования увеличен на 24 месяца, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, составлен новый график платежей. Несмотря на это, заемщики взятые на себя обязательства не исполняют.

Принимая во внимание период и сумму просрочки платежей по кредитному договору, вины ответчиков в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ. 

По состоянию на 11.03.2019 согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, произведенному верно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 2 914 642,43 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 2 428 702,34 руб., задолженность по процентам в размере 460 367,31 руб., неустойка в размере 25 572,78 руб. При этом у суда отсутствуют основания для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 2 914 642,43 руб. 

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной недвижимости. 

В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру, заложенную по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиками обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе уплаты основного долга, процентов и неустойки.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество. 

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в размере 2 914 642,43 рублей подлежит уплате из стоимости заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом ИП ФИО4 № 135/14 от 11.11.2014 и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 90 % от рыночной стоимости, что составляет для объекта незавершенного строительства 1 507 500 руб. (1 675 000 руб. х 90%), для земельного участка 1 241 100 руб. ( 1 379 000 руб. х 90%). Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 773,21 руб. (платежное поручение от 25.03.2019) по 14 386,60 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 09.12.2014 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1. 

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору 

<

***> от 09.12.2014, сумму задолженности в размере 2 914 642,43 руб. 

Обратить взыскание на:

- объект незавершённого строительства, назначение: не определенно, площадь застройки 

<

данные изъяты> кв.м., степень готовности 38 %, адрес (местонахождения) объекта: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 

<

данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 1 507 500,00 руб.; 

- земельный участок общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, 

<

данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 1 241 100,00 руб. 

Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

Взыскать в долевом порядке с ФИО2, ФИО1 судебные расходы в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере по 14 386,60 рублей с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиками заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: М.О. Альбрант