К О П И Я 

Дело № 2-1023/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Фаттаеве А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 31.08.2012г. по состоянию на «25» декабря 2018 г. (включительно) в размере 1 435 199,42 рублей, из которых:

- 1 353 554,09 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 73 902,04 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 5 251,06 руб. - задолженность по пени;

- 2 492,23 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, д.З 

<

адрес>, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 112 000,00 рублей;

Расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2012г., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЧВЕ;

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 376,00 рублей.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от «31» августа 2012 г. № ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 2 000 000,00 рублей на срок 242 календарных месяца под 11,1% годовых для целевого использования, а именно для. приобретения Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, д.З 

<

адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 45,7 кв.м., в том числе жилой площадью 27,9 кв.м, (далее «Квартира»/«Предмет ипотеки»), стоимостью 2 500 000,00 рублей, в собственность Заемщика. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «31» августа 2012г. Банком предоставлены денежные средства в сумме 2 000 000,00 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 31.08.2012г. В соответствии с Кредитным договором Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20 780,05 рублей в платежный период с 20 числа и не позднее 19.00 час. 28 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 5 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 06.09.2012 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю -г Банку 06.09.2012 г. (далее «Закладная»). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.09.2012 г. Квартира приобретена в собственность ответчика, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права. В настоящее время владельцем Закладной является Истец. Начиная с июля 2018г. Ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, начиная с октября 2018 г. по настоящее время ответчик не внес ни одного платежа в счет уплаты долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 25.12.2018г. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с Кредитным договором в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 24.12.2018 г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с 25.125.2018 г. (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное "требование Заемщиком исполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на «25» декабря 2018 г. (включительно) составляет 1 435 199,42 рублей. Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поскольку Заемщик не выполнили обязательства по Кредитному договору, Договору поручительства, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в сумме 27 376,00 рублей. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (Протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). 01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении (л.д.124-125). Не получение ответчиком судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст.117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 31.08.2012 года между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику Кредит в размере 2000000 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>408, состоящей из 2х комнат, общей площадью 45,7 кв.м., жилой площадью 27,9 кв.м. (л.д.20-38).

Размер ежемесячного платежа – 20780,05 руб. (согласно п. 3.4. договора); срок кредита – 242 месяца, проценты за пользование кредитом – 11,1 % годовых (согласно п. 3.5.2. Кредитного договора).

В силу п.4.1. Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет. (л.д.25)

На основании п. п.5.1., 5.2 Договора, за полученный кредит заёмщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарный дней в году. 

Согласно п. п.3.8, 3.9 Договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга – 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 7.1.1. Договора, ответчик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, установленными Договором. 

Как следует из п.5.1. Договора, обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки: квартиры по адресу: 

<

адрес>408, состоящей из 2х комнат, общей площадью 45,7 кв.м., жилой площадью 27,9 кв.м., приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. (л.д.21)

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 06.09.2012 г. (далее «Закладная»), Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.09.2012 г. за №. Квартира приобретена в собственность ФИО1, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 06.09.2012 г. (л.д54). 

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (л.д.55-65). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (Протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). 01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 10.01.2019г. (л.д.108-109)

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Судом установлено, что, начиная с июля 2018 года, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором займа сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-18).

В соответствии с п.7.4.1.9 Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности от 26.11.2018г. (л.д.32-33,34-35,36-37).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31.08.2012г. по состоянию на «25» декабря 2018 г. (включительно) в размере 1 435 199,42 рублей, из которых: - 1 353 554,09 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; - 73 902,04 руб. - задолженность по плановым процентам; - 5 251,06 руб. - задолженность по пени; - 2 492,23 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, подлежит удовлетворению. 

Придя к такому выводу, суд в том числе, учитывает, что доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчик не заявил.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п.7.4.1.9 Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней, а также в соответствии с 7.4.3 обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по Договору. 

Таким образом, на основании договора Кредита, Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету №В-11/2019 от 15.01.2019г. об оценке квартиры по адресу: 

<

адрес>408 рыночная стоимость объекта оценки составляет 2640000 рублей 

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – Квартиру №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, д.З 

<

адрес>, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 112 000,00 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 27376,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 31.08.2012г. по состоянию на «25» декабря 2018 г. (включительно) в размере 1 435 199,42 рублей, из которых: - 1 353 554,09 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; - 73 902,04 руб. - задолженность по плановым процентам; - 5 251,06 руб. - задолженность по пени; - 2 492,23 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую ФИО1, №№ расположенную по адресу: 

<

адрес> площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, определить способ реализации Квартиры в виде ее продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере 2112000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2012г., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 376,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска. 

Мотивированное решение суда изготовлено 08.05.2019г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1023/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2019-000537-78

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Фаттаев А.С.