Дело № 2-570/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 07 мая 2018 года

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Байрамаловой А.Н.,

при секретаре Доманиной В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника, 

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО «Сбербанк» ... по состоянию на 01.03.2018г. в размере ... руб., в том числе: ... руб.- просроченный основной долг; ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.. 

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России»на основании заявления ТВМ выдана международная карта ПАО Сбербанк от ... .... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. условий договора на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка Росси, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ТВМ был заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГПК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266- П от ... кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита ... руб., который был увеличен до ... руб., а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. 

В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ...% годовых от суммы кредита.

В силу п.5.2.8 Условий Банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплату неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере ... % годовых.

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились не своевременно).

... заемщик ТВМ умер.

По данным истца наследниками умершего заёмщика является: ФИО1 По данным нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО2 По сведениям, имеющимся у ПАО «Сбербанк России», в наследственной массе находится 1/3 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г Новокузнецк, ...

По состоянию на ... задолженность наследников умершего заёмщика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет ... руб., в том числе: ... руб. - просроченный основной долг по кредиту; ... руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; ... - неустойка; ... - комиссия банка. 

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России»- ФИО3, действующий на основании доверенности, на удовлетворении иска настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, суду пояснил, что сумма задолженности насчитана без учета штрафных санкций, то есть истец просит взыскать только просроченные основной долг и проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что ее муж ТВМ в Сбербанке оформлял кредитную карту. После его смерти она является единственным наследником принявшим наследство после его смерти. Она стала погашать задолженность по кредитной карте, вносила небольшие суммы. В 2017 г. обратилась в банк, просила предоставить ей кредитный договор мужа, другие документы по кредиту. В банке ей отказали. Она решила, что больше платить не будет. Просила не взыскивать с нее проценты.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ТВМ выдана кредитная карта Cold Master Card кредитная (л.д.5,6.73).

В соответствии с п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» данного заявления заемщик ТВМ с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами, памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (л.д. 5 оборот).

В соответствии с п. 5 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» указанного заявления заемщик ТВМ уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифы, памятка держателя, руководство по использованию услуг «Мобильный банк», руководство пользователя «Сбербанк ОнЛайн» размещены на сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России» (л.д. 5 оборот).

Согласно информации о полной стоимости кредита ТВМ была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом ... рублей, с процентной ... % годовых, сроком на ... месяцев. Экземпляр формы «информация о полной стоимости кредита по кредитной карте» заемщик ТВМ. получил, о чем имеется его подпись (л.д.6).

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

В соответствии с п. 4.1.3 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средства на счет карты. 

В соответствии с п. 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязался досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

В соответствии с п. 5.2.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты (л. д. 17-19).

Кредитные средства в соответствии с условиями договора заемщиком были получены, что подтверждается расчетом цены иска (л.д.22-33).

Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушал условия кредитного договора. 

По состоянию на ... на основании расчета задолженность заемщика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет ... руб., в том числе:... руб.- просроченный основной долг по кредиту; ... руб. - просроченные проценты за пользование кредитом. 

Также судом установлено, что заемщик ТВМ ... умер (л. д. 46).

После смерти заемщика ТВМ, ФИО1 – супруга умершего ... обращалась в банк с заявлением об урегулировании задолженности по кредитной карте, в связи с тем, что заемщик умер (л. д. 12).

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО2 следует, что после смерти ТВМ умершего ... заведено наследственное дело, наследство приняла супруга умершего ФИО1 Дети умершего ФИО4 и ФИО4 отказались от доли на наследство, причитающейся им по закону (л.д. 48,48).

Из наследственного дела следует, что после смерти ТВМ – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство на 1/6 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу : ... (л.д. 65). 

Стоимость наследственного имущества на день смерти составляет ... руб. (л. д. 65).

Кроме того ... ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из ? : денежного вклада, хранящегося в подразделении ... Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете ..., с причитающимися процентами и правом на компенсацию; денежного вклада, хранящегося в подразделении № 8615/0428 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете № ..., с причитающимися процентами и правом компенсации; денежных вкладов, хранящихся в подразделении № 8615/0455 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах ... с причитающимися процентами и правом на компенсации (л.д. 64).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Ответчик ФИО1 приняла наследство после смертиТВМ, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, следовательно, она приобрела, в том числе и имущественные обязанности наследодателя.

По состоянию на ... на основании расчета задолженность заемщика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет ... руб., в том числе: ... руб. - просроченный основной долг по кредиту; ... руб. - просроченные проценты за пользование кредитом. 

Стоимость унаследованного ответчиком имущества ... руб., общий размер долгов наследодателя ... руб., в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что стоимости указанного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России». Иной оценки наследственного имущества истцом и ответчик не представлено.

В связи с тем что, наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в размере ... руб., подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что с нее не подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, суд не принимает, поскольку противоречат действующему законодательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истец ПАО «Сбербанк России» понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.4), которую следует взыскать в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ...а ... в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН ..., ОГРН ...)задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... в размере ... коп. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ...а ... в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН ..., ОГРН ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 11.05.2018 года.

Судья А.Н. Байрамалова