Дело № 2-20/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 15 января 2020 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,

при секретаре Орешенковой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 24 июля 2012 г. ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 24.01.2013 ответчик активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №, то есть 24.01.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 132 300 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 04.04.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 24.01.2013 передано ООО «АФК» в размере задолженности 312 305,85 руб., из них: сумма основного долга 130 724,60 руб., проценты 179 571,25 руб., комиссии 2 010 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2013 в размере 312 305 руб. 85 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 324 руб., а всего 318 629,85 руб.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в уд не прибыли, просили дело рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 представила заявление о согласии с заявленными требованиями в полном объёме.

Третье лицо АО «ОТП Банк» своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

На основании ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п. 1.5, 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 24.07.2012 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором она предложила заключить договор о потребительском кредите для приобретения мебели (набора для гостиной), которое было одобрено банком, и ФИО1 был предоставлен кредит на товар в размере 66 740 руб. под 23,8 % годовых, сроком на 6 месяцев.

Кроме того, из указанного заявления следует, что ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет в рублях, предоставив ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету; предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150 000 рублей. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги осуществляется только после получения карты, при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты и предоставлении кредитной услуги ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы Банка (л.д. 13-19).

С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.Согласно Правил выпуска и обслуживания кредитных карт «ОАО «ОТП Банк» (Общих условий кредитования) Банк вправе предоставлять услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1). Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления о предоставлении кредитного лимита (п. 5.1.2). Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи. Клиент обязуется уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов и плат определяются Тарифами (п. 5.1.3). Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6). 

В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий кредитования клиент обязан осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими Правилами. В случае размещения клиентом на банковском счете суммы достаточной для погашения полной задолженности, за предыдущий расчетный период, действует льготный период (п. 5.3.1). В случае, если клиент не разместить на банковском счету суммы достаточной для погашения полной задолженности, то льготный период не применяется, в таком случае проценты уплачиваются в соответствии с Тарифами (п. 5.3.3).

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

04 апреля 2019 г. АО «ОТП Банк» заключил договор уступки прав требования, согласно которому уступил истцу права требования задолженности АО «ОТП Банка» по кредитному договору № от 24.01.2013, о чем был уведомлен ответчик, которому направлено уведомление о состоявшемся договоре уступки прав требования (цессии) (л.д. 63-71).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На момент уступки прав размер задолженности по основному долгу составил 312 305,85 руб., в том числе: 130 724,60 руб. – сумма основного долга, 179 571,25 руб. – сумма процентов, 2010 руб. – сумма комиссии.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, изложенных в заявлении ответчиком об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты банка и тарифах банка по кредитным картам.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 312 305,85 руб., требование уплаты задолженности перешло к истцу ООО «АФК». Ответчиком расчет задолженности не оспорен. Доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности или о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком не представлены.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 324 руб., что подтверждается платежными поручениями № 11825 от 22.07.2019 и № 37311 от 29.10.2019.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» просроченную задолженность по кредитному договору № от 24.01.2013 в размере 312 305 руб. 85 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 130 724 руб. 60 коп., просроченные проценты в размере 179 571 руб. 25 коп., комиссий в размере 2 010 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 324 руб., а всего взыскать в размере 318 629 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Рамзина