Дело № 2-165/2025 (№ 2-2879/2024) КОПИЯ

УИД 54RS0018-01-2024-003853-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2025 г. г. Искитим 

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой Т.В.,

при секретаре Горчаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего заемщика ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ... в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика ... – ФИО6, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ... в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. 

Требования мотивированы тем, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Новосибирского регионального филиала и ... был заключен кредитный договор Номер от 14.09.2021, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 350 000,00 рублей, а Заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до 14.07.2025 года, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,00 % годовых.

... умер Дата. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнены, просят взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ... задолженность по Соглашению Номер от 14.09.2021 по состоянию на 31.07.2024г., в размере 239 905,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 599,05 рублей.

31.01.2025 г. представлено уточненное исковое заявление в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, согласно которому АО «Россельхозбанк» указал, что в ходе судебного разбирательства на кредитный счет 23.09.2024 г. поступили страховое возмещение от АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», кредит Номер от 14.09.2021 г. пересчитан и закрыт, однако, расходы по оплате госпошлины в размере 5599,05 руб. не погашены, в связи с тем, что задолженность погашена в ходе судебного разбирательства, настаивают на взыскании в пользу АО «Россельхозбанк» с наследников ... судебные расходы в размере 5599,05 руб. (государственная пошлина).

Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте уточненного искового заявления указал, что просит рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, представил ответ по запросу суда, о том, что 01.09.2021 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования Номер, согласно которому Банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему Застрахованных лиц за обусловленную плату. Согласно п. 10.11 Договора приложение 2.5 – Программа страхования № 5 является его неотъемлемой частью. ... был присоединен к указанному договору путем подписания заявления на присоединение в Программе страхования № 5 при заключении с Банком кредитного соглашения Номер от 14.09.2021. Четырнадцатого февраля 2024 в адрес Общества поступило заявление Банка на страховую выплату в размере 225620 руб. 02 коп., в связи со смертью Дата застрахованного лица. Согласно программе страхования № 5 выгодоприобретателем является банк. 20.09.2024 Обществом страховая выплата перечислена Банку в полном объеме.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников, в порядке ст.167 ГПКРФ рассмотреть без их участия.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что в удовлетворении иск следует отказать. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" на основании кредитного соглашения Номер от 14.09.2021 выдало кредит ... в сумме 350000,00 руб. в срок до 14.07.2025 г. под 9,00 % годовых,

Заемщик не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом.

Согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 239905,00 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 223908,50 руб. просроченные проценты – 15996,50 руб.

Заемщик ..., умер Дата.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ответа нотариусу на запрос суда наследниками, принявшими наследство является сын ..., который умер Дата.

Согласно ответу нотариуса, на запрос суда, наследниками, принявшими наследство после сына ..., являются мать - ФИО2, сын - ФИО3, дочь - ФИО4, супруга - ФИО5, несовершеннолетняя дочь - ... в лице законного представителя ФИО5.

01.09.2021 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования Номер, согласно которому Банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему Застрахованных лиц за обусловленную плату. Согласно п. 10.11 Договора приложение 2.5 – Программа страхования Номер является его неотъемлемой частью. ... был присоединен к указанному договору путем подписания заявления на присоединение в Программе страхования № 5 при заключении с Банком кредитного соглашения Номер от 14.09.2021. Четырнадцатого февраля 2024 в адрес Общества поступило заявление Банка на страховую выплату в размере 225620 руб. 02 коп., в связи со смертью 21.05.2023 застрахованного лица. Согласно программе страхования № 5 выгодоприобретателем является банк.

20.09.2024 АО СК «РСХБ-Страхование» страховая выплата перечислена Банку в полном объеме.

14.08.2024 (согласно почтовому штемпелю) АО «Россельхозбанк» обратился в Искитимский районный суд с иском к наследникам с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ...

20.09.2024 АО СК «РСХБ-Страхование» страховая выплата перечислена Банку в полном объеме.

31.01.2025 года АО «Россельхозбанк» уточнил исковые требования: просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в размере 5599,05 руб., требования о взыскании задолженности по кредитному договору не поддержал. В заявлении истец подтвердил, что задолженность погашена.

Оценивая требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате госпошлины суд пришел к выводу, что они удовлетворению не подлежат.

Ссылка истца на пункт 26 постановления Пленума ВС РФ №1 от 21 января 2016 года и положения ст.98, 100 ГПК не могут быть признаны состоятельными.

Судом установлено, что истец до подачи иска в суд знал: о наступлении страхового случая – смерти заемщика ФИО1, знал истец о наличии договора страхования жизни заемщика, 14.02.2024 истец самостоятельно обратился с заявлением о выплате страхового возмещения. Согласно заключенному договору коллективного страхования Номер от 01.09.2021 г., истец знал, что является выгодоприобретателем. В последствии, после подачи искового заявления в суд, истцом была получена страховая выплата не от ответчиков, а от третьего лица – АО СК «РСХБ-Страхование».

Во всех указанных обстоятельствах АО «Россельхозбанк» предпринял действия по получению страхового возмещения от страховой компании, но не уточнил причины несвоевременной выплаты страхового возмещения, обратился с иском к наследникам о взыскании задолженности.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Суд усматривает в действиях АО «Россельхозбанк» злоупотребление правом при обращении в суд.

Согласно ст. 10 ГПК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора. (определение ВС РФ от 19 апреля 2022 г. №19-КГ22-2-К5).

На основании изложенного суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк».

Руководствуясь ст.ст. 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего заемщика ... – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ... в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий (подпись)Т.В. Захарова

Подлинник судебного акта находится

в материалах гражданского дела № 2-165/2025