РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

04.10.2017 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В., 

при секретаре судебного заседания Балашовой П.П., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

представителя СПАО "Ингосстрах" ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО "Ингосстрах" о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратился в Центральный районный суд г.Сочи с иском к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, которым просит признать повреждения жилого дома литер А, расположенного по адресу: 

<

адрес>, образовавшиеся в декабре 2016 г. страховым случаем, взыскать с ответчика страховой компании СПАО "Ингосстрах" денежные средства в сумме 870000 рублей в счет невыплаченного страхового возмещением, а также судебные расходы в сумме 33328,27 рублей.

В обоснование требований указывает, что 04.02.2016 г. между ним и СПАО "Ингосстрах" заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № FS68796126, по которому была предусмотрена выплата страховой суммы в размере 870000 рублей. По указанному договору истцом был застрахован жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, сроком действия на один год. В результате сильных проливных дождей в декабре 2016 г. произошло затопление дома подпочвенными водами, в результате чего он пришел в состояние непригодное для проживания. После обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, истец получил отказ в его выплате. Действия страховой компании истец расценивает как ненадлежащее исполнение обязательств, взятых на себя в рамках договора страхования, ввиду чего обратился с настоящим иском в суд.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в нем.

Представитель ответчика СПАО "Ингосстрах" в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, по основаниям указанным в отказе в выплате страхового возмещения, полагая, что не наступили предусмотренные правилами страхования последствия признания, заявленного истцом события, страховым случаем.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

На основании ст.1079 ГК РФ обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

29.01.2016 г. между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования гражданской имущества и гражданской ответственности физических лиц, полис FS68796126. По данному договору застраховано от рисков гибели (повреждения) имущества: Жилой дом, литер А, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 50,2 кв.м (конструктивные элементы (70 %), отделка и инженерное оборудование (30 %)) на общую сумму 800000 (восемьсот тысяч) рублей, движимое имущество – на 70000 (семьдесят тысяч) рублей. Страхование гражданской ответственности на сумму 100000 (сто тысяч) рублей. Срок действия договора с 04.02.2016 г. по 03.02.2017 г. Истцом уплачена страховая премия в размере 5236 рублей.

Договор страхования заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков СПАО "Ингосстрах", утв. Генеральным директором СПАО "Ингосстрах" от 07.12.2015 г.

При заключении договора страхования страхователь в соответствие с п.2. ст.943 ГК РФ был ознакомлен с Правилами страхования, при этом текст Правил страхования ему был вручен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Указанные Правила являются приложением и неотъемлемой частью договора страхования. 

В соответствие с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих закону условий.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ "Граждане и юридические лица свободны в заключении договора". Пунктом 5 указанной статьи предусмотрено, что "условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой".

В соответствие с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Право СПАО "Ингосстрах" на установление в Правилах страхования прав и обязанностей сторон договора страхования основано на нормах № 4015-1 Закона РФ 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в РФ". Пункт 3 ст.3 устанавливает, что "Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения".

В соответствии со статьями 3.1-3.2 Правил страхования, корреспондирующим ст.929 ГК РФ, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Договор страхования может быть заключен от одного или совокупности ниженазванных страховых рисков. Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества в результате следующих страховых случаев: "Пожар", "Взрыв", "Повреждение водой", "Механическое повреждение", "Противоправные действия третьих лиц", "Стихийное бедствие", "Теракт", "Короткое замыкание".

Согласно пунктам "а" и "б" ст.3.2.7 Правил страхования "Стихийное бедствие" - повреждение или утрата (гибель) имущества в результате: Землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, наводнения, подтопления, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, сели, лавины, камнепада, других природных явлений, в т.ч. атмосферных осадков (града, ливня, снега и т.п.), если эти события признаны опасными природными явлениями Росгидрометом РФ или признаны чрезвычайными ситуациями МЧС РФ либо иными компетентными органами.

Не являются страховым случаем при страховании риска "Стихийное бедствие" повреждение или утрата (гибель) имущества в результате воздействия грунтовых вод, подтопление дождевыми и талыми водами, а также повреждение или утрата (гибель) имущества в результате половодья, паводка, если данные процессы не вызваны или не являются опасными природными явлениями, подтвержденными Росгидрометом РФ, чрезвычайными ситуациями, подтвержденными МЧС РФ, либо иными компетентными органами.

На основании п.13.1 Правил страхования, выплата страхового возмещения осуществляется при условии установления факта страхового случая, его причин, обстоятельств и размера ущерба.

Согласно п.9.2.11 Правил страхования, страховщик имеет право запрашивать документы и заключения, связанные с наступлением заявленного события и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, у компетентных органов, организаций и индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством РФ, а также проводить самостоятельные проверки с привлечением специалистов по своему усмотрению.

В материалы дела представителем ответчика СПАО "Ингосстрах" было представлено заключение ООО "Строительная экспертиза. Технадзор. Консалтинг" от 12.02.2017 г., согласно выводам которой причиной образования повреждений жилого дома является естественный износ конструкций и длительная эксплуатация без проведения ремонтных работ.

Для разрешения вопросов, требующих специальных знаний, судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ФИО4

Согласно выводам экспертного заключения № при исследовании второго вопроса упомянутого заключения, экспертом установлено, что состояние несущих конструктивных элементов жилого дома литер А, А1, А2, а, общей площадью 50,2 кв.м, жилой площадью 35,7 кв.м, этажность 1, подземная этажность – 1, расположенного по адресу: Краснодарский край, 

<

адрес>, неудовлетворительное. 

Физический износ несущих конструктивных элементов жилого дома литер А, А1, А2, расположенного по адресу: Краснодарский край, 

<

адрес> составляет 75 %, что не соответствует предельно допустимым нормам для признания этого строения пригодным для проживания, эксплуатации и подлежащим восстановлению, так как здание находится в Аварийном состоянии.

В соответствии со СП 13-102-2003 "Правила обследования несущих строительных конструкций зданий и сооружений": Аварийное состояние - категория технического состояния строительной конструкции или здания и сооружения в целом, характеризующаяся повреждениями и деформациями, свидетельствующими об исчерпании несущей способности и опасности обрушения. 

На основании вышеперечисленного, эксперт делает вывод о том, что причиной разрушения жилого дома, расположенного по адресу: Краснодарский край, 

<

адрес>, является неудовлетворительное состояние несущих конструктивных элементов жилого дома, в следствии их естественного износа, равного 75 %.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, считает возможным положить заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное ИП ФИО4, в основу решения, поскольку в заключении четко приведены все этапы проведения экспертизы, подробно описаны подходы и методы проведенного анализа, учтены все существующие факторы, указано нормативное, методическое и другое обеспечение, использованное при проведении приведенных исследований, заключение подготовлено экспертом, имеющим диплом о профессиональной подготовке, имеющим необходимые для производства подобного рода экспертиз образование, квалификацию, специальность, стаж экспертной деятельности. Неясности или неполноты заключение эксперта не содержит. Компетентность, беспристрастность и выводы эксперта сомнений не вызывают, не имеется оснований для признания выводов эксперта не соответствующими действительности, поскольку они логичны и последовательны. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ.

Оснований указанных в ст.87 ГПК РФ для назначения повторной экспертизы суд не усматривает. Более того, ходатайств о назначении дополнительной, либо повторной экспертизы сторонами не заявлено.

В силу ст.3.8.1 Правил страхования не является страховым случаем обвал застрахованных объектов недвижимого имущества или их частей по причине ветхости и/или аварийного состояния.

Изложенное дает основание суду полагать об отсутствии события, которое в соответствии с условиями Договора страхования, может быть квалифицировано как страховой случай, и как следствие для удовлетворения требований заявленных истцом. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к СПАО "Ингосстрах" о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Центральный районный суд г.Сочи со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.10.2017 г.

Председательствующий