дело № 2-1711/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2018 года г.Ульяновск 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анципович Т.В., 

при секретаре Дерюгиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь») о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что 29.11.2017 года между ФИО1 и ООО «СК РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаях Фортуна Классика Полис №. 17 февраля 2018 года ею была получена травма. Она находилась на стационарном лечении с 17 февраля 2018 года по 20 февраля 2018 года, о чем имеется выписка из истории болезни №. Выписавшись из больницы она обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения. Однако, ей письмом № от 12 марта 2018 года было отказано в выплате страховой выплаты. Страхования компания в своем отказе ссылается на статью 56 «Таблицей страховых выплат №1», предусматривающей, что стационарное лечение должно быть 10 дней. К её полису такой таблицы не было приложено. Руководствуясь ст. 934 ГК РФ просила суд признать отказ ООО «СК РГС-Жизнь» необоснованным, взыскать с ответчика ООО «СК РГС-Жизнь» в её пользу размер страховки в размере 100000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что исковые требования не признает по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доказательствам, которые представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенными для определения степени риска признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 29.11.2017 года между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев (страховой полис № от 29.11.2017 г.). Срок действия договора страхования с 30.11.2017 г. по 29.11.2018 г. Страховая сумма составила 100 000 руб.; страховая премия - 1103 руб. Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1

Согласно указанному полису, договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев № 5 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, на условиях Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА», являющейся неотъемлемой частью договора страхования (Приложение №1 к договору страхования) и Правил страхования от несчастных случаев и болезней №5 (Приложение №2 к договору страхования).

По условиям договора страхования страховыми рисками являются : смерть в результате несчастного случая, инвалидность I, II, III группы; телесные повреждения.

В соответствии с Программой страхования ФОРТУНА «КЛАССИКА» объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.

Программой страхования предусмотрены страховые случаи/ риски, на случай наступления которых проводится страхование в соответствии с договором. Так, к страховому риску относятся, в том числе, телесные повреждения (травмы, случайное острое отравление)) застрахованного лица, полученные им в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат №1 (Приложение 2 к Договору страхования), за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с условиями настоящей Программы страхования.

Истица была ознакомлена с условиями Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУА «КЛАССИКА», Таблицей Размеров страховых выплат №1, согласилась, о чем в полисе имеется её подпись. При этом истцу были выданы полис, а также приложенные к нему Программа страхования от несчастных случаев ФОРТУА «КЛАССИКА», Таблица Размеров страховых выплат №1.

01.03.2018 г. ФИО1 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о наступлении 17.02.2018 г. страхового случая в связи с полученными ею телесными повреждениями в результате несчастного случая (упала с лестницы с 4-х метровой высоты).

Письмом от 12.03.2018 г. истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное события не является страховым случаем.

Согласно выписного эпикриза от 20.02.2018 г. следует, что в период с 17.02.2018 г. по 20.02.2018 ФИО1 находилась на стационарном лечении в отделении нейрохирургии ГУЗ УОКЦСВМП с диагнозом: «

<

данные изъяты>

Между тем, в соответствии со ст. 56 Таблицы размеров страховых выплат № 1, являющейся приложением к договору страхования, предусмотрено, что к страховым рискам относятся, в том числе: комплекс повреждений, полученных в результате одного события, не включающий в себя повреждений, предусмотренных ст.1-52 и 54-55 данной «Таблицы», если эти повреждения (входящие в комплекс) потребовали непрерывного лечения общей длительностью не менее 10дней – размер выплаты не зависит от числа повреждений, полученных одновременно (при оперативном лечении дополнительного производится страховая выплата, если она предусмотрена ст. 53): а) при непрерывном лечении от 10 до 14 дней – 1,5 %, б) при непрерывном лечении от 15 до 29 дней – 2 %; при непрерывном лечении более 30 дней и более- 3%.

В Примечаниях к указанной статье указано ст. 56 не применяется, если: а) срок непрерывного лечения повреждений, упомянутых в ст. 56, составляет менее 10 дней, в том числе, если это связано с наступившим в период лечения такого повреждения страховых случаем, дающим основания для применения иных статей «Таблицы»; б) срок непрерывного лечения по представленным документам не может быть установлен; в) при повреждениях, упомянутых в ст. 56, если их лечение совпало по времени с лечением по поводу иных повреждений (в т.ч. предусмотренных другими статьями «Таблицы») или заболеваний.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 в связи с полученными телесными повреждениями находилась на стационарном лечении менее 10 дней (с 17.02.2018 г. по 20.02.2018 г.). Доказательств того, что ФИО1 проходила лечение, позволяющее отнести полученную ею травму к страховому риску, истцом не представлено. 

Утверждение истца о том, что в последующем (с 18.03.2018 г. по 06.04.2018 г.) в связи полученной 17.02.2018 г. травмой она прохода лечение в ГУЗ УОКБ в условиях дневного стационара, правового значения для рассматриваемого спора не имеет, поскольку к страховому случаю, в соответствии с условиями заключенного договора страхования (ст.56 Таблицы), относится комплекс повреждений, которые потребовали непрерывного лечения в условиях стационара.

Доводы истца о том, что к страховому полису не было приложено Таблицы страховой выплаты №1» не свидетельствует о наступлении страхового случая и не может служить основанием для удовлетворения иска, а, кроме того, из страхового полиса, представленного ответчиком следует, что ФИО1 Условиях страхования и Программа страхования были разъяснены, она с ними согласилась, о чем имеется её подпись в полисе, Программу страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» (Приложение №1 к договору страхования) и Таблицу размеров страховых выплат №1 (Приложение №2 к договору страхования) она получила, о чем также имеется её подпись в договоре.

В соответствии с условиями договора страхования страховщик не принимал на себя риск ответственности по возмещению любого вреда здоровью, независимо от вида и продолжительности лечения. Такое формулирование существенного условия договора страхования является правом сторон (ст.421 ГК РФ), и истец, заключая договор, согласился с ним. 

В соответствии со ст. 9 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно положению п. 1 ст. 934 ГК РФ, при наступлении события, не являющегося страховым случаем, у страховщика не возникает обязанности выплачивать обусловленную договором личного страхования сумму.

Учитывая изложенное, требования истца о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскания с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» суммы страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.В. Анципович