Дело № 2–1484/20

№***

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 26 ноября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В., 

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2(далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.04.2013 г. между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – банк) был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 91730,85 руб. в период с 15.02.2015 г. по 08.10.2019 г. 

08.10.2019 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2

08.10.2019 г. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. Вместе с тем, в период с 08.10.2019 г. по 18.08.2020 г. денежные средства ответчиком не вносились, в результате задолженность заемщика составляет 91730,85 руб. 

На основании ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 16.04.2013 г., образовавшуюся в период с 15.02.2015 г. по 08.10.2019 г. в сумме 91730,85 руб., в том числе: основной долг – 28330,56 руб., проценты на непросроченный основной долг - 10 658,72 руб., проценты на просроченный основной долг – 4 289,30 руб., штрафы – 48452,27 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2951,93 руб.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

В предварительном судебном заседании 03.11.2020 г. ответчик исковые требования не признал, представитель ответчика ФИО3, допущенная к участию в деле по ходатайству ответчика, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срок исковой давности.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Решением №№*** общего собрания участников Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) от 06 марта 2013 года наименование Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО).

На основании статей 309, 310 ГК РФ (здесь и далее нормы в редакции на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 16.04.2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №*** в офертно-акцептной форме, договор является смешанным, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно п.1.1 договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Предложением (офертой) о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный заемщиком экземпляр договора №***.

Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (пункт 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов).

Одновременно с подписанием договора №*** клиентом заключен договор страхования жизни заемщиков кредита и договор страхования по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», стоимость страховых премий включается в общую сумму кредита. Часть премий составляет 11 880 руб. 00 коп., другая часть премий - 6 480 руб. 00 коп.

Согласно заявлению ФИО2 просил перечислить денежные средства в размере 30 000 руб. 00 коп.

По условиям договора банк предоставил клиенту кредит в сумме 48 360 руб.00 коп. на срок 36 мес., тарифный план кредит наличными 54,9%, полная стоимость кредита 71,05 % годовых.

Согласно п. 2.1.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Согласно п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами, каждый из которых состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

Банк исполнил обязательства, предоставив 16.04.2013 г. ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 16.04.2013 г. по 08.10.2019 г. 

Согласно графику платежей по кредитному договору №*** ФИО2 должен был уплачивать ежемесячный платеж в сумме 2764,90 руб., включающей сумму кредита и процентов за пользование кредитом, дата погашения кредита 16-ое число. 

04.10.2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №№*** уступки прав (требований) (цессии).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) №№*** от 04.10.2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переданы (уступлены) ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №*** от 16.04.2013 г. в размере 91730,85 руб. в отношении ФИО2

27.03.2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 Можгинского района Удмуртской Республики по заявлению ООО «Феникс» с ФИО2 в пользу заявителя взыскана задолженность по кредитному договору №*** от 16.04.2013г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2, за период с 16.04.2013 г. по 08.10.2019 г. в размере 91730,85 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района Удмуртской Республики от 17.04.2020 г. вышеуказанный судебный приказ отменен.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» уступки права требования, последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

О состоявшейся уступке прав (требования) ФИО2 направлялось уведомление, а также требование о полном погашении долга.

Однако по настоящее время обязанность оплаты указанной в уведомлении суммы долга ответчик не исполнил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в предусмотренной законом форме был заключен кредитный договор.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Невыполнение ФИО2 обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и процентов послужило основанием для обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим исковым заявлением.

Как следует из выписки по счету должника, ФИО2 в счет исполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору платежи производились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж произведен 16.02.2015 г., после чего платежи не вносились. 

Из расчета задолженности по кредитному договору №*** от 16.04.2013 г. следует, что по состоянию на 08.10.2019 г. задолженность по договору составляет 91730,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 28330,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 10658,72 руб., неустойка (штрафы + проценты на просроченный основной долг) – 52741,57 руб.

Суд соглашается с расчетом истца в части задолженности по сумме основного долга и процентам. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора согласован размер неустойки. 

Поскольку заемщиком нарушались обязательства по оплате ежемесячных платежей, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности или иной размер задолженности, ответчик суду не представил, потому суд приходит к выводу о наличии у ФИО2 указанной задолженности по кредитному договору №*** от 16.04.2013 г.

Между тем, суд полагает, что требование о взыскании суммы основного долга, а также производных от основного требования о взыскании процентов за пользование кредитным средствами, неустойки не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, о котором в ходе рассмотрения дела заявлено ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора, исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 16.05.2013 г. по 18.04.2016 г.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, заемщик вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком был внесен 16.02.2015 г. Данным платежом была погашена часть основного долга за 16.02.2015 г. и погашены проценты за 16.02.2015 г.

Поскольку по графику платежей очередной платеж по основному долгу и процентам за пользование кредитом не был уплачен заемщиком 16.02.2015 г., то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (17.02.2015 г.) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. 

Поскольку последний платеж по кредитному договору согласно графику платежей должен быть внесен 18.04.2016 г., платеж заемщиком не уплачен, соответственно, последним днём срока исковой давности по указанному платежу являлось 19.04.2019 г.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд посредством почтового отправления 02.10.2020 г.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Ранее (20.03.2020 г.) истец ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №1 Можгинского района Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от 16.04.2013 г., в последующем судебный приказ от 27.03.2020 г. отменён на основании определения мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района Удмуртской Республики от 17.04.2020 г., то есть за пределами установленного ст. 196 и ст. 200 ГК РФ срока.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка права требования исполнения договора другому лицу не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

При изложенных обстоятельствах суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 в полном объеме, как предъявленных после истечения срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2020 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова