№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21 мая 2020 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Заболотной Н.Н., 

с участием помощника судьи – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества ФИО1 национальный коммерческий банк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора – Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Регион Союз», Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Арсеналъ» о взыскании задолженности по долгам наследодателя, 

у с т а н о в и л :

ПАО «РНКБ» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО7 о взыскании задолженности по долгам наследодателя, третьи лица - Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Регион Союз», Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Арсеналъ». Исковые требования мотивирует тем, что на основании ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (п.1 указанной статьи). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 указанной статьи). В соответствии с п.1.6 Общих условий потребительского кредита в РНКБ Банк (ПАО), кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий, которые определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита «Кредит Пенсионный» №. В соответствии с подписанными условиями, банк предоставил Заемщику кредит в размере 25100 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,9 процентов годовых (пункты 1-2, 4 Индивидуальных условий). Согласно п.17 Индивидуальных условий, Кредит предоставлялся Истцом в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый в Банке на имя Заемщика. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет Заемщика, открытый в Банке. Согласно п.4.1.1 Общих условий, потребительского кредита, проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по Кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом. На основании п.5.1.1. Общих условий потребительского кредита, Ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные Договором: осуществить возврат суммы Кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование Кредитом за весь фактический срок пользования Кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячно до 10-го числа каждого текущего календарного месяца платежи по возврату кредита в размере 4416,94 рублей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике платежей по потребительскому кредиту «Кредит пенсионный», который является приложением № к Индивидуальным условиям. При подписании Индивидуальных условий Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ Банк (ПАО), действующими на ДД.ММ.ГГГГ, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (п.14 Индивидуальных условий). В настоящее время истцу стало известно, что Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия I-АЯ №, выданным Отделом регистрации смерти 

<

адрес> записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Республики Крым. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 17100,30 рублей, а именно: 16994,70 рублей – задолженность по основному долгу; 105,6 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору никто не осуществляет. При заключении кредитного договора Банк на основании поданного заявления включил ФИО2 в программу страхования, где Заемщик застраховал жизнь и здоровье. РНКБ (ПАО) как выгодоприобретатель с целью реализации своих прав и законных интересов обратился в ООО СО «Регион Союз». ООО СО «Регион Союз» в связи с принятием решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности и отказом от лицензии на осуществление страхования, в соответствии со ст.392.3, п.3 ст.382, п.1 ст.385, п.2 ст.391 ГК РФ передало права и обязанности по договорам страхования ООО «Международная Страховая Группа» (номер в реестре субъектов страхового дела №, лицензии на осуществление страхования СЛ №, СИ №, ОГРН №, ИНН №). Банк от ООО «МСГ» получил уведомление об отказе в выплате страхового возмещения. Также банк отправил заявление в СК «Арсеналъ» на страховую выплату, однако заявление оставлено без ответа. Таким образом, со стороны Заемщика, имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 819 ГК РФ, в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом. Добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по Кредитному договору не предпринимает. В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, истец вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, согласно ст.ст.811 п.2, 1175 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания с наследников ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца РНКБ ПАО не явился, в суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

В судебное заседание ответчики не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель ФИО4 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица – Общества с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представители третьих лиц – Общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Регион Союз», Общества с ограниченной ответственностью «Арсеналъ» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что иск удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ ). Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (ст.1141 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Согласно п.1, п.3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.2, п.3 ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с подписанными условиями, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 25 100 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. 

Согласно справке РНКБ Банк (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ о задолженности имеются сведения: Кредит пенсионный, заемщик: ФИО7, кредитный договор №, валюта: рубль; Отделение: ОО №; Дата открытия договора: ДД.ММ.ГГГГ; Дата окончания договора: ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 17100,00 рублей (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.25).

После смерти ФИО7, с заявлением о принятии наследства обратились его супруга - ФИО3, сын – ФИО2, дочь – ФИО4, на основании которых нотариусом Симферопольского городского нотариального округа Республики Крым ФИО8 заведено наследственное дело №. 

ФИО3 отказалась от наследства после смерти ФИО7 в пользу ФИО2

ФИО2 выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли жилого дома и 2/3 доли земельного участка (л.д.80-81)

Согласно заявлению ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ в РНКБ Банк (ПАО) об участии в программе коллективного комплексного обслуживания, подтверждает о том, что он присоединяется к Программе страхования добровольно, по его собственному желанию. Пунктом 6 указанного заявления предусмотрено, что он согласен, что Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «Смерть Застрахованного лица» и «Установление инвалидности Застрахованному лицу» являются: Банк – в размере остатка его задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (в расчет задолженности включаются задолженность по основному долгу (срочная и просроченная), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу), но не более Страховой суммы.

В соответствии с сообщением ООО «МСГ» за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, пунктами 8.1.1. – 8.1.4 Договора коллективного комплексного страхования сформулирован список документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате. Страховщику представлен неполный комплект документов, предусмотренных Договором коллективного комплексного страхования. Не представлены следующие документы: Протокол патологоанатомического вскрытия; Посмертный эпикриз; Выписка из медицинской карты амбулаторного больного. Решение о признании заявленного события страховым случаем будет принято после получения Страховщиком полного пакета документов (л.д.35).

Из разъяснений, изложенных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что истцом до настоящего времени, его право, как Выгодоприобретателя, на получение задолженности при наступлении страхового случая после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по Программе коллективного комплексного страхования не реализовано, что подтверждено сообщением ООО «МСГ», срок страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2 Программы коллективного комплексного страхования) составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, иных сведений об объективных причинах невозможности получения задолженности в установленном законом порядке, суду не предоставлено, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, с учетом положений ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования РНКБ (ПАО) являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества ФИО1 национальный коммерческий банк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по долгам наследодателя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Заболотная

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.