Дело №2 –983/2023 

76RS0008-01-2023-000945-96 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года г. Переславль-Залесский 

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 329259 рублей 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6492 рубля 59 коп.

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 256840 рублей под 22,70% /22,70% годовых по безналичным / наличным, сроком на 120 месяцев. 

<

дата скрыта> ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. В связи с чем образовалась задолженность. Ранее истец обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Судебный приказ отменен 31 января 2023г. по заявлению должника.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 22).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что брал кредит в 2018 году. Платил год. Через год я лишился работы, платить по кредиту уже не мог. Перестал платить в 2019 году. Кредит брал в банке «Восточный» в г. Ярославль на улучшение жилищных условий. Денежные средства в размере 200 000 рублей получал наличными в банке, а также выдавали карту на 30 000 рублей. Договор не сохранился. Кредит брал на 3 года, платил по 16 000 рублей в месяц. То, что указано в исковом заявлении не соответствует кредитному договору. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 25.10.2021г. единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» принято решение №2 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», утверждён Договор о присоединении, утвержден Передаточный акт (оборотная сторона, л.д. 18). 

Запись о завершении реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» внесена в ЕГРЮЛ 14.02.2022 года (л.д. 18).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта> ФИО2 обратился с заявлением о заключении договора кредитования. 

Кредитный договор заключен путем подписания Заявления Клиента о заключении договора кредитования 

<

номер скрыт>, представляющего собой оферту ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ответчиком смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции на дату подписания заявления, установления Индивидуальных условий кредитования 

Заявления Клиента о заключении договора кредитования 

<

номер скрыт> подписаны ответчиком путем введения одноразового пароля, направленного на телефон 

<

номер скрыт>, указанный ФИО2 в своем заявлении как мобильный телефон для сервисов. 20.01.2019г. в 16:09:07 ответчиком введен одноразовый код в подтверждения по заявке (л.д. 15). По сведениям, представленным ПАО «Мобильные телесистемы» абонентский 

<

номер скрыт> на дату заведения заявки в системе ПК Кредит (

<

дата скрыта>) принадлежал Я., которая, как пояснил ответчик в судебном заседании, приходится ему супругой.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в момент акцепта Банком Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (л.д.10).

Согласно п.19 Индивидуальных условий заемщик дал Банку следующие распоряжения:

- осуществить перевод денежных средств в размере 222 078 рублей 31 коп., находящихся на ТБС 

<

номер скрыт> для полного досрочного погашения кредита по Договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования

- осуществить перевод денежных средств в размере 34 761 рублей 62 коп, находящихся на ТБС 

<

номер скрыт> для полного досрочного погашения кредита по Договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования (л.д. 13).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения статей 819, 820, 160 ГК РФ, с указанной даты кредитный договор с ФИО2 считается заключенным 

Доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора на изложенных выше условиях, опровергаются совокупностью письменных доказательств : заявлением на заключение договора банковского обслуживания, Индивидуальными условиями, подписанными с использованием аналога электронной подписи, информацией о введении кода подтверждения по заявке (л.д. 10-14, 15). При реорганизации ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» последним ФИО2 открыт новый расчётный счет 

<

номер скрыт> с сохранением всех приходно-расходных операций по счету 

<

номер скрыт>, открытому при оформлении кредитного договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий сторонами согласован срок возврата Кредита – 27 января 2024 года (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий, погашение кредита, а также процентов за пользование кредита происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

В индивидуальных условиях сторонами согласован график погашения кредита, согласно которого размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) составляет 7 195 руб. (л.д. 13).

Из выписки по счету 

<

номер скрыт> видно, что условия договора исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком 06 мая 2019 г. в сумме 7 227 рублей 50 коп. Иные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему ответчиком не производились. Доказательства обратного ответчиком суду представлены не были (л.д. 9).

По состоянию на 04 мая 2023 г. задолженность ФИО2 по договору составляет 329259 руб. 46 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 249808 рублей 69 коп., просроченные проценты – 79450 рублей 77 коп. (л.д. 6-8).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19).

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

Т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

При удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6492 рубля 59 коп.. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО2 (СНИЛС 

<

номер скрыт>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС 

<

номер скрыт>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 329259 рублей 46 копеек, в том числе, основной долг – 249808 рублей 69 копеек, просроченные проценты— 79450 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6492 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 июля 2023г.

Судья Бородина М.В.