Дело № 2-1310/2024

УИД: 36RS0002-01-2023-008355-39

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2024 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Косаревой Е.В.,

при секретаре Кузьминой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.02.2019 г. в сумме 141 370,01 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4027,40 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 05.02.2019 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 120 000 руб. сроком на 120 месяцев, под 0% годовых. Однако заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 19.10.2023г. в размере 141 370,01 руб., из которой: 119 986,58 руб. – просроченная ссудная задолженность; 4 939,52 руб. – неустойка на остаток основного долга; 976,42 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 8359,33 руб. – штраф за просроченный платеж; 7108,16 руб. – иные комиссии. В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд к ответчику за защитой своих прав (л.д. 5).

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом принимались все возможные меры для надлежащего и заблаговременного извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако, судебные повестки, направленные в адрес ответчика, возвращены почтовым отделением по истечении срока хранения.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам и в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.02.2019 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем подписания Индивидуальных условий был заключен Договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 120 000 руб. под 0% годовых со сроком кредитования 120 месяцев (л.д. 19).

Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусматривают, что кредитный договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров, работ и услуг с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком договора и открытия кредитного лимита, предоставление кредита осуществляется совершением следующих действий: открытие банковского счета, открытие лимита кредита, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной карты за пользование кредитом; заемщик уплачивает проценты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, но Индивидуальными условиями может быть предусмотрен льготный период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной ставке в соответствии с Тарифами Банка; заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, при этом часть полной суммы задолженности заемщик должен перечислять в банк к установленной дате - минимальный обязательный платеж, который определяется в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (л.д. 27-28).

Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»: базовая процентная ставка 10% годовых, срок действия договора 120 месяцев, лимит кредитования от 0,1 рубль до 350000 рублей, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком в дату, соответствующую дате заключения договора, длительность периода 15 дней, штраф за нарушение срока возврата кредита в 1-й раз 590 рублей, во второй раз 1% от суммы задолженности + 590 рублей, в 3-й раз 2% от суммы задолженности, неустойка в случае просрочки минимального платежа 19 % годовых на суммы полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, льготный период кредитования 24 месяца (л.д.26 оборот).

Выпиской по банковскому счету на имя ФИО1 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет денежных средств в период с 05.02.2019 г. по 19.10.2023 г. (л.д. 13-17).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст.851 ГК РФ).

Поскольку ответчик нарушил условия договора, истец направил ответчику досудебную претензию, в котором просил погасить задолженность в размере 141 370,01 руб., однако данное требование ответчиком не было исполнено (л.д. 22).

Согласно расчету Банка задолженность по состоянию на 19.10.2023 г. составляет 141370,01 руб., из которой: 119 986,58 руб. – просроченная ссудная задолженность; 4 939,52 руб. – неустойка на остаток основного долга; 976,42 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 8359,33 руб. – штраф за просроченный платеж; 7108,16 руб. – иные комиссии (л.д.10-12). Произведенный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, признан арифметически верными и соответствующими условиям заключенного между сторонами договора кредита. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, контррасчет не представил.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7).

Таким образом, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка. 

Принимая во внимание значительность ставки штрафа за просроченный платеж, длительность просрочки, размер задолженности, суд, на основании ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для его уменьшения до 4 000 руб.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 129902,52 руб., из которой: 119 986,58 руб. – просроченная ссудная задолженность; 4 939,52 руб. – неустойка на остаток основного долга; 976,42 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 4 000 руб. – штраф за просроченный платеж; 7108,16 руб. – иные комиссии.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании данной правовой нормы, положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4027,40 руб., понесенные ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего иска в суд, что подтверждается платежным поручение № 770 от 26.10.2023 г. (л.д. 8), надлежит взыскать с ФИО1 в полном объеме.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт (№)) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №2029922755 в размере 129 902,52 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – 4027,40 руб., а всего 133929 (сто тридцать три тысячи девятьсот двадцать девять) руб. 92 коп. 

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Косарева

Решение изготовлено в окончательной форме 18.04.2024 года.