Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2017 года г.Ангарск 

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1527/2017 по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ** между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен Кредитный договор №, по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 53500,00 рублей на срок до **, с уплатой процентов в размере 16% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет банковской карты ответчика №. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Просроченная задолженность по состоянию на ** включительно составляет 56833,33 рублей, в том числе ссудная задолженность по кредиту 44529,81 рублей, плановые проценты 8906,29 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 1422,62 рублей, пени по просроченному долгу 1974,61 рублей. 

Кроме того, ** между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен Кредитный договор №, по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 664500,00 рублей на срок до **, с уплатой процентов в размере 26,7% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 2 числа. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика №. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Просроченная задолженность по состоянию на ** включительно составляет 859767,65 рублей, в том числе ссудная задолженность по кредиту 640653,73 рублей, плановые проценты 207167,68 рублей, пени 11946,24 рублей. 

Кроме того, ** между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен Кредитный договор №, по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 170000,00 рублей на срок до **, с уплатой процентов в размере 16,45% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет банковской карты ответчика №. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Просроченная задолженность по состоянию на ** включительно составляет 33363,10 рублей, в том числе ссудная задолженность по кредиту 25326,59 рублей, плановые проценты 726,91 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 208,29 рублей, пени по просроченному долгу 7101,31 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитным договорам в указанном размере, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещался надлежаще, представила письменные возражения на иск, в которых просит в иске отказать в полном объеме. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Установлено, что ВТБ 24 (публичное акционерное общество) зарегистрирован в качестве юридического лица, является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Установлено, что ** в ВТБ 24 (ЗАО) от ФИО2 поступило Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В Заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия договора, выразил свое согласие на выдачу ему кредита.

Согласие ФИО2 принято ВТБ 24 (ЗАО) в порядке, определенном ст.438 Гражданского Кодекса РФ. Сумма кредита в размере 170000 рублей перечислена на счет карты ответчика № **. 

Таким образом, в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса РФ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 «ПАО)) и ФИО2 ** заключен кредитный договор, которому присвоен №. 

Согласно кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 170000 рублей с уплатой 16,45% годовых на срок до **. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, в срок до 11 числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 8667,77 рублей. 

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, размер которой по состоянию на ** составляет – основной долг – 25326,59 рублей, задолженность по плановым процентам – 726,91 рублей.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику кредита в сумме 170000 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 16.11.2013г. №, мемориальным ордером от **, выпиской по контракту клиента. 

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, в предусмотренный Кредитным договором срок платежи по договору не вносятся, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке, согласно условиям, изложенным в согласии на кредит, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрены пени в размере 0,6% за каждый день просрочки. 

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Согласно представленному истцом расчету размер пени за несвоевременную уплату процентов составляет 208,29 рублей, за просрочку уплаты основного долга 7101,31 рублей. Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки и повышенных процентов, данный расчет ответчиком не оспорен.

Требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежат удовлетворению в полном объеме, размер неустойки является соразмерным нарушенному обязательству.

Кроме того, ** в ВТБ 24 (ЗАО) от ФИО2 поступило Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В Заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия договора, выразил свое согласие на выдачу ему кредита.

Согласие ФИО2 принято ВТБ 24 (ЗАО) в порядке, определенном ст.438 Гражданского Кодекса РФ. Сумма кредита в размере 53500 рублей перечислена на счет карты ответчика № **. 

Таким образом, в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса РФ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 «ПАО)) и ФИО2 ** заключен кредитный договор, которому присвоен №. 

Согласно кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 53500 рублей с уплатой 16% годовых на срок до **. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, в срок до 11 числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 1301,02 рублей. 

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, размер которой по состоянию на ** составляет – основной долг – 44529,81 рублей, задолженность по плановым процентам – 8906,29 рублей.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику кредита в сумме 53500 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) **. №, мемориальным ордером от **, выпиской по контракту клиента. 

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, в предусмотренный Кредитным договором срок платежи по договору не вносятся, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке, согласно условиям, изложенным в согласии на кредит, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрены пени в размере 0,6% за каждый день просрочки. 

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Согласно представленному истцом расчету размер пени за несвоевременную уплату процентов составляет 1422,62 рублей, за просрочку уплаты основного долга 1974,61 рублей. Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки и повышенных процентов, данный расчет ответчиком не оспорен.

Требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежат удовлетворению в полном объеме, размер неустойки является соразмерным нарушенному обязательству.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Установлено, что ** между ВТБ-24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 664500,00 рублей (в том числе 561000 рублей – выданная ответчику сумму кредита, 103500 рублей – для оплаты страховой премии) на срок 36 месяцев, то есть до **, с уплатой за пользование кредитом 26,7% годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, 02 числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 28639,10 рублей. 

Сумма кредита в указанном размере перечислена счет ответчика 40№.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту не производятся, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, размер которой по состоянию на ** составляет – основной долг – 640653,73 рублей, задолженность по плановым процентам – 207167,68 рублей.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику кредита в сумме 664500,00 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором №, мемориальным ордером от **, выпиской по счету ответчика.

Кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с правилами, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», состоит из индивидуальных условий и общих условий, подписан сторонами без каких-либо замечаний. Ознакомившись с индивидуальными условиями кредитного договора, ФИО2 с ними согласилась, подписав кредитный договор.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, на срок более 60 дней, платежи не вносились ответчиком за весь период действия договора, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика, по основному долгу и по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

** в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о возврате всей суммы задолженности по трем кредитным договорам в срок до **.

Сумма кредита не возвращена ответчиком до настоящего времени и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. П. 5.1 Общих условий договора, п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 0,1% годовых за каждый день от суммы просроченной задолженности. 

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки 11946,24 рублей. Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, размеру просроченной задолженности и количеству дней просрочки.

Суд находит требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежащими удовлетворению, размер неустойки является разумным и соответствует последствиям нарушения обязательств, основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ отсутствуют.

Ответчик в возражениях просит расторгнуть заключенные с ней кредитные договоры, однако исковое заявление с соответствующими требованиями, оформленное в соответствии со ст.131, 132 ГПК РФ, ответчиком не предъявлено, в связи с чем отсутствуют основания для их рассмотрения по существу. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12699,64 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 56833 рубля 33 копейки (пятьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать три рубля 33 копейки), в том числе основной долг 44529 рублей 81 копейка, плановые проценты 8906 рублей 29 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов 1422 рубля 62 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга 1924 рубля 61 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 859767 рублей 65 копеек (восемьсот пятьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 65 копеек), в том числе основной долг 640653 рубля 73 копейки, плановые проценты 207167 рублей 68 копеек, пени 11946 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 33363 рубля 10 копеек (тридцать три тысячи триста шестьдесят три рубля 10 копеек), в том числе основной долг 25326 рублей 59 копеек, плановые проценты 726 рублей 91 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов 208 рублей 29 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга 7101 рубль 31 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 12699 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено **.

Судья: С.С. Тройнина