Дело ...–513/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 07 сентября 2017 года

Калтанский районный суд ... в составе

председательствующего судьи Евсеева С. Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 54595,05 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1837,85 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что .../.../.... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 80605 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла .../.../...., на .../.../.... суммарная продолжительность просрочки составляет 612 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .../.../...., на .../.../.... суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75514,82 рублей. По состоянию на .../.../.... общая задолженность ответчика перед банком составляет 54595,05 рублей, из них просроченная ссуда 49409,92 рублей, просроченные проценты 1,44 рубль, проценты по просроченной ссуде 277,43 рублей, неустойка по ссудному договору 4722,17 рубля, неустойка на просроченную ссуду 184,09 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. .../.../.... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. .../.../.... полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что оплачивала кредит регулярно, представила справку ПАО «Совкомбанк» по состоянию на .../.../...., согласно которой сумма текущей задолженности составляет 44194,92 рубля, в том числе, просроченный основной долг – 37709,92 рублей, штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 4906,26 рублей, проценты по просроченной ссуде – 277,43 рублей, судебные расходы - 1301,31 рубль. Также просит снизить размер неустойки, так как считает ее несоразмерной заявленным требованиям.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий по заявленному в судебном заседании устному ходатайству, возражал против удовлетворения исковых требований, при вынесении суда просил учитывать сумму задолженности по состоянию на .../.../.... согласно справке ПАО «Совкомбанк», просил снизить размер неустойки, так как считает ее несоразмерной заявленным требованиям.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РР неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .../.../.... ФИО1 было подано в ООО ИКБ «Совкомбанк» заявление о предоставлении кредита в размере 80605 рублей на срок – 60 месяцев, для потребительских целей путем совершения операций в безналичной форме, с процентной ставкой по кредиту 29,90 % годовых, с ежемесячным размером платежа по кредиту – 2602,90 рублей и открытии банковского специального счета, которое в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой, в котором ФИО1 обязалась погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления на открытый банком счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (л. д. 11-21).

На основании заявления ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 80605 рублей на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых, факт передачи денежных средств подтвержден выпиской по счету и мемориальным ордером ... от .../.../.... (л. д. 8-10), согласно которым, на расчетный счёт ФИО1 была зачислена указанная денежная сумма .../.../.....

Согласно раздела 3 п.п. 3.1., 3.2. общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л. д. 27А).

Согласно п.п. 3.5., 3.6. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом времени со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л. д. 27А).

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л. д. 27А- оборот). 

Согласно п. 5.9. общих условий договора потребительского кредита при образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее семи календарных дней с момента образования задолженности посредством сервиса Интернет-банк sovcombank.ru либо иным способом обмена информацией, предусмотренным индивидуальным условиями договора потребительского кредита (л. д. 27А).

.../.../.... банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчиком исполнено не было (л. д. 28-31).

Как было установлено, в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с .../.../.... по .../.../.... (л. д. 8-9). 

Согласно расчёту задолженности по состоянию на .../.../.... задолженность по кредитному договору ... от .../.../.... ФИО1 составляет 54595,05 рублей (л. д. 6-7). 

С учетом предоставленной ответчиком ФИО1 справки сумма текущей задолженности на .../.../.... составляет 44194,92 рубля, в том числе, просроченный основной долг – 37709,92 рублей, штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 4906,26 рублей, проценты по просроченной ссуде – 277,43 рублей, судебные расходы - 1301,31 рубля. 

Сомневаться в правильности предоставленной ответчиком справки у суда оснований не имеется, поскольку справка заверена печатью ПАО «Совкомбанк», подписана уполномоченным лицом. ФИО1 иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

Таким образом, принимая во внимание сумму невозвращенных денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размер предоставленного кредита, расчёт, из которого видно, что гашение кредита производилось с многочисленными просрочками, суд считает, что совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны заемщика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л. д. 27 А).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л. д. 14).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от .../.../.... ...–О в положениях п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая возражения ответчика, суд считает, что неустойка по ссудному договору (штраф за нарушение срока уплаты по договору) в размере 4906,26 рублей с учетом предоставленной справки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, поскольку каких–либо доказательств действительного размера ущерба истцом не представлено. 

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от .../.../.... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). 

При определении размера неустойки суд учитывает размер задолженности по основному долгу, размер задолженности по процентам, период, в течение которого истец не предъявлял требования к ответчику, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также характер, степень, длительность допущенных нарушений денежных обязательств по договору, последствия допущенных нарушений, и считает необходимым взыскать неустойку в размере 2000 рублей. В остальной части требований необходимо отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: просроченный основной долг 37709,92 рублей, просроченные проценты 277,43 рублей, неустойка 2000 рублей, а всего 39987,35рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837,85 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями (л. д. 4-5).

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 1756,19 рублей (51872,88-20000*3%+800). Сумма государственной пошлины в размере 382,39 рубля, излишне уплаченной истцом при подаче искового заявления, может быть возвращена по его заявлению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 39987,35 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1756,19 рублей, а всего взыскать 41743,54 рубля.

В остальной части требований отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено .../.../.....

Судья С. Н. Евсеев